Пластиковый процент
Обычная платежная, а иногда и кредитная карта может стать инструментом сбережений, почти таким же доходным, как вклад. Но в отличие от депозита, банк может снизить или вовсе отменить начисляемые по карте проценты
26.10.2012, Ведомости · 5
Доходные карты всегда пользовались популярностью у клиентов благодаря удобству: по сути, это вклад до востребования с повышенным почти до уровня депозита доходом, который можно всегда носить с собой. При этом средства на карточных счетах подпадают под действие закона о страховании вкладов.
«Клиент с помощью такой карты может оплачивать покупки и услуги, снимать и вносить наличные, пользоваться специальными сервисами и скидками платежных систем и банка плюс получать доход на остаток средств», - нахваливает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.
Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств предлагают многие банки (см. таблицу). Сбербанк тоже выдает такие карты, но только пенсионерам, начисляя 3,5% годовых.
Банки предлагают доходные карты не только дебетовые, но и с кредитными приложениями. Например, кредитка «Экспресс» банка «Траст» или «Универсальная» карта Москомприватбанка, карта с овердрафтом и льготным периодом «Стандарт» «Юниаструм банка». Доход в них начисляется, только когда клиент держит на них собственные средства.
Не упустить процент
Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления сильно разнятся. Многие для этого требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 50000 руб. у «Открытия», 500 руб. у Москомприватбанка, 3000 руб. у «Уралсиба». Нет требований по неснижаемому остатку собственных средств на карте у «Юниаструм банка», ХКФ и «Русского стандарта».
Ставка дохода у многих зависит от величины минимального за месяц остатка собственных средств. Так, «Траст» начисляет 5% годовых на остаток от 30000 до 1 млн руб. и 9% - на суммы свыше 1 млн. Но процент совсем не обязательно растет вместе с размером остатка. Например, «ТКС банк» начисляет 10% годовых на суммы 10000-300000 руб. и 5% на более крупные суммы.
А у «Русского стандарта» ставка дохода привязана к обороту по карте за месяц, рассказывает вице-президент банка Артем Лебедев: если он не превышает 3000 руб., банк начисляет 5% годовых, от 3000 до 10000 руб. - 7%, свыше 10000 руб. - 10%.
Три ложки дегтя
Хотя ставки некоторых доходных карт достигают уровня лучших срочных вкладов - 10-12% годовых (см. таблицу), отдавать им предпочтение как основному способу накопления сбережений не рекомендуют даже сами банкиры.
Во-первых, в отличие от вклада, за выпуск и обслуживание большинства карт приходится платить 500-7000 руб. в год (в зависимости от категории карты), что снизит эффект от инвестиций. Во-вторых, доход по карте может начисляться не на всю хранящуюся на ней сумму. Например, «КИТ финанс» установил максимальный остаток на счете, на который начисляются проценты: по тарифу «Платиновый» - 0,5 млн руб.
Наконец, ставка дохода по карте не фиксируется на весь срок ее обращения. Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, предупреждает директор департамента продаж и продуктов «Росгосстрах банка» Вилен Ли: «За 10 дней до вступления в силу изменений банк обязан разместить информацию о них на сайте и информационных стендах в офисах».
Тем, кому нравятся доходные карты, заместитель гендиректора по работе с физическими лицами «КИТ финанс» Наталья Капинос рекомендует обращать внимание не только на величину процента, но и на порядок начисления дохода, стоимость и условия обслуживания, дополнительные бонусы и возможности карт.
Людмила КОВАЛЬ
5 комментариев
Cheerokee
• 26.10.2012 09:03Ну тут уж Русский стандарт точно вне конкуренции: бесплатный выпуск, бесплатный "межбанк" минимум до конца декабря (да и продлят наверняка), достаточно удобный, красивый и функциональный интернет-банк (к тому же работающий и с телефона)...
Непонятно почему в обзоре нет "жемчужины нашей коллекции" --- Почтовой карты...
Помимо постоянных 10%, там еще и БЕСКОМИССИОННОЕ снятие собственных средств в любых банкоматах (насчет работы зарубежом не уточнял) до 50 тысяч в день!!! И даже какая-то жухлая бонусная программа Почты присобачена
Не написано что по дебетовой кате Тинькова БЕСКОМИСИОННОЕ снятие собственных средств в любых банкоматах (при снятии суммы более 3000 в рублевом эквиваленте по Росии и зарубежом)!
Так что дерзайте
auni
• 26.10.2012 09:47А почему Мастер-банк забыли? Совсем списали со счетов?
Минимум 7% и до 11%, бесплатная по кругу при первоначальном взносе (сразу снимается).
Лучше по многим параметрам предложение.
probkovorot
• 26.10.2012 10:11В тексте неверные данные "«ТКС банк» начисляет 10% годовых на суммы 10000-300000 руб."
На самом деле - от 0 до 200000 и даже таблица приведена внизу. Куда смотрят редакторы banki.ru ?
it6nik
• 26.10.2012 10:24Я бы еще добавил, что например, связной открывает счет к карте на 2 года с фиксированной ставкой на эти 2 года в размере 10%, независимо от того сколько там находится. При этом не снижаемый остаток всего 1к рублей, остальные деньги в любой момент можно переводить на карту и снимать.
