Что, если завтра вам каюк?
Что, если завтра вам каюк?
(7 лет назад, январь 2018 г.)
Тем, кто задумывается о страховании утери кормильца в семье, будет полезно следующее упражнение.
1. Сходите в страховую компанию, заполните все их анкеты, и получите на руки их окончательное предложение с учетом всех ваших особенностей (вашего возраста, дохода, списка медицинских диагнозов и т.д.).
Предупреждаю: это будет ОЧЕНЬ сложно сделать! Страховщики не любят давать такую информацию до уплаты первого взноса (задумайтесь, почему?). Мне в свое время сделать это ДО уплаты первого взноса так и не удалось. 🙂 Но, может, у вас получится? 🙂
2. Получив на руки документы и зная, сколько будет вам выплачено в случае вашей неожиданной кончины, представьте самое страшное: завтра Аннушка разлила масло, и вы попали под трамвай или ушли в мир иной другим способом.
3. Дальше рассмотрите два варианта:
• Вариант 1. У вас не было страховки. Пойдет ли ваша супруга на панель, чтобы прокормить детей, а дети - собирать подаяние, чтобы прожить? Или все же они не пропадут, хотя и при некотором снижении уровня жизни? (спойлер: у подавляющего большинства - не пропадут)
• Вариант 2. У вас была страховка. Узнайте, сколько уйдет на ваши похороны. Рассчитайте, на сколько месяцев проживания вашей семьи хватит оставшейся суммы (спойлер: в большинстве случаев - всего на несколько месяцев, обычно не более года). Дальше семья перейдет к варианту 1, уже рассмотренному вами.
4. Задумайтесь, так ли важна для вашей семьи эта временная передышка, чтобы ради нее стоило лишать свою семью будущего, не инвестируя эти средства?
Пожалуйста, проделайте это упражнение, прежде чем покупать страховку. Проблема в том, что подавляющее большинство людей даже не пытается здраво взглянуть на ситуацию, слушая отрепетированные на тренингах эмоциональные рассказы страховщиков.
Если и после проделывания такого упражнения вы решите оформить страховку - ради бога, ваше право! Но упражнение вначале рекомендую проделать. Многих отрезвляет.
* * *
Надеюсь, умным людям понятно, что проблема здоровья страхованием не решается вообще, и даже деньгами решается далеко не всегда. Т.е. решаем мы не проблему здоровья, а проблему наличия у вас денег, и только. Так вот, в долгосрочном плане эта проблема имеет два решения - плохое и хорошее. Плохое решение - страхование, хорошее решение - инвестиции. Плохое решение в редких случаях может оказаться хорошим, если вы выигрываете в азартной игре "поймай несчастный случай". Но, поскольку в большинстве случаев вы в этой игре проигрываете (к счастью для вас!), статистически страхование на долгосрочном промежутке времени оказывается очень плохим решением по сравнению с инвестициями.
Я сейчас буду очень сильно утрировать, но дела обстоят примерно так. Вы можете 10 лет инвестировать, и тогда через 10 лет проблема получения денег при несчастных случаях решается сама собой - при наступлении несчастного случая вы просто продаете небольшую часть активов и получаете деньги на закрытие проблем. А можете на 10 лет застраховаться, 10 лет отдавать деньги страховщикам и чувствовать себя "защищенным", но через 10 лет у вас не будет капитала, а деньги страховщикам за чувство защищенности придется платить снова. Цифра 10 лет сильно абстрактная и средняя, ну суть дела выглядит именно так.
* * *
Можно ли инвестировать и одновременно платить небольшие суммы на страхование?
Да все можно! 🙂 Только нужно понимать, что это примерно то же самое, что инвестировать и одновременно регулярно покупать лотерейные билеты на небольшие суммы.
Вред от страхования - он примерно такой же, как от покупки лотерейных билетов. Если вы это делаете на мелкие суммы, то вред мелкий - вы это легко переживете, но при этом никогда много и не выиграете. 🙂 Если на крупные суммы, то это сильная угроза вашему будущему благосостоянию.
Вы даже можете выиграть в этой игре.
