10 преимуществ unit-linked
С.С.:
Статья, которая будет полезна в преддверии начинающегося в четверг вебинара Елены Красавиной "Вся правда о unit-linked".
Тем, кто до сих пор не знает, что же такое unit-linked, но хочет разобраться в вопросе, рекомендую начать со статей Что такое unit-linked? (автор - Сергей Спирин) и Краткий экскурс в историю unit-linked (автор - Елена Красавина). Также будет полезна статья, приведенная ниже. А за дополнительными подробностями - добро пожаловать на вебинар "Вся правда о unit-linked"!
* * *
Автор: Елена Красавина
Финансовые советники в России отдают должное программам unit-linked, довольно-таки часто рекомендуя их своим клиентам. Действительно, эти программы имеют ряд неоспоримых преимуществ.
10 фактов, ради которых стоит присмотреться к unit-linked
1. Защищенность средств инвестора
На сегодняшний день несколько зарубежных компаний, предлагающие продукты unit-linked, готовы открыть свои двери для россиян. Среди них есть и компании, которые обеспечивают своим инвесторам 100% защиту капитала. Это значит, что, если что-то случается с самой компанией, все деньги, находящиеся на счетах клиентов, будут им возвращены.
2. Широкие возможности для инвестирования
Одна из главных особенностей продуктов Unit-Linked в том, что они дают большие возможности для инвестирования. В самом простом продукте unit-linked на сегодняшний день есть 250 различных зарубежных фондов и ETF, из которых можно составить инвестиционный портфель под любую финансовую ситуацию.
Есть желание получать прибыль от роста стоимости золота? Пожалуйста! К услугам - фонд Pictet - PPMF (CH) Physical Gold.
Хочется стать владельцем облигаций развитых стран? Пожалуйста! К услугам - фонд Templeton Global Bond.
А еще можно вложить деньги в компании только одной страны или в компании, занимающиеся только определенной деятельностью (например, исследованиями, связанными с использованием натуральных (природных) ресурсов) и т.д.
3. Минимизация валютных рисков
Через продукты unit-linked можно усреднить валютные колебания, выбрав активы, номинированные в долларах, евро, фунтах и других валютах.
4. Льготное налогообложение
При инвестировании через страховую компанию все договорные отношения оформляются полисом страхования жизни, благодаря чему жители большинства стран (в том числе и России) получают льготное налогообложение. В результате нет нужды ежегодно подавать декларацию и платить налоги, как в случае с тем же брокерским счетом.
5. Четкость наследования
При открытии программы в страховой компании клиент сразу может указать наследников и доли, в которых капитал должен быть унаследован. После смерти инвестора наследники получают все накопления по заявлению в течение 2 недель, не дожидаясь открытия наследства через 6 месяцев.
6. Защита от посягательств со стороны третьих лиц
Поскольку программа unit-linked оформляется полисом страхования, это позволяет не включать данные активы в опись имущества при аресте, банкротстве и разводе со второй половиной.
7. Удобство вложения и распоряжения средствами
Инвестирование в страховую компанию может осуществляться автоматически, без лишних хлопот для клиента. В накопительной программе достаточно привязать к счету банковскую карту, с которой будет ежемесячно и без дополнительных комиссий производиться списание определенной суммы денег. Эти деньги страховая компания также автоматически будет распределять между выбранными фондами.
8. Операции онлайн
Открытие программы и большая часть действий может осуществляться онлайн, без длительной процедуры обмена письмами и документами.
Клиент может наблюдать изменение своего инвестиционного портфеля через Интернет, с помощью специального виртуального кабинета (причем делать это хоть каждый день). Также он может через этот онлайн-кабинет отдавать распоряжения по своим активам.
9. Пенсионные выплаты и пассивный доход
Эти программы отлично подойдут для тех сознательных граждан, которые планируют накопить на свою обеспеченную старость. По окончанию срока программы можно отдать распоряжение страховой компании, и она будет ежемесячно/ежеквартально/ежегодно выплачивать на счет указанную «прибавку к пенсии».
10. Выбор соотношения риска и доходности
И, наконец, через программы unit-linked можно составить портфель, подходящий под индивидуальные параметры - отношение к риску, срок инвестирования и сумма. Таким образом, можно не только самостоятельно подобрать необходимые активы, но и напрямую влиять на доходность всего портфеля в целом.
Однако, несмотря на все преимущества программ unit-linked, они имеют также ряд особенностей. Именно поэтому эти программы могут подойти далеко не всем инвесторам, которые хотят вложить деньги в зарубежные активы.
Что это за особенности и в каких случаях стоит открывать программы unit-linked, а в каких - лучше держаться от них подальше?
Об этом расскажет онлайн-курс "Вся правда о unit-linked", который пройдет 22-23 октября.
Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:
22 - 23 октября - Елена Красавина, "Вся правда о unit-linked"
29 октября - Сергей Наумов, "Зарубежные активы в портфеле инвестора"
17 - 18 ноября - Сергей Наумов, "Как инвестировать в ETF в России и за рубежом"
Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ YouTube
ЖЖ-сообщество my_fin