Ввод денег в Израиль, или SOS - save our savings - версия 2.0
Прошел ровно месяц с момента, когда я написал первую версию статьи для тех, кто считает, что их деньгам в Израиле будет спокойней и надежней, чем в других странах.
За месяц многое изменилось, и нам удалось выяснить больше. Результатами наших проверок и накопленным на сегодня, 10 апреля 2022 года, опытом мы рады поделиться с вами.
Надеюсь, что и эта наша статья даст вам пищу для размышлений и руководство к действию.
1. Перевод в Израиль денег, находящихся в России
Наша коллегия много лет сопровождает комплаенс-процедуры в израильских банках, и нам, как никому, хорошо известно, что основной проблемой до войны всегда была позиция принимающего банка, израильского.
Сегодня главная проблема другая - Россия наложила запрет на перевод валюты для резидентов из их правого, «российского», кармана, в свой же «левый», например, израильский.
Предвосхищая замечание о том, что по 10.000 долларов в месяц переводить недавно снова разрешили, отвечу. Это так. Более того, можно переводить по 10.000 с каждого российского банковского счета. То есть супружеская пара за годик может загнать в Израиль заветный миллион долларов. В теории. На практике приват-отделения, с которыми мы работаем, банально не будут принимать переводы ни по 10.000 долларов, ни по 100.000. Так что проблему выживания за рубежом это решает, проблему аккумулирования средств в Израиле - ни разу.
В общем, валюту - доллары, евро, тугрики, переводить из России в Израиль нельзя. Но мы же всегда найдем способ обойти запрет, правда? Нет, неправда.
В конце статьи вы найдете еще несколько неработающих способов «честного перевода крупных сумм из России в Израиль». Но сначала обсудим то, что сейчас работает. А в кону все-таки оставим место для надежды.
2. Ввод денег в Израиль из Европы или других стран
До войны израильские банки с упорством, достойным лучшего применения, отказывались принимать от российских резидентов деньги из Европы. Даже если счет был задекларирован в России, и деньги на него переводились из России и не «смешивались» с другими средствами, банки требовали переводить деньги через Россию: «Заведите их на российский счет и только после этого отправьте нам».
Я лично спорил с банками, утверждая, что они подвергают клиента риску потерять деньги «по дороге» из Европы в Израиль через Россию.
Слава богу, ни один из клиентов нашей адвокатской коллегии в последнее время не последовал этому «гениальному» совету. Может быть теперь в израильских банках будут прислушиваться к позиции вашего покорного слуги и в других вопросах.
Сейчас мы готовы помогать вам ввести в Израиль ваши средства напрямую из Европы или других стран и пройти вместе с вами все необходимые комплаенс-процедуры. Как мы этого добились? Уговорили банки сделать «тест-кейс» - проверить самый чистый и прозрачный случай, условно историю главы российского представительства Гугла или Эппла (нет, это не наши клиенты, это лишь пример, чтобы вы поняли идею, но не догадались о персоналиях). Тест-кейс сработал, теперь мы расширяем его на «просто» законопослушных граждан, которым хватило везения хранить деньги за рубежом.
Если эта тема для вас актуальна - оставьте ваши данные, и мы вышлем вам драфт контракта.
ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ
3. Перевод инвестиционных портфелей
Многие наши клиенты владеют инвестиционными портфелями, приобретенными через российские банки, в которых хранятся ценные бумаги, котирующиеся на европейских и американских биржах. Неудивительно, что они хотят перевести эти портфели из российских банков в израильские. А некоторые хотят перевести их в израильские банки из европейских.
Израильская регуляция и банковская практика владения инвестиционными портфелями это позволяют. Правда, для этого придется пройти не обычную, а двойную комплаенс-процедуру. И стандартный комплаенс средств клиента (законность дохода и налоговая чистота), и комплаенс ценных бумаг портфеля.
Процесс это не слишком затрудняет - мало у кого есть совсем экзотические инвестиционные инструменты, незнакомые израильским банкам.
Тут может быть много подводных камней. В обычной ситуации два банка «приходят» в депозитарий и совместно просят «переставить» ценные бумаги из одного банка в другой, и депозитарий это делает. Но сейчас ситуация необычная. Российский банк может не захотеть «отпустить» ценные бумаги. Российский банк может быть лишен возможности куда-либо «прийти» из-за санкций. Могут быть проблемы и со способом регистрации акций в депозитарии (на имя банка, а не на имя клиента). Но мы же не боимся трудностей, правда? Особенно когда надо спасать крупные суммы денег …
Если эта тема для вас актуальна - оставьте ваши данные, и мы вышлем вам драфт контракта.
ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ
Ниже мы опишем варианты перевода средств, которые, увы, и для вас, и для нас, не работают. Часть пока не работает, часть не будет работать никогда. Многие из этих схем даже пробовать не стоит, потому сам факт вступления на такой путь может просто «убить» шанс когда-нибудь доставить ваши деньги в Израиль. Итак, начнем.
4. Наличные
Одна из идей, которые мы слышим чаще всего, формулируется примерно так: «мы знаем, куда в Москве отнести миллион долларов наличными, и нам в Израиле передадут такую же сумму, тоже наличными». Даже комиссия весьма божеская (для такой уголовщины), я постоянно слышу про 6%. В чем проблема? Их несколько.
Во-первых, в Израиле тупо запрещен оборот крупных сумм наличных. Примерно до 3.000 евро пожалуйста, больше - нельзя.
Во-вторых, как в России есть 159 часть 4 и «двести десятая» (если вы не знаете, что это такое, то я вам реально завидую), так в Израиле есть Закон о борьбе с отмыванием капитала, только его полное название «Закон о борьбе с отмыванием капитала и финансированием террора». Ага, инструменты, придуманные для борьбы с Усамой Бин-Ладеном, применяют, по крайней мере в теории, против тех, кто… ну, вот, например, хочет пригнать в Израиль миллион долларов кэшем.
В-третьих, в Израиле вам с этим миллионом долларов банально будет некуда податься - банки не принимают больше 10.000 долларов наличными, только не за раз, не за месяц, а в ГОД.
А главное заключается вот в чем. Если вы «окэшите» ваши деньги, в Израиль они скорее всего не попадут никогда. Нужно понимать, что банки мыслят следующим образом. Если у вас есть на счету миллион долларов, и документы, доказывающие легитимность этого миллиона, то вы можете переводить его со счета на счет. Один пакет документов - один миллион. Но если у вас есть миллион долларов в кэше и пакет документов, то с одним и тем же пакетом вы можете положить миллион долларов наличными в десять или в сто банков в разных странах. Таким образом один пакет документов на миллион долларов «прикрывает» сто миллионов кэша. Как это называется? Гениальность? Нет, отмывание капитала. И ни один израильский банк не хочет быть «одним из ста». Так что, если ваша «цепочка» денег на счету рвется, даже ненадолго, переводом в кэш, то обратной дороги уже не будет - по крайней мере с точки зрения Израиля.
5. Криптовалюты
Израиль - страна контрастов. Стартапов, которые находятся на технической передовой в сфере криптовалют, в Израиле залейся, а готовность банков лезть в эту сферу до недавнего времени была равна нулю. Фирмам реально приходилось судиться со своими банками, чтобы те не закрывали их счета за деятельность, связанную с покупкой или продажей криптовалюты.
Недавно имела место потрясающая история. Немолодой израильской учительнице несколько лет назад ее дети прикупили биткоинов. Цена выросла, она решила их продать. С прибыли в примерно миллион долларов ей надо было заплатить налог в четверть миллиона. Она бы рада, только налоги платятся в Израиле с израильского банковского счета. А «приземлить» на счет в Израиле средства от продажи криптовалюты банки просто отказались. Лишней четверти миллиона долларов у учительницы случайно не оказалось. Налоговая требует уплатить налоги, банки не принимают деньги. Налоговая арестовывает учительнице (злостной неплательщике, ага) счета, банки не принимают на эти же счета деньги. Думаю, некоторую общую картину эта ситуация дает.
На данный момент шансов на то, что вам удастся ввести на банковский счет в Израиле миллионы долларов, заработанные в криптовалюте, невелики. Полагаю, что ситуация изменится, но не знаю, как скоро. Поэтому если у вас уже есть крипто-миллионы, я искренне за вас рад. А вот могу ли я рекомендовать менять все ваши деньги в России на криптовалюту, чтобы доставить их в Израиль? Нет, не могу.
6. Покупка недвижимости в Израиле
Израиль - одна из немногих стран, где недвижимость является классическим экспортным товаром. Ажиотаж на рынке квартир в Тель-Авиве и его окрестностях создают не только сами израильтяне, но и евреи со всего мира, покупка израильской недвижимости всегда была хорошей консервативной инвестицией. А сейчас, когда Израиль ожидает еще одна волна репатриации в десятки тысяч человек, возможно, что инвестиция в израильскую недвижимость будет вовсе не такой уж консервативной.
Многие россияне с израильским гражданством в эти дни рассматривают покупку квартиры в Израиле не просто как инвестицию, а как способ спасения своих денег.
Вроде бы все должно сработать - Указ Президента РФ от 28 февраля запрещает зачислять валюту на свои счета за рубежом, но не запрещает покупать за рубежом самокаты или утюги ... или пентхаузы в Тель-Авиве.
