Рынок недвижимости в Чехии готовится к стагнации
Originally published at Чехия моими глазами.... You can comment here or there.
На днях получил письмо от риелтора, где подробно пишет о всех нюансах, я его продублирую, если коротко то центробанк Чехии вводит более жесткие правила получения ипотек и теперь те кто раньше получал 3-4 млн ипотеку без проблем теперь смогут получить только 2-3 миллиона и в связи с тем что возникнет больше проблем с получением ипотеки то скорее всего будет стагнация рынка, я уже ранее писал о том, что в 2018 году ожидаются проблемы на ипотечном рынке в Чехии, думаю как следствие чуть позже начнутся проблемы и на рынке недвижимости, он или застынет или начнет проседать.
Вот письмо на чешском как я его получил:
Dobrý den,
ráda bych Vás informovala o aktuálním dění na trhu hypotečním, kdy novela zákona o ČNB umožní rapidně zasahovat do podoby a dostupnosti úvěrů na bydlení a tím ohrozit většinu domácností.
Hypocentrum Modré pyramidy stavební spořitelny se rozhodlo implementovat doporučení ČNB od 21. 1. 2018.
Negativní dopady navrhované Novely zákona o ČNB (1009/0) na trhu bydlení se projeví zejména v tom, že:
1. Omezí přístup k vlastnímu bydlení pro širokou veřejnost
2. Vytvoří podmínky pro skupování nemovitostí spekulanty
3. Vytvoří příznivé podmínky pro šedý trh a lichváře, což zapříčiní:
- nedostupnost standardních hypoték otevře dveře pro šedé poskytovatele úvěrů a lichváře
- poptávka domácností se přesune od bank k obtížněji regulovatelným nebankovním subjektům
- vytvoří se tak problém skutečný, kdy si budou domácnosti brát nevýhodné úvěry
- tlak na dluhovou spirálu se tak novelou ve skutečnosti posílí
4. Výrazně naruší fungování trhu s bydlením a poškodí ekonomiku
Navrhovaná regulace od ČNB po schválení novely
● ukazatel DTI - Debt to income - poměr výše úvěru a čistého ročního příjmu - návrh ČNB, kdy velikost celkového dluhu by neměla překročit osminásobek ročního příjmu žadatele
● ukazatel DSTI - Debt service to income - splátka úvěru vůči čistému příjmu - návrh ČNB, kdy výše ročních splátek úvěru by neměla překročit 40 % ročního příjmu žadatele
Nadále již nebude možné akceptovat za vlastní hotovost peníze získané z půjčky nebo úvěru.
Novela omezí přístup k vlastnímu bydlení tímto způsobem:
● Regulace bonity spotřebitele sníží dostupnost bydlení až o 40%
● Zatímco dosud dosáhl žadatel s průměrným příjmem na hypotéku ve výši 3,1 mil., nyní dosáhne pouze na 1,7 mil. (za to si v Praze/Brně byt nekoupí)
Příklad:
Rodina se 2 dětmi potřebovala dosud na koupi domu za 5 mil. čistý příjem ve výši 47 tis.
Nově bude potřebovat minimálně 85 tis. Náklad na bydlení ve formě nájmu by byl pro rodinu ještě vyšší.
Ve výsledku tak výrazně ubude nejen koupě bytů a domů, ale i výstaveb a rekonstrukcí. Je nesprávné posuzovat splátku úvěru jako splátku úvěru, lépe je nazývat ji jako výdaj na bydlení. Nájemné zatíží rodinu více než hypotéka.
Hypotéka je formou investice do vlastního bydlení, protože hodnota nemovitosti obvykle roste a majetek se tak zvyšuje. Po jejím splacení domácnost disponuje majetkem a není zatížena na stáří nájmem. (Splátku hypotéky lze dále považovat za substitut platby nájemného, protože pokud by vlastník neplatil hypotéku, platil by nájemné).
Z prognózy České národní banky vyplývá, že úrokové sazby porostou ještě více než dosud, ale větší problém spatřuji v tom, že klientům již díky kritériím DTI a DSTI nebude úvěr poskytnut, jelikož nebudou mít dostačující čistý příjem.
Běžný občan prohraje v každém případě: buď nedosáhne na koupi nového bydlení bez možnosti získat hypotéku, nebo naopak svou nemovitost neprodá, protože nebude mít komu…