Зачем людям нужны общие риски?
Сегодня даже далекие от мира технологий люди уже осознали, что современные цифровые технологии, такие как блокчейн, получают все большее распространение и оказывает серьезное влияние на экономику. Современные сервисы и площадки стремятся соответствовать меняющимся запросам общества - услуги и товары становятся дешевле, а время получения желаемого для пользователя сокращается… Еще один интересный тренд современного общества - это так называемая долевая или совместная экономика (sharing economy). Ученые из Университета Утрехта в Нидерландах считают, что совместное использование позволяет людям получать не только экономическую выгоду, но и делает их «социальнее», а их жизнь - удобнее. Но если люди совместно используют автомобили, дома, велосипеды, даже wi-fi, то могут ли они разделять общие риски и защищать друг друга от финансовых потерь без страховых компаний?
Современное общество стремится к постоянному сокращению транзакционных издержек, в результате чего совместное использование товаров и услуг становится проще и дешевле. А что насчет финансовых услуг, таких как страхование? Почему мы не можем разделять наши риски с другими людьми и покупать не страховой полис в традиционном смысле, а поручительство от определенного лица или группы людей, готовых, в случае возникновения проблем компенсировать ущерб? До недавнего времени проблема заключалась в необходимости оценки рисков, что могли сделать только страховые компании и банки. Но опыт западных коллег показывает, что это не так создателей платформы REGA Risk Sharing позволил разработать новый продукт, который имеет все шансы совершить революцию на рынке страхования.
А поскольку платформа REGA имеет принципиальные отличия традиционного страхования, ее разработчики ввели такой новый термин определяющий их деятельность как «сrowdsurance», что означает, что люди объединяются в сообществах для обеспечения гарантии компенсации непредвиденных убытков страхователя. Получается, что в этой схеме не будет страховщиков, посредников и брокеров, только новые технологии и алгоритмы.
RЕGA Ris Shаring - это не первый проект, в котором разработчики использовали данные идеи. Еще 16 лет назад, в 2001 году команда подписала контракт на разработку систем оценки рисков для первого российского ипотечного банка DeltaCredit: тогда на свет появилась платформа iNSTANTLOAN которая сегодня является, в некотором роде, прародителем REGA Risk Sharing. Сегодня указанную технологию используют такие гиганты, как ВТБ, Связной и Сбербанк. В 2014 году появился облачный сервис iNSTANTLOAN который дал возможность использовать сервис более мелким игрокам, например, магазинам, выдающим потребительские кредиты. Благодаря технологии блокчейн и смарт-контрактам стала возможной разработка собственного финансового продукта - сегодня платформа RЕGA Risк Shаring является, по сути, следующим шагом для развития системы iNSTANTLOAN. Блокчейн упростит обмен данными между сторонами, задействованными в бизнес-страховании, сделает их синхронизацию более простой и удобной, и в результате будет создана новая модель, основанная на принципах децентрализации и интегрированная в существующие организационные структуры, что сделает сервис страхования более доступным для общества.
В современной страховой системе есть множество проблем и пробелов, как: конфликт интересов между страхователем и страховщиком, высокие комиссии, отсутствие прозрачности и неблагонадежность. P2P страхование освобождено от части этих минусов, но оно не обеспечивает необходимого уровня защиты. Crоwdsurаncе-проекты имеют ряд преимуществ перед р2p страховкой. Например - р2p имеет географические и юридические ограничения (конфликт законодательств разных стран делает невозможным применение данной технологии в масштабах всего земного шара), тогда как сrоwdsurаnce лишено этих барьеров. Но главное преимущество crоwdsurаnce - это конечно низкая стоимость услуг, ведь здесь нет брокеров и агентов, получающих комиссии. При использовании р2р системы правила и руководства создаются членами, или же они прописаны в смарт-контрактах, что делает систему прозрачнее. Этой же цели способствует и автоматизированное или независимое рассмотрение претензий - решение о выплате в случае сrоwdsurаnce принимается при выполнении условий смарт-контракта или же экспертным советом. Также блокчейн обеспечит открытое и независимое хранение всей финансовой информации.
