Статья от ЦШСУП о возможных взаимоотношениях банков и малого и среднего бизнеса в 2011-м году.
Какие услуги банки предложат малому бизнесу в 2011 году
Все больше банковских учреждений в своем развитии делают ставку на сотрудничество с представителями МСБ. "Для нас малый и средний бизнес - это стратегические клиенты. В 2011 году мы однозначно хотели бы более активно с ними взаимодействовать", - говорит Алексей Саливон, заместитель председателя правления, директор по корпоративному бизнесу VAB Банка. Продуктивно работает с предпринимателями и Сведбанк: "Это основа нашей экономики", - отмечает Антон Неженцев, начальник отдела организации продаж МСБ в АО "Сведбанк" (публичное). В 2011 году банкиры благодаря выведению новых продуктов и улучшению условий уже существующих намерены сделать это партнерство более эффективным.
Открываем кредитную линию
Банковские учреждения сегодня располагают достаточным объемом денежных средств для возобновления кредитования. "При сохранении динамики развития экономики плавной активизации кредитования следует ожидать во втором полугодии 2011 года", - полагает Михаил Власенко, председатель правления АО "АСТРА БАНК". Скорее всего, кредитный рынок, как и в нынешнем году, будет расти за счет увеличения объемов кредитования юридических лиц. Главными субъектами кредитования среди юрлиц станут в первую очередь крупный корпоративный бизнес, сохранивший свою кредитоспособность в кризисный период, и средний бизнес, который будет стремиться выйти на докризисные объемы продаж. "Банки начнут массово выходить на рынок кредитования, развивать и насыщать свои продуктовые линейки, - утверждает Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка. - И если еще год назад клиент, в том числе и корпоративный, искал возможность прокредитоваться в принципе, то в следующем году он уже будет выбирать оптимальный для себя продукт среди изобилия предложений".
Стимулируя спрос на займы, финансово-кредитные учреждения создают продукты для различных целей бизнеса. При этом большинство делает акцент на кредитование оборотных средств, поскольку это традиционная проблема любого предприятия. Эти оборотные средства в основном направляются на выплату заработной платы, на расчет с поставщиками или погашение временного кассового разрыва. Финансирование от ПАО "Укринбанк" (возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии на пополнение оборотных средств, срочное кредитование, кредитование инновационных проектов) обойдется от 22,5% годовых в гривне. Банк "Форум" предоставляет кредитные линии под 20% годовых в национальной валюте на покупку коммерческого автомобиля или коммерческой недвижимости. "Величина процентной ставки и срок кредита зависят от платежеспособности заемщика и целевого назначения займа", - заявляет Ярослав Колесник, председатель правления ПАО "Банк "Форум".
При выдаче кредита банки будут принимать во внимание финансовое положение заемщика, наличие ликвидного имущественного залога теряет актуальность
Многие банки предлагают краткосрочные займы в виде овердрафтов. "Сегодня мы рекомендуем всем новым клиентам овердрафт "Оптимальный старт", лимит по которому составляет до 30% от среднемесячных оборотов по текущему счету за последние три месяца в банке. Это означает, что мы готовы предоставлять овердрафт под будущие обороты клиента", - информирует Дмитрий Юденко, исполнительный директор ПроКредит Банка. Ставка по овердрафту зависит от количества дней его использования. Например, АО "Сведбанк" (публичное) готово одолжить деньги предпринимателю под 13-17% годовых. Максимальный срок, на который заключается договор овердрафта, - 1 год.
Наряду с развитием кредитования банкиры намерены продвигать и безресурсные продукты, например банковскую гарантию. Получив гарантию банка, предприниматели минимизируют риски сделки, связанные с неоплатой или непоставкой товара, экономят оборотные средства. Благодаря банковской гарантии клиент может получить более выгодные условия сделки. Стоимость гарантии - 1-6% годовых в зависимости от залога, а цена кредита - порядка 18-21% годовых в гривне, 11-15% в евро, от 13-16,5% в долларах США.