Мы изучали эту тему месяц, вели переговоры с банками и девелоперами, но увы - на данный момент мы не считаем этот вариант рабочим. Причины объясним подробно.
Можно ли перевести деньги на трастовый счет вашего израильского адвоката? Нет, нельзя. Во-первых, это не счет продавца (самоката или пентхауза), это ВАШ счет, вы являетесь его бенефициаром. Таким образом за зачисление средств на него вас может ожидать штраф в размере 75-100% от переведенных средств. Во-вторых (на самом деле главное, конечно, именно в этом), израильские банки просто отказываются открывать трастовые счета для приема денег из России.
Можно ли перевести деньги из России напрямую продавцу на вторичном рынке? Нет, нельзя. Банк продавца откажется принимать деньги из-за рубежа. И будет прав. Любые «зарубежные» деньги должны пройти жесткую процедуру комплаенса. И банк продавцаоткажется проводить ее деньгам покупателя. Он скажет примерно следующее: «Я покупателя не знаю, он не мой клиент. Он хочет купить недвижимость в Израиле? Пусть откроет счет на свое имя, пройдет комплаенс, переведет валюту, обменяет ее на шекели и сделает перевод, с которым мне будет спокойно - внутри Израиля и в шекелях».
Можно ли перевести деньги из России напрямую продавцу на первичном рынке, девелоперу? И тут все сложно. Теоретически крупный девелопер может добиться от своего израильского банка того, чего не добьется продавец на «вторичке» - уговорить банк провести комплаенс деньгам покупателя. Но тут барьером становится другая регуляция - Закон о защите инвестиций покупателей квартир на первичном рынке. По этому закону девелопер обязан принимать платежи только на специальный счет проекта, эскроу-счет, по специальным ваучерам. И эти эскроу-счета не могут принимать валюту, только шекели. Не проблема, можно из России отправлять в Израиль деньги сразу в шекелях! Увы, и это не помогает - эскроу-счета не могут принимать и шекели из-за рубежа, только со счета в другом израильском банке. Квартиры, на которые не распространяется Закон о защите инвестиций покупателей квартир на первичном рынке, существуют, но их очень мало, что резко сужает выбор.
Это были проблемы на «израильской» стороне сделки. Но проблемы могут случиться и на российской стороне. Сегодня Указ Президента РФ и поправки к нему не запрещают отправку валюты за рубеж для приобретения недвижимости. Сегодня нет, завтра да. Сегодня ваши российские банки клянутся и божатся вам, что отправят на покупку недвижимости сколько угодно миллионов долларов. Но между пообещать и сделать, как говорят в Одессе, есть две большие разницы.
Самое главное - если вы подписываете договор о покупке квартиры, то обязанность доставить деньги на счет продавца лежит на покупателе, то есть на вас. И если у вас не получится вывести деньги из России, то никто в Израиле это форс-мажором не признает. Принятый размер пени при нарушении договора покупки квартиры - 10-15% от ее стоимости. Не хочется принимать на себя такие риски в надежде, что банк выполнит свое обещание, а Президент РФ не заткнет еще одну брешь в Указе (как была заткнута брешь с покупкой долей в зарубежных компаниях) ровно во время вашей сделки.
В сухом остатке - на данный момент покупка недвижимости в Израиле не является способом вывода валюты из России.
Если тема покупки недвижимости в Израиле для вас актуальна без связи с выводом средств из России - оставьте ваши данные, и заполните прилагаемую форму.
ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ
7. Казахская двухходовка
Как показывает опыт, в России на выдумку хитра не только голь, но и очень обеспеченные люди. Не прошло и несколько дней с введения запрета на вывод валюты из России, как на нас со всех сторон посыпались гениальные решения, которые различались «перевалочным пунктом», но объединялись общей идеей: мы переводим из России рубли (это разрешено) в условный Казахстан (остальные страны-претенденты додумайте сами), меняем их там на евро или доллары (это разрешено), и отправляем эти евро или доллары в Израиль (и это разрешено). Два хода, и наши деньги в дамках - на счету в Израиле.
Схема действительно гениальная. Но как многие другие гениальные идеи, она имеет «небольшой» минус. Она не работает. Каждый из этапов действительно не несет в себе ничего незаконного. Но для того, чтобы из отдельных пролетов получался мост, надо понимать некоторые вещи, более сложные, чем просто механика и сопромат (да простят меня физики). Надо разбираться в тонких материях. И одна из них заключается в том, что израильские банки не готовы прикасаться к «нервным», дерганым деньгам. И сама скорость операции является не только ее неоспоримым преимуществом, но и изъяном, который убивает идею.