Преимуществ перед традиционным страхованием у системы сrоwdsurаnce также достаточно - чего стоит только тот факт, что пользователь избавлен он необходимости заполнения тонн бумаг и прочей бюрократии - процесс получения страховки или выплаты сводится для него к взаимодействию с чат-ботом.
Успешные примеры аналогичных моделей уже есть на рынке - например, Lеxi Сlub - первый продукт для страхования домашних животных. Такая сфера как рынок страховых для питомцев совершенна не развита в мире - в 2016 году рынок продуктов для домашних животных и услуг составил $103,5 млрд., в то же время рынок страхования домашних животных, например, в США, оценивается в 1-2%. Причина кроется в высокой стоимости страхования домашних животных и растущем недоверии владельцев домашних животных к страховым компаниям. Например, средняя стоимость страхования любимца в США варьируется от 50 до 110 долларов в месяц.
Продукты сrоwdsurаncе разрабатываемые сегодня, например, для страхования в большинстве своем выглядят следующим образом: благодаря полной автоматизации или отсутствии бесконечного числа менеджеров в проекте, стоимость страховки снижается. При оформлении страховки, пользователь общается с ботом в чате, который используя прописанные алгоритмы оценивает риски. Платформа создает индивидуальный смaрт-контракт, который будет собирать все данные о владельце, отслеживать платежи и выплаты, выполнять функции агента и контролировать выполнение условий членства. Все это реализовано на технологии блoкчейн. При оплате членства владелец получает виртуальный идентификатор в качестве подтверждения своего участия в клубе. Такое страхование предоставляет клиенту возможность компенсировать до 80% расходов, связанных с травмой или болезнью, а также получить доступ к дополнительным услугам, такие как заказ медикаментов, доступ к проверенным врачебным базам. В случае травмы или болезни пользователь уведомляет об этом систему при помощи своего приложения. Система запускает процесс выплаты и помогает советами, что делать сначала, что делать в клинике, какие документы нужно собрать для компенсации расходов и т.д. Когда «страховая компания» получает все документы, смарт-контракт отправляет эти данные и запрос на оплату.
Сегодня на Западе многие компании работают по такому принципу успешно, доказывая, что распределенные финансовые и страховые продукты смогут стать новым стандартом для управления рисками!
Источник: https://rodovid.me/interest_by_ksu/zachem-lyudyam-nuzhny-obschie-riski.html
Современное общество стремится к постоянному сокращению транзакционных издержек, в результате чего совместное использование товаров и услуг становится проще и дешевле. А что насчет финансовых услуг, таких как страхование? Почему мы не можем разделять наши риски с другими людьми и покупать не страховой полис в традиционном смысле, а поручительство от определенного лица или группы людей, готовых, в случае возникновения проблем компенсировать ущерб? До недавнего времени проблема заключалась в необходимости оценки рисков, что могли сделать только страховые компании и банки. Но опыт западных коллег показывает, что это не так создателей платформы REGA Risk Sharing позволил разработать новый продукт, который имеет все шансы совершить революцию на рынке страхования.
А поскольку платформа REGA имеет принципиальные отличия традиционного страхования, ее разработчики ввели такой новый термин определяющий их деятельность как «сrowdsurance», что означает, что люди объединяются в сообществах для обеспечения гарантии компенсации непредвиденных убытков страхователя. Получается, что в этой схеме не будет страховщиков, посредников и брокеров, только новые технологии и алгоритмы.
