Что вы пишете при переводе денег
Банки стали жестче контролировать переводы денежных средств. Подозрительные переводы могут заблокировать. Иногда блокировку можно снять только через суд.
Контроль за переводами осуществляется в рамках закона № 115ФЗ от 07.08.2001г «О противодействии отмыванию денег и терроризму». По этому закону банки обязаны сами выявлять подозрительные операции и передавать в Росфинмониторинг сведения, если платеж попадает под обязательный контроль. Закон довольно старый. Обычно этот контроль проходит незаметно для клиентов - автоматически или вручную. В сентябре 2021 года Центробанк выпустил методичку, согласно которой банки осуществляют контроль за переводами денежных средств.
С учетом этого документа банки настроили системы мониторинга так, чтобы выявлять незаконные переводы с карты на карту, с абонентского номера на карту, через подставных лиц и с помощью электронных кошельков. Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:
1. Необычно большое количество контрагентов - больше 10 в день или 50 в месяц.
2. Более 30 операций по зачислению или списанию в день.
3. Большие объемы списаний и зачислений - более 100 000 ₽ в день или 1 000 000 ₽ в месяц.
4. Промежуток между зачислением и списанием денег - менее минуты.
5. В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег.
6. В течение недели остаток по счету на конец дня - не более 10% от среднедневного объема.
7. Нет обычных платежей юрлицам или ИП за коммунальные услуги, связь, товары или работы.
8. У разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.
Что еще сделает перевод подозрительным
Несмотря на прописанные в законодательстве и методичке критерии подозрительных операций, у банков остается право действовать и на свое усмотрение. Внимание могут привлечь записи как в назначениях платежа, так и в комментариях к нему. Подозрение могут вызвать не только странные записи, вроде «Купи на все деньги оружия» или «Деньги с ограбления банка», но и вполне безобидные фразы: «Возврат долга» или «Деньги на подарок».
Существуют, правда, и определенные фразы, которые станут причиной мгновенной блокировки транзакции. В их число вошли названия наркотических средств, слова «оружие», «взрывчатка», «теракт» и все, что связано с террористическими действиями, слова «откат», «взятка», «обнал», «пособничество», «коррупция» и любые сообщения, которые могут быть связны с незаконным заработком.
Кроме того, подозрения вызовут регулярные переводу одному и тому же лицу с пометкой «долг». При этом выяснение того, какие долги возвращаются подобным способом, предстоит Федеральной налоговой службе. Подозрительными могут быть даже платежи, имеющие пометки «оплата за квартиру» или «плата по договору». Правда, в том случае, если отправитель или получатель не имеют статуса самозанятого или предпринимателя.
Если вы думаете, что все это мелочи, и вас не касается, то думаете так напрасно. В июле я переводила деньги однокурснику на банкет. Его телефона, который он сообщил банку, не было в моих контактах и я написала в сообщении: «На встречу». Из банка мне перезвонили и задали несколько вопросов, только потом деньги перевели. На банкете я узнала, что товарищ является ИП. Другой мой знакомый, пенсионерит уже лет 20, потому как бывший военный, занимался массажом без оформления самозанятости. Лет 15 он этим занимался, иногда клиенты ему деньги перечисляли на карту. Всю информацию о платежах банк передал в налоговую. Оштрафовали, оформил это самое «самозанятость» в 66 лет.
В сентябре 2022 года в 66-ФЗ внесли статью 275 Государственная измена, которая звучит так: «....совершенные гражданином РФ шпионаж, выдача иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям сведений, составляющих государственную тайну, доверенную лицу или ставшую известной ему по службе, работе, учебе или в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, либо оказание финансовой, материально-технической, консультационной или иной помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности РФ, - наказывается лишением свободы на срок от двенадцати до двадцати лет со штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет». Я перестала оплачивать товары и услуги переводом на карточку и по номеру телефона физическим лицам. Теперь некоторую сумму наличных всегда ношу с собой. Как я узнаю на рынке ЧЕЙ представитель продает мне специи или орехи. К сожалению, качественные орехи и специи в нашем городе я могу купить только у торговцев со среднеазиатской внешностью...