В 2011 году банкиры планируют активно развивать факторинговое финансирование. Этот продукт будет полезен стартапам, нацеленным на быстрое развитие. Факторинг дает возможность предпринимателю оперативно увеличить объемы реализации, уменьшить валютные риски. "Констатируя восстановление партнерских отношений, доверия между поставщиками и покупателями в Украине, мы ожидаем всплеск интереса к факторинговым операциям в 2011 году. И именно со стороны предприятий малого и среднего бизнеса", - отмечает Антон Неженцев.
Депозиты не в фаворе
В будущем году банкиры не намерены мотивировать предпринимателей хранить деньги на депозитах. Согласно официальным данным НБУ, по состоянию на ноябрь 2010 года средние ставки по гривневым депозитам составляли 13,25%, в долларах США - 7,82%, в евро - 6,46%. Отдельные банки привлекают гривневые депозиты под 20-22%. Но большинство более 15% в гривне не дает даже по долгосрочным вкладам. И впредь, по всей видимости, не даст. Снижение ставок по депозитам, как считает Михаил Власенко, обусловлено двумя факторами. Первый - наличие избыточной ликвидности в банковской системе в связи с возвращением объемов депозитов (как физических, так и юридических лиц) на докризисный уровень. Второй - наличие проблем с размещением средств по причине уменьшения количества кредитоспособных компаний и низкого спроса на ритейловые операции. "Для представителей МСБ по долгосрочному и среднесрочному вложению денег процентная ставка составит до 16% годовых в гривне", - констатирует председатель правления АО "Укринбанк" Владимир Клименко. "Правда, ситуация может существенно измениться, если на украинском рынке будут доминировать банки с иностранным капиталом. В этом случае ставки по депозитам пойдут вниз. То же самое произойдет и в случае девальвации гривни", - объясняет Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.
Фейс-контроль бизнеса
Наряду с разработкой новых продуктов банки пересматривают и требования к заемщикам. К сожалению, в сторону ужесточения. "Украинские банки однозначно повысят требования к компаниям-заемщикам в отношении их прозрачности и платежеспособности, - отмечает Ярослав Колесник. - Таким образом, кредиты сможет получить меньшее количество желающих, зато эти заемщики будут более качественными". В частности, имущество должника - недвижимость, автотранспорт или оборудование - лишь в исключительных случаях будет рассматриваться в качестве предмета залога. Единственным козырем предприятия остается собственное финансовое положение и перспективы развития. "Имущественный залог утратил свою ценность. Я думаю, что залоговое кредитование постепенно уйдет в прошлое. Основанием для принятия решения о кредитовании будет подтверждение финансовой устойчивости заемщика", - говорит г-н Колесник.
Немаловажным фактором является и сфера бизнеса клиента. "Мы намерены налаживать сотрудничество с представителями малого и среднего бизнеса, работающими в сфере производства товаров и услуг массового потребления, обслуживающими потребности государственного сектора, а также сельхозпроизводителями, производителями готовой продукции и полуфабрикатов", - рассказывает Светлана Монастырская, заместитель председателя правления ПАО "Укрэксимбанк".
Стоит отметить, что безавансовых займов на рынке практически не осталось и вряд ли они вернутся в 2011 году. Так, по кредиту на новое оборудование или спецтехнику в качестве аванса банкиры попросят в среднем 20% от рыночной стоимости предмета кредитования и около 30% - по займу на бывшее в эксплуатации оборудование/спецтехнику.