В общем Связной, ТКС и Русский Стандарт основные банки с такими картами. Причем только РС индивидуально подходит и раздаёт карты БВКголд ряду клиентов, где % уже не зависит от оборота и всегда составляет 10%, плюс карта бесплатна, а межбанк всего 10руб, но пока вообще 0.
dacash.livejournal.com
• 26.10.2012 16:15probkovorot,
ЦитатаНа самом деле - от 0 до 200 000
Точно! Но ТКС всеравно respect.
А еще, хоть и не приведен в таблице, есть 2Т банк, со вклада до востребования которого (от 10.5%) можно в любой момент перевести на карточку и воспользоваться деньгой
26.10.2012, Ведомости · 5
Доходные карты всегда пользовались популярностью у клиентов благодаря удобству: по сути, это вклад до востребования с повышенным почти до уровня депозита доходом, который можно всегда носить с собой. При этом средства на карточных счетах подпадают под действие закона о страховании вкладов.
«Клиент с помощью такой карты может оплачивать покупки и услуги, снимать и вносить наличные, пользоваться специальными сервисами и скидками платежных систем и банка плюс получать доход на остаток средств», - нахваливает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.
Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств предлагают многие банки (см. таблицу). Сбербанк тоже выдает такие карты, но только пенсионерам, начисляя 3,5% годовых.
Банки предлагают доходные карты не только дебетовые, но и с кредитными приложениями. Например, кредитка «Экспресс» банка «Траст» или «Универсальная» карта Москомприватбанка, карта с овердрафтом и льготным периодом «Стандарт» «Юниаструм банка». Доход в них начисляется, только когда клиент держит на них собственные средства.
Не упустить процент
Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления сильно разнятся. Многие для этого требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 50000 руб. у «Открытия», 500 руб. у Москомприватбанка, 3000 руб. у «Уралсиба». Нет требований по неснижаемому остатку собственных средств на карте у «Юниаструм банка», ХКФ и «Русского стандарта».
Ставка дохода у многих зависит от величины минимального за месяц остатка собственных средств. Так, «Траст» начисляет 5% годовых на остаток от 30000 до 1 млн руб. и 9% - на суммы свыше 1 млн. Но процент совсем не обязательно растет вместе с размером остатка. Например, «ТКС банк» начисляет 10% годовых на суммы 10000-300000 руб. и 5% на более крупные суммы.
А у «Русского стандарта» ставка дохода привязана к обороту по карте за месяц, рассказывает вице-президент банка Артем Лебедев: если он не превышает 3000 руб., банк начисляет 5% годовых, от 3000 до 10000 руб. - 7%, свыше 10000 руб. - 10%.
Три ложки дегтя
Хотя ставки некоторых доходных карт достигают уровня лучших срочных вкладов - 10-12% годовых (см. таблицу), отдавать им предпочтение как основному способу накопления сбережений не рекомендуют даже сами банкиры.
Во-первых, в отличие от вклада, за выпуск и обслуживание большинства карт приходится платить 500-7000 руб. в год (в зависимости от категории карты), что снизит эффект от инвестиций. Во-вторых, доход по карте может начисляться не на всю хранящуюся на ней сумму. Например, «КИТ финанс» установил максимальный остаток на счете, на который начисляются проценты: по тарифу «Платиновый» - 0,5 млн руб.
Наконец, ставка дохода по карте не фиксируется на весь срок ее обращения. Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, предупреждает директор департамента продаж и продуктов «Росгосстрах банка» Вилен Ли: «За 10 дней до вступления в силу изменений банк обязан разместить информацию о них на сайте и информационных стендах в офисах».
Тем, кому нравятся доходные карты, заместитель гендиректора по работе с физическими лицами «КИТ финанс» Наталья Капинос рекомендует обращать внимание не только на величину процента, но и на порядок начисления дохода, стоимость и условия обслуживания, дополнительные бонусы и возможности карт.
Людмила КОВАЛЬ
5 комментариев
Cheerokee
• 26.10.2012 09:03Ну тут уж Русский стандарт точно вне конкуренции: бесплатный выпуск, бесплатный "межбанк" минимум до конца декабря (да и продлят наверняка), достаточно удобный, красивый и функциональный интернет-банк (к тому же работающий и с телефона)...
Непонятно почему в обзоре нет "жемчужины нашей коллекции" --- Почтовой карты...
Помимо постоянных 10%, там еще и БЕСКОМИССИОННОЕ снятие собственных средств в любых банкоматах (насчет работы зарубежом не уточнял) до 50 тысяч в день!!! И даже какая-то жухлая бонусная программа Почты присобачена
Не написано что по дебетовой кате Тинькова БЕСКОМИСИОННОЕ снятие собственных средств в любых банкоматах (при снятии суммы более 3000 в рублевом эквиваленте по Росии и зарубежом)!