Но в любом случае это будет игра с отрицательной суммой.
(7 лет назад, январь 2018 г.)
Тем, кто задумывается о страховании утери кормильца в семье, будет полезно следующее упражнение.
1. Сходите в страховую компанию, заполните все их анкеты, и получите на руки их окончательное предложение с учетом всех ваших особенностей (вашего возраста, дохода, списка медицинских диагнозов и т.д.).
Предупреждаю: это будет ОЧЕНЬ сложно сделать! Страховщики не любят давать такую информацию до уплаты первого взноса (задумайтесь, почему?). Мне в свое время сделать это ДО уплаты первого взноса так и не удалось. 🙂 Но, может, у вас получится? 🙂
2. Получив на руки документы и зная, сколько будет вам выплачено в случае вашей неожиданной кончины, представьте самое страшное: завтра Аннушка разлила масло, и вы попали под трамвай или ушли в мир иной другим способом.
3. Дальше рассмотрите два варианта:
• Вариант 1. У вас не было страховки. Пойдет ли ваша супруга на панель, чтобы прокормить детей, а дети - собирать подаяние, чтобы прожить? Или все же они не пропадут, хотя и при некотором снижении уровня жизни? (спойлер: у подавляющего большинства - не пропадут)
• Вариант 2. У вас была страховка. Узнайте, сколько уйдет на ваши похороны. Рассчитайте, на сколько месяцев проживания вашей семьи хватит оставшейся суммы (спойлер: в большинстве случаев - всего на несколько месяцев, обычно не более года). Дальше семья перейдет к варианту 1, уже рассмотренному вами.
4. Задумайтесь, так ли важна для вашей семьи эта временная передышка, чтобы ради нее стоило лишать свою семью будущего, не инвестируя эти средства?
Пожалуйста, проделайте это упражнение, прежде чем покупать страховку. Проблема в том, что подавляющее большинство людей даже не пытается здраво взглянуть на ситуацию, слушая отрепетированные на тренингах эмоциональные рассказы страховщиков.
Если и после проделывания такого упражнения вы решите оформить страховку - ради бога, ваше право! Но упражнение вначале рекомендую проделать. Многих отрезвляет.
* * *
Надеюсь, умным людям понятно, что проблема здоровья страхованием не решается вообще, и даже деньгами решается далеко не всегда. Т.е. решаем мы не проблему здоровья, а проблему наличия у вас денег, и только. Так вот, в долгосрочном плане эта проблема имеет два решения - плохое и хорошее. Плохое решение - страхование, хорошее решение - инвестиции. Плохое решение в редких случаях может оказаться хорошим, если вы выигрываете в азартной игре "поймай несчастный случай". Но, поскольку в большинстве случаев вы в этой игре проигрываете (к счастью для вас!), статистически страхование на долгосрочном промежутке времени оказывается очень плохим решением по сравнению с инвестициями.
Я сейчас буду очень сильно утрировать, но дела обстоят примерно так. Вы можете 10 лет инвестировать, и тогда через 10 лет проблема получения денег при несчастных случаях решается сама собой - при наступлении несчастного случая вы просто продаете небольшую часть активов и получаете деньги на закрытие проблем. А можете на 10 лет застраховаться, 10 лет отдавать деньги страховщикам и чувствовать себя "защищенным", но через 10 лет у вас не будет капитала, а деньги страховщикам за чувство защищенности придется платить снова. Цифра 10 лет сильно абстрактная и средняя, ну суть дела выглядит именно так.
* * *
Можно ли инвестировать и одновременно платить небольшие суммы на страхование?
Да все можно! 🙂 Только нужно понимать, что это примерно то же самое, что инвестировать и одновременно регулярно покупать лотерейные билеты на небольшие суммы.
Вред от страхования - он примерно такой же, как от покупки лотерейных билетов. Если вы это делаете на мелкие суммы, то вред мелкий - вы это легко переживете, но при этом никогда много и не выиграете. 🙂 Если на крупные суммы, то это сильная угроза вашему будущему благосостоянию.
Вы даже можете выиграть в этой игре.
Но в любом случае это будет игра с отрицательной суммой.