Былое. О важности кредитной истории или "члены кредитного комитета дружно ржали, но кредит дали".
С 2006 по 2013 год мы занимались кредитным брокериджем, для нужд наших клиентов привлекали кредиты. В основном работали в формате b2b. За годы работы накопилась большая практика и мы с удовольствием делились опытом на мастер классах, которые проводила компания ЭкспертБизнесКонсалтинг.
Сегодня копался в архиве и нашел дюжину статей под общим заголовком "Кредитные были", в которых мы рассказывали об интересных, а порой и о курьезных случаях из практики работы кредитного брокера. А практика была обширной, за годы работы в финансовом консалтинге для нужд своих клиентов мы привлекли много более 1 млрд. руб. в виде различных видов кредита и лизинга. Даже умудрились замутить на свою головую собственную микролизинговую компанию).
В общем то, что не потеряло актуальности решил выкладывать сюда. А вдруг кто сможет найти ответы на вопросы о том почему сейчас сложно получить не только автокредит/кредит/иппотеку или привлечь финансирование для своего бизнеса, а даже при желании купить в иппотеку телефон не всегда получается)? Итак, начнем повествование с кредитной были №1 под названием "Члены кредитного комитета дружно ржали, но кредит дали."
Так вот! Обратился к нам Клиент. Занимается предпринимательской деятельностью с начала 90-х годов прошлого века. Кредиты, которые он брал, всегда погашал исправно и без просрочек. Однажды ему понадобился беззалоговый кредит в размере 1,5 млн.рублей на пополнение оборотки. Все банки, в которые он обратился сам, отказали, причем отказывали мгновенно и, естественно, без объяснения причин.
По рекомендациям Клиент обратился к нам.
В первую очередь мы проверили его кредитную историю. И обнаружили 18-ти месячную просрочку по товарному кредиту(!) в 20 000 рублей! Представляете удивление Клиента!! Ведь он в жизни не брал таких маленьких кредитов, тем более товарных.
Мы стали подробно изучать кредитную историю, с целью найти какую-нибудь зацепку. Обратили внимание на то, что кредит оформлен в месяц его рождения. На что клиент сказал: "Есть у меня одна идея, надо бы проверить." С этими словами он покинул наш офис.
На следующий день выяснилось, что его дочь 1,5 года назад решила красиво поздравить отца с юбилеем. С этой целью она "одолжила" без спроса на один день его паспорт и оформила на него в товарный кредит дорогой телефон. Который и подарила в торжественной обстановке. Затем в течение полутора лет каждый месяц поджидала почтальона у почтового ящика с целью "перехватить" письма из банка... Результат - пожизненно испорченная кредитная история и серьезно подмоченная деловая репутация.
С такими просрочками беззалоговые кредиты не дают:(
Верное решение было одно. Для снятия негатива по просроченному кредиту мы сделали следующее. Первым делом порекомендовали Клиенту поехать в банк, в котором был оформлен товарный кредит и оплатить все пени, штрафы, проценты по кредиту и погасить тело кредита. А затем получить справку о закрытии кредита и отсутствии претензий со стороны банка.
Все это было сделано в течение дня. Далее, Клиент написал объяснительную на имя председателя правления банка, в котором мы предполагали привлечь кредит, полностью описав свою нелепую и смешную ситуацию. Благо, сложившиеся отношения между нашей компанией и банком позволяли донести до лиц, принимающих решение, все тонкие моменты.
В течение следующего дня мы вышли с этой сделкой на кредитный комитет. Члены кредитного комитета дружно "ржали" - но кредит дали;-)!
Какие же выводы из этой истории? А очень простые:
1) свою кредитную историю нужно знать;
2) свою кредитную историю нужно проверять, как минимум, один раз в год;
3) прежде чем подавать заявку на любой вид кредита, неоходимо проверить свою кредитную историю.
P/s: Хотя кредитным брокериджем мы уже не занимаемся три года, возможность легально проверить кредитную историю и деловую репутация у нас есть. Если интересно - обращайтесь.