Пытаемся ли мы переубедить израильские банки? Доказать им, что это легитимная конструкция, что она не содержит признаков уклонения от налогов или отмывания капитала? Конечно, пытаемся. Я бы назвал это извечной борьбой меча и щита, в данном случае юридических. Но если все действия производятся глубоко в правовом поле, то, казалось бы, у банков нет причины отказывать принимать такие «двухходовые» деньги? А дело в том, что банк в такой ситуации как раз не обязан давать никаких объяснений - не хочу, и все. Ну или «наш риск-менеджмент не позволяет осуществить эту транзакцию».
Поэтому мы не можем никому рекомендовать идти по пути «казахской двухходовки». Но если вы все же пошли по этому пути на свой страх и риск и по возможности хотите перевести ваши деньги в Израиль в случае, если нам удастся изменить политику израильских банков, то вы знаете, что надо делать:
ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ
8. Разное
Есть еще идеи. Перевод денег через европейские банки, но виртуальные. Перевод денег не в банки, а в менее регулируемые финансовые институты. Получение ссуды в Израиле и возврат ее вне Израиля. Для разбора каждой из них можно написать книгу. Но делать этого я не буду, отвечу на все оптом одним из своих штампов: я никому не навязываю своего мнения, просто есть цепочки, в которых я готов быть звеном, а есть такие, в которых не готов. И эти решения, в кавычках или без, относятся ко второй категории. Так что смело вперед, но без меня.
9. Самый короткий путь - прямой: рубли из России напрямую в Израиль
Еще в школе на уроках геометрии нас учили, что самый короткий путь между двумя точками - прямой. А на уроках русского языка нас учили внимательно читать тексты. И что мы видим в Указе Президента РФ от 28 февраля? Есть одна валюта, которую из России можно отгружать за рубеж хоть вагонами. Какая? … Правильно, российские рубли. Ибо Указ говорит об иностранной валюте, а рубль валюта локальная. Вроде бы все замечательно, решение найдено - просто и законно отправляем из России рубли, и так же законно их в Израиле принимаем. Только «просто» не получается.
В прошлом израильские банки принимали рубли из России. Хотя, вроде бы, зачем было отправлять в Израиль рубли? Но у всех свои причины. Но на данный момент израильские банки поставили прием рублей на долгую паузу.
Что мы получаем? Два моста рядом друг с другом, каждый из которых выходит с одного берега, но не доходит до другого.
Израильские банки готовы принимать из России доллары и евро, но Россия не готова отправлять миллионы.
Российские банки готовы отправлять в Израиль рубли миллиардами, но израильские их принимать не готовы.
Соединить два моста, «переобув» рубли в доллары по дороге, невозможно (смотрите главу «казахская двухходовка»), придется идти в лоб.
Израиль не будет островком безопасности с целью обхода санкций для 140 миллионов граждан России. Не может, не хочет - и не будет. И я не хочу помогать никому обходить эти санкции.
Но есть одна категория россиян, которой я себя считаю вправе постараться помочь - это обладатели двойного, российского и израильского, гражданства. Если они хотят переехать в Израиль и тратить тут свои честно заработанные деньги, мы не должны наказывать их за то, что они не позаботились вывести их из России раньше. И мы уже месяц работаем над тем, чтобы убедить израильские банки принимать рубли из России у израильских граждан и репатриантов. После жесткого комплаенса, но принимать.
Комплаенс-департаменты израильских банков перегружены, и в свете вышесказанного кейсы клиентов, у которых средства в России, совсем не будут для них приоритетными, они пока даже не готовы начинать выборочные проверки. Поэтому на данный момент остается только ждать и желать нам успеха.
Если эта тема для вас актуальна - оставьте ваши данные, чтобы мы могли выслать вам драфт контракта, когда тема перевода рублей из России напрямую в Израиль станет актуальной.
ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ
10. Замечание под занавес
Банков в Израиле очень мало, при этом у них может быть абсолютно разная стратегия. Один банк готов принимать средства только на «горящую» покупку квартиры, там не хотят долго хранить ваши средства в больших объемах - им достаточно заработка на комиссии от конвертации ваших долларов в шекели. Именно поэтому конвертировать доллары в шекели за рубежом перед отправлением в Израиль не надо - вам, возможно, ничего и на скажут, а нас в этом банке явно будут любить меньше.
Другой банк, наоборот, хочет, чтобы вы перевели как минимум полмиллиона долларов (на самом деле миллион, но для наших клиентов они понижают порог входа) и надолго о них «забыли», или вложили бы в различные инвестиционные инструменты, но не гоняли туда-сюда.
Зная нюансы характера каждого банка в Израиле и вводные данные клиента, мы выбираем под каждого клиента подходящий ему вариант. Надеемся, что сможем что-то найти и для вас.