Нехватка залогового обеспечения при получении банковского кредита - что делать?
Несколько дней назад сетевое издание Интерфакс-Россия привело любопытные данные, касающиеся проблем кредитования малого бизнеса в Москве. Тема эта не просто актуальная, но горячая и злободневная: повсеместно говорится о поддержке малого и среднего предпринимательства, а меж тем, в условиях очередного витка экономического кризиса, банки крайне неохотно кредитуют небольшие и молодые компании, объясняя это высокими рисками, что можно понять. Но как в таком случае дать толчок экономике, а главное, что же делать в такой ситуации начинающим компаниям?
Выходом является поддержка гарантийных фондов. Они могут «поручиться» за заемщиков с недостающим залоговым обеспечением, открыв тем самым малому бизнесу путь к живым деньгам, и заодно «подстраховать» банк. За рубежом такие программы имеют более чем 80-летнюю историю. В России самый большой фонд работает в Москве. Фонду содействия кредитованию малого бизнеса Москвы уже 8 лет. И за это время было сделано немало. Приведем лишь некоторые цифры.
За весь период работы при помощи фонда московские предприниматели получили около 70 млрд рублей банковского финансирования. Средний размер поручительства 5-7 млн. рублей сроком на 2 года. В прошедшем 2013 году фонд выдал поручительства на общую сумму более 6,7 млрд. руб., благодаря чему предприниматели получили почти 15 млрд. рублей кредитов и банковских гарантий.
Как сообщил "Интерфаксу" исполнительный директор фонда Антон Купринов: "2013 год оказался наиболее эффективным за все годы работы фонда. В прошедшем году фонд выдал поручительства на сумму 6,7 млрд рублей, а в итоге предприниматели привлекли в банках около 15 млрд. рублей. Причем при отсутствии поддержки фонда эти компании, скорее всего, вообще бы не могли получить кредиты, поскольку у них не хватало залогов. Капитал Фонда на начало 2013 года составлял 7,7 млрд рублей. Сегодня 1 рубль вложенный государством в наш фонд дает до 7-8 рублей вложенных в реальные проекты предпринимателей. Это один из самых действенных механизмов поддержки малых компаний».
Купринов отмечает: «Схема работы фонда проста. Предприниматель выбирает любой из 43 банков-партнеров фонда, подает на рассмотрение документы. При положительном решении банка о финансировании, но нехватке залога, банк сам направляет в фонд заявку на поручительство, где ее рассматривают 3 дня. Далее банк, заемщик и фонд подписывают трехсторонний договор, и предприниматель получает финансирование».
Зайдя на сайт Фонда можно увидеть и список банков, и перечень критериев, которым должны удовлетворять компании, желающие получить поддержку. Среди ключевых требований - наличие собственной части обеспечения и необходимость успешной деятельности в срок не менее 6 месяцев. Опыт фонда показывает, что помощью предприятия пользуются охотно, до 20% тех, кто однажды обращался за поручительством приходят в фонд повторно.
Каковы же преимущества работы с Фондом для клиентов? Их можно выделить несколько. Во-первых, сама возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Во-вторых, простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд). В-третьих, отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются банком). В-четвертых, быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней!).
Малые и средние компании (в том числе торговые) могут получить в фонде поручительство в обычном порядке до 50% от требуемого банком обеспечения. При этом предприятия в сфере производства, инноваций, медицины, строительства или образования рассматриваются как особо значимые для экономики мегаполиса и могут рассчитывать на поручительства бóльшего объема, чем торговые фирмы (до 70%, до 70 млн руб.).
Такая стратегия Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы позволяет не только развивать систему кредитования малого и среднего предпринимательства, но и формировать условия, обеспечивающие устойчивый рост числа компаний с увеличением доли занятого в них населения. Социальная ответственность бизнеса - вот что является подлинной ценностью, которая в конечном счете приносит пользу всем.
Выходом является поддержка гарантийных фондов. Они могут «поручиться» за заемщиков с недостающим залоговым обеспечением, открыв тем самым малому бизнесу путь к живым деньгам, и заодно «подстраховать» банк. За рубежом такие программы имеют более чем 80-летнюю историю. В России самый большой фонд работает в Москве. Фонду содействия кредитованию малого бизнеса Москвы уже 8 лет. И за это время было сделано немало. Приведем лишь некоторые цифры.
За весь период работы при помощи фонда московские предприниматели получили около 70 млрд рублей банковского финансирования. Средний размер поручительства 5-7 млн. рублей сроком на 2 года. В прошедшем 2013 году фонд выдал поручительства на общую сумму более 6,7 млрд. руб., благодаря чему предприниматели получили почти 15 млрд. рублей кредитов и банковских гарантий.
Как сообщил "Интерфаксу" исполнительный директор фонда Антон Купринов: "2013 год оказался наиболее эффективным за все годы работы фонда. В прошедшем году фонд выдал поручительства на сумму 6,7 млрд рублей, а в итоге предприниматели привлекли в банках около 15 млрд. рублей. Причем при отсутствии поддержки фонда эти компании, скорее всего, вообще бы не могли получить кредиты, поскольку у них не хватало залогов. Капитал Фонда на начало 2013 года составлял 7,7 млрд рублей. Сегодня 1 рубль вложенный государством в наш фонд дает до 7-8 рублей вложенных в реальные проекты предпринимателей. Это один из самых действенных механизмов поддержки малых компаний».
Купринов отмечает: «Схема работы фонда проста. Предприниматель выбирает любой из 43 банков-партнеров фонда, подает на рассмотрение документы. При положительном решении банка о финансировании, но нехватке залога, банк сам направляет в фонд заявку на поручительство, где ее рассматривают 3 дня. Далее банк, заемщик и фонд подписывают трехсторонний договор, и предприниматель получает финансирование».
Зайдя на сайт Фонда можно увидеть и список банков, и перечень критериев, которым должны удовлетворять компании, желающие получить поддержку. Среди ключевых требований - наличие собственной части обеспечения и необходимость успешной деятельности в срок не менее 6 месяцев. Опыт фонда показывает, что помощью предприятия пользуются охотно, до 20% тех, кто однажды обращался за поручительством приходят в фонд повторно.
Каковы же преимущества работы с Фондом для клиентов? Их можно выделить несколько. Во-первых, сама возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Во-вторых, простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд). В-третьих, отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются банком). В-четвертых, быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней!).
Малые и средние компании (в том числе торговые) могут получить в фонде поручительство в обычном порядке до 50% от требуемого банком обеспечения. При этом предприятия в сфере производства, инноваций, медицины, строительства или образования рассматриваются как особо значимые для экономики мегаполиса и могут рассчитывать на поручительства бóльшего объема, чем торговые фирмы (до 70%, до 70 млн руб.).
Такая стратегия Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы позволяет не только развивать систему кредитования малого и среднего предпринимательства, но и формировать условия, обеспечивающие устойчивый рост числа компаний с увеличением доли занятого в них населения. Социальная ответственность бизнеса - вот что является подлинной ценностью, которая в конечном счете приносит пользу всем.