ЦБ не допустит повышения ставок на потребкредиты
ЦБ заявил, что не собирается изменять методику расчета среднерыночного значения полной стоимости кредита и займов, которые выдаются зарплатным и пенсионерным клиентам банков по льготной ставке.
Тем самым Центробанк отклонил предложение Национального совета финансового рынка (НСФР), несмотря на то, что банкиры в пояснительной записке указали существенный недостаток действующей методики, так как она искажает реальную картину рынка кредитования. При этом Центробанком каждый квартал устанавливается исходя из математических и статистических расчетов значение полной стоимости кредита, в соответствии с законодательством Российской Федерации банки не имеют права устанавливать процентные ставки.
При этом по закону о потребкредите (ч. 10 ст. 6) «среднерыночное значение ПСК рассчитывается как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа)»
Председатель НСФР Андрей Емелин считает, что нынешняя методика губит банковское дело России и необоснованно ужесточает условия для банков. Это в свою очередь увеличивает издержки. Но несмотря на это, Центробанк в ходе определения целей при долгосрочном планировании сделал упор на качестве банков, а не на количестве. С 2013 года регулятор были принято ряд мер по сдерживанию розничного рынка, среди которых: повышение коэффициентов риска по кредитам, что заставляет банки создавать повышенные резервы; ЦБ вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию; с апреля 2015 года ЦБ повысил коэффициенты риска по валютным ипотечным кредитам со 150% до 300% .
- Между тем меры ЦБ по сдерживанию кредитования уже достигли цели: за прошлый год объем розничных кредитов, выданных российскими банками, снизился в полтора раза - с 7,8 трлн до 5,2 трлн рублей, - указывает зампред НСФР.
Поэтому банкиры предложили Центробанку изменить методику расчета ПСК. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что заемщики, получающие через банки зарплаты и пенсии, априори являются наименее рискованными клиентами: их доход прозрачен.
- Обслуживание заемщика в рамках «зарплатного проекта» в кредитной организации не является самостоятельным критерием для определения кредитного продукта, - заявили «Известиям» в пресс-службе Банка России.
Принятие поправок привело бы к повышению ставок по потребкредитам, чего ЦБ допускать не стал. В марте 2016 года средняя ставка по краткосрочным рублевым кредитам населению снизилась на 0,3 п.п. по сравнению с декабрем 2015 года - до 23,9% годовых, а по кредитам сроком от 1 года до 3 лет - на 0,7 п.п., до 20,0% годовых.
Тем самым Центробанк отклонил предложение Национального совета финансового рынка (НСФР), несмотря на то, что банкиры в пояснительной записке указали существенный недостаток действующей методики, так как она искажает реальную картину рынка кредитования. При этом Центробанком каждый квартал устанавливается исходя из математических и статистических расчетов значение полной стоимости кредита, в соответствии с законодательством Российской Федерации банки не имеют права устанавливать процентные ставки.
При этом по закону о потребкредите (ч. 10 ст. 6) «среднерыночное значение ПСК рассчитывается как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа)»
Председатель НСФР Андрей Емелин считает, что нынешняя методика губит банковское дело России и необоснованно ужесточает условия для банков. Это в свою очередь увеличивает издержки. Но несмотря на это, Центробанк в ходе определения целей при долгосрочном планировании сделал упор на качестве банков, а не на количестве. С 2013 года регулятор были принято ряд мер по сдерживанию розничного рынка, среди которых: повышение коэффициентов риска по кредитам, что заставляет банки создавать повышенные резервы; ЦБ вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию; с апреля 2015 года ЦБ повысил коэффициенты риска по валютным ипотечным кредитам со 150% до 300% .
- Между тем меры ЦБ по сдерживанию кредитования уже достигли цели: за прошлый год объем розничных кредитов, выданных российскими банками, снизился в полтора раза - с 7,8 трлн до 5,2 трлн рублей, - указывает зампред НСФР.
Поэтому банкиры предложили Центробанку изменить методику расчета ПСК. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что заемщики, получающие через банки зарплаты и пенсии, априори являются наименее рискованными клиентами: их доход прозрачен.
- Обслуживание заемщика в рамках «зарплатного проекта» в кредитной организации не является самостоятельным критерием для определения кредитного продукта, - заявили «Известиям» в пресс-службе Банка России.
Принятие поправок привело бы к повышению ставок по потребкредитам, чего ЦБ допускать не стал. В марте 2016 года средняя ставка по краткосрочным рублевым кредитам населению снизилась на 0,3 п.п. по сравнению с декабрем 2015 года - до 23,9% годовых, а по кредитам сроком от 1 года до 3 лет - на 0,7 п.п., до 20,0% годовых.