RЕGA Ris Shаring - это не первый проект, в котором разработчики использовали данные идеи. Еще 16 лет назад, в 2001 году команда подписала контракт на разработку систем оценки рисков для первого российского ипотечного банка DeltaCredit: тогда на свет появилась платформа iNSTANTLOAN которая сегодня является, в некотором роде, прародителем REGA Risk Sharing. Сегодня указанную технологию используют такие гиганты, как ВТБ, Связной и Сбербанк. В 2014 году появился облачный сервис iNSTANTLOAN который дал возможность использовать сервис более мелким игрокам, например, магазинам, выдающим потребительские кредиты. Благодаря технологии блокчейн и смарт-контрактам стала возможной разработка собственного финансового продукта - сегодня платформа RЕGA Risк Shаring является, по сути, следующим шагом для развития системы iNSTANTLOAN. Блокчейн упростит обмен данными между сторонами, задействованными в бизнес-страховании, сделает их синхронизацию более простой и удобной, и в результате будет создана новая модель, основанная на принципах децентрализации и интегрированная в существующие организационные структуры, что сделает сервис страхования более доступным для общества.
В современной страховой системе есть множество проблем и пробелов, как: конфликт интересов между страхователем и страховщиком, высокие комиссии, отсутствие прозрачности и неблагонадежность. P2P страхование освобождено от части этих минусов, но оно не обеспечивает необходимого уровня защиты. Crоwdsurаncе-проекты имеют ряд преимуществ перед р2p страховкой. Например - р2p имеет географические и юридические ограничения (конфликт законодательств разных стран делает невозможным применение данной технологии в масштабах всего земного шара), тогда как сrоwdsurаnce лишено этих барьеров. Но главное преимущество crоwdsurаnce - это конечно низкая стоимость услуг, ведь здесь нет брокеров и агентов, получающих комиссии. При использовании р2р системы правила и руководства создаются членами, или же они прописаны в смарт-контрактах, что делает систему прозрачнее. Этой же цели способствует и автоматизированное или независимое рассмотрение претензий - решение о выплате в случае сrоwdsurаnce принимается при выполнении условий смарт-контракта или же экспертным советом. Также блокчейн обеспечит открытое и независимое хранение всей финансовой информации.
Преимуществ перед традиционным страхованием у системы сrоwdsurаnce также достаточно - чего стоит только тот факт, что пользователь избавлен он необходимости заполнения тонн бумаг и прочей бюрократии - процесс получения страховки или выплаты сводится для него к взаимодействию с чат-ботом.
Успешные примеры аналогичных моделей уже есть на рынке - например, Lеxi Сlub - первый продукт для страхования домашних животных. Такая сфера как рынок страховых для питомцев совершенна не развита в мире - в 2016 году рынок продуктов для домашних животных и услуг составил $103,5 млрд., в то же время рынок страхования домашних животных, например, в США, оценивается в 1-2%. Причина кроется в высокой стоимости страхования домашних животных и растущем недоверии владельцев домашних животных к страховым компаниям. Например, средняя стоимость страхования любимца в США варьируется от 50 до 110 долларов в месяц.
Продукты сrоwdsurаncе разрабатываемые сегодня, например, для страхования в большинстве своем выглядят следующим образом: благодаря полной автоматизации или отсутствии бесконечного числа менеджеров в проекте, стоимость страховки снижается. При оформлении страховки, пользователь общается с ботом в чате, который используя прописанные алгоритмы оценивает риски. Платформа создает индивидуальный смaрт-контракт, который будет собирать все данные о владельце, отслеживать платежи и выплаты, выполнять функции агента и контролировать выполнение условий членства. Все это реализовано на технологии блoкчейн. При оплате членства владелец получает виртуальный идентификатор в качестве подтверждения своего участия в клубе. Такое страхование предоставляет клиенту возможность компенсировать до 80% расходов, связанных с травмой или болезнью, а также получить доступ к дополнительным услугам, такие как заказ медикаментов, доступ к проверенным врачебным базам. В случае травмы или болезни пользователь уведомляет об этом систему при помощи своего приложения. Система запускает процесс выплаты и помогает советами, что делать сначала, что делать в клинике, какие документы нужно собрать для компенсации расходов и т.д. Когда «страховая компания» получает все документы, смарт-контракт отправляет эти данные и запрос на оплату.
Сегодня на Западе многие компании работают по такому принципу успешно, доказывая, что распределенные финансовые и страховые продукты смогут стать новым стандартом для управления рисками!
Источник: https://rodovid.me/interest_by_ksu/zachem-lyudyam-nuzhny-obschie-riski.html