Могут ли банкиры закрыть глаза на плохую кредитную историю?
Многие заемщики, испытавшие в прошлом трудности с оплатой кредита, сегодня опасаются обращаться за новыми займами, поскольку уверены, что им откажут. Но к этому вопросу подходить столь категорично нельзя. Однозначно банк откажет лишь тем, кто довел дело до суда, а у всех остальных есть неплохие шансы.
Процесс оценки личности заемщика с появлением кредитных историй значительно упростился. Сегодня банкирам достаточно посмотреть, как клиент платил по прошлым кредитам, чтобы одобрить выдачу новой ссуды.
Проблема только в том, что идеальных заемщиков, ни разу не допускавших просрочек, либо иных нарушений, крайне мало. И чтобы выжить в условиях жесткой конкуренции, банкирам приходится рассматривать клиентов с не такой безупречной финансовой репутацией.
Подходы к оценке кредитной истории в каждом банке свои. По словам представителей банковской отрасли, во внимание берутся все факты - когда заемщик допустил просрочки, были ли у него на то уважительные причины? Обычно при разовых просрочках до 5 дней заемщики никаких проблем с получением новых займов не испытывают.
Также сегодня банкиры снисходительно относятся к просрочкам, допущенным заемщиками во время кризиса 2008-2009 гг. Именно в тот период многие клиенты теряли работу, некоторым сильно снижали зарплаты, что сказалось на выплатах.
Как отметили в одном банке, заемщики с просрочками всегда могут рассчитывать на новый кредит, если они в итоге все же выплатили банку все штрафы, пени, и конечно сам долг с процентами. То есть, по логике банкиров, нарушивший договор заемщик, уже понес наказание, оплатил штраф, а значит и препятствовать ему в получении нового кредита не стоит.
Правда стоит заметить, что такой лояльной философии придерживаются не во всех банках. Большинство кредитных учреждений все же ограничивают заемщиков количеством просрочек и их продолжительностью. В среднем банки готовы сотрудничать с заемщиком, если в его кредитной истории не более 1-2 разовых просрочек продолжительностью до 30-90 дней.
Если нарушений в кредитной истории больше, специалисты советуют слегка улушить ее вид. Для этого можно оформить в кредит бытовую технику и исправно по графику погасить заем. Тем самым заемщик покажет банку, что исправился, и отношение к нему изменится в лучшую сторону.
Процесс оценки личности заемщика с появлением кредитных историй значительно упростился. Сегодня банкирам достаточно посмотреть, как клиент платил по прошлым кредитам, чтобы одобрить выдачу новой ссуды.
Проблема только в том, что идеальных заемщиков, ни разу не допускавших просрочек, либо иных нарушений, крайне мало. И чтобы выжить в условиях жесткой конкуренции, банкирам приходится рассматривать клиентов с не такой безупречной финансовой репутацией.
Подходы к оценке кредитной истории в каждом банке свои. По словам представителей банковской отрасли, во внимание берутся все факты - когда заемщик допустил просрочки, были ли у него на то уважительные причины? Обычно при разовых просрочках до 5 дней заемщики никаких проблем с получением новых займов не испытывают.
Также сегодня банкиры снисходительно относятся к просрочкам, допущенным заемщиками во время кризиса 2008-2009 гг. Именно в тот период многие клиенты теряли работу, некоторым сильно снижали зарплаты, что сказалось на выплатах.
Как отметили в одном банке, заемщики с просрочками всегда могут рассчитывать на новый кредит, если они в итоге все же выплатили банку все штрафы, пени, и конечно сам долг с процентами. То есть, по логике банкиров, нарушивший договор заемщик, уже понес наказание, оплатил штраф, а значит и препятствовать ему в получении нового кредита не стоит.
Правда стоит заметить, что такой лояльной философии придерживаются не во всех банках. Большинство кредитных учреждений все же ограничивают заемщиков количеством просрочек и их продолжительностью. В среднем банки готовы сотрудничать с заемщиком, если в его кредитной истории не более 1-2 разовых просрочек продолжительностью до 30-90 дней.
Если нарушений в кредитной истории больше, специалисты советуют слегка улушить ее вид. Для этого можно оформить в кредит бытовую технику и исправно по графику погасить заем. Тем самым заемщик покажет банку, что исправился, и отношение к нему изменится в лучшую сторону.