Не стоит ожидать и удешевления займов. "Стоимость кредитов напрямую связана с уровнем инфляции. Цена займа в национальной валюте не может быть ниже уровня инфляции и должна обеспечивать заработок для банков", - комментирует Ярослав Колесник. По информации заместителя министра финансов Украины Сергея Рыбака, по итогам 2010 года уровень инфляции достигнет 10%.
http://horoshienovosti.com.ua/?id=11&text=24943
Все больше банковских учреждений в своем развитии делают ставку на сотрудничество с представителями МСБ. "Для нас малый и средний бизнес - это стратегические клиенты. В 2011 году мы однозначно хотели бы более активно с ними взаимодействовать", - говорит Алексей Саливон, заместитель председателя правления, директор по корпоративному бизнесу VAB Банка. Продуктивно работает с предпринимателями и Сведбанк: "Это основа нашей экономики", - отмечает Антон Неженцев, начальник отдела организации продаж МСБ в АО "Сведбанк" (публичное). В 2011 году банкиры благодаря выведению новых продуктов и улучшению условий уже существующих намерены сделать это партнерство более эффективным.
Открываем кредитную линию
Банковские учреждения сегодня располагают достаточным объемом денежных средств для возобновления кредитования. "При сохранении динамики развития экономики плавной активизации кредитования следует ожидать во втором полугодии 2011 года", - полагает Михаил Власенко, председатель правления АО "АСТРА БАНК". Скорее всего, кредитный рынок, как и в нынешнем году, будет расти за счет увеличения объемов кредитования юридических лиц. Главными субъектами кредитования среди юрлиц станут в первую очередь крупный корпоративный бизнес, сохранивший свою кредитоспособность в кризисный период, и средний бизнес, который будет стремиться выйти на докризисные объемы продаж. "Банки начнут массово выходить на рынок кредитования, развивать и насыщать свои продуктовые линейки, - утверждает Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка. - И если еще год назад клиент, в том числе и корпоративный, искал возможность прокредитоваться в принципе, то в следующем году он уже будет выбирать оптимальный для себя продукт среди изобилия предложений".
Стимулируя спрос на займы, финансово-кредитные учреждения создают продукты для различных целей бизнеса. При этом большинство делает акцент на кредитование оборотных средств, поскольку это традиционная проблема любого предприятия. Эти оборотные средства в основном направляются на выплату заработной платы, на расчет с поставщиками или погашение временного кассового разрыва. Финансирование от ПАО "Укринбанк" (возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии на пополнение оборотных средств, срочное кредитование, кредитование инновационных проектов) обойдется от 22,5% годовых в гривне. Банк "Форум" предоставляет кредитные линии под 20% годовых в национальной валюте на покупку коммерческого автомобиля или коммерческой недвижимости. "Величина процентной ставки и срок кредита зависят от платежеспособности заемщика и целевого назначения займа", - заявляет Ярослав Колесник, председатель правления ПАО "Банк "Форум".
При выдаче кредита банки будут принимать во внимание финансовое положение заемщика, наличие ликвидного имущественного залога теряет актуальность
Многие банки предлагают краткосрочные займы в виде овердрафтов. "Сегодня мы рекомендуем всем новым клиентам овердрафт "Оптимальный старт", лимит по которому составляет до 30% от среднемесячных оборотов по текущему счету за последние три месяца в банке. Это означает, что мы готовы предоставлять овердрафт под будущие обороты клиента", - информирует Дмитрий Юденко, исполнительный директор ПроКредит Банка. Ставка по овердрафту зависит от количества дней его использования. Например, АО "Сведбанк" (публичное) готово одолжить деньги предпринимателю под 13-17% годовых. Максимальный срок, на который заключается договор овердрафта, - 1 год.
Наряду с развитием кредитования банкиры намерены продвигать и безресурсные продукты, например банковскую гарантию. Получив гарантию банка, предприниматели минимизируют риски сделки, связанные с неоплатой или непоставкой товара, экономят оборотные средства. Благодаря банковской гарантии клиент может получить более выгодные условия сделки. Стоимость гарантии - 1-6% годовых в зависимости от залога, а цена кредита - порядка 18-21% годовых в гривне, 11-15% в евро, от 13-16,5% в долларах США.
В 2011 году банкиры планируют активно развивать факторинговое финансирование. Этот продукт будет полезен стартапам, нацеленным на быстрое развитие. Факторинг дает возможность предпринимателю оперативно увеличить объемы реализации, уменьшить валютные риски. "Констатируя восстановление партнерских отношений, доверия между поставщиками и покупателями в Украине, мы ожидаем всплеск интереса к факторинговым операциям в 2011 году. И именно со стороны предприятий малого и среднего бизнеса", - отмечает Антон Неженцев.
Депозиты не в фаворе
В будущем году банкиры не намерены мотивировать предпринимателей хранить деньги на депозитах. Согласно официальным данным НБУ, по состоянию на ноябрь 2010 года средние ставки по гривневым депозитам составляли 13,25%, в долларах США - 7,82%, в евро - 6,46%. Отдельные банки привлекают гривневые депозиты под 20-22%. Но большинство более 15% в гривне не дает даже по долгосрочным вкладам. И впредь, по всей видимости, не даст. Снижение ставок по депозитам, как считает Михаил Власенко, обусловлено двумя факторами. Первый - наличие избыточной ликвидности в банковской системе в связи с возвращением объемов депозитов (как физических, так и юридических лиц) на докризисный уровень. Второй - наличие проблем с размещением средств по причине уменьшения количества кредитоспособных компаний и низкого спроса на ритейловые операции. "Для представителей МСБ по долгосрочному и среднесрочному вложению денег процентная ставка составит до 16% годовых в гривне", - констатирует председатель правления АО "Укринбанк" Владимир Клименко. "Правда, ситуация может существенно измениться, если на украинском рынке будут доминировать банки с иностранным капиталом. В этом случае ставки по депозитам пойдут вниз. То же самое произойдет и в случае девальвации гривни", - объясняет Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.
Фейс-контроль бизнеса
Наряду с разработкой новых продуктов банки пересматривают и требования к заемщикам. К сожалению, в сторону ужесточения. "Украинские банки однозначно повысят требования к компаниям-заемщикам в отношении их прозрачности и платежеспособности, - отмечает Ярослав Колесник. - Таким образом, кредиты сможет получить меньшее количество желающих, зато эти заемщики будут более качественными". В частности, имущество должника - недвижимость, автотранспорт или оборудование - лишь в исключительных случаях будет рассматриваться в качестве предмета залога. Единственным козырем предприятия остается собственное финансовое положение и перспективы развития. "Имущественный залог утратил свою ценность. Я думаю, что залоговое кредитование постепенно уйдет в прошлое. Основанием для принятия решения о кредитовании будет подтверждение финансовой устойчивости заемщика", - говорит г-н Колесник.
Немаловажным фактором является и сфера бизнеса клиента. "Мы намерены налаживать сотрудничество с представителями малого и среднего бизнеса, работающими в сфере производства товаров и услуг массового потребления, обслуживающими потребности государственного сектора, а также сельхозпроизводителями, производителями готовой продукции и полуфабрикатов", - рассказывает Светлана Монастырская, заместитель председателя правления ПАО "Укрэксимбанк".
Стоит отметить, что безавансовых займов на рынке практически не осталось и вряд ли они вернутся в 2011 году. Так, по кредиту на новое оборудование или спецтехнику в качестве аванса банкиры попросят в среднем 20% от рыночной стоимости предмета кредитования и около 30% - по займу на бывшее в эксплуатации оборудование/спецтехнику.
Не стоит ожидать и удешевления займов. "Стоимость кредитов напрямую связана с уровнем инфляции. Цена займа в национальной валюте не может быть ниже уровня инфляции и должна обеспечивать заработок для банков", - комментирует Ярослав Колесник. По информации заместителя министра финансов Украины Сергея Рыбака, по итогам 2010 года уровень инфляции достигнет 10%.
http://horoshienovosti.com.ua/?id=11&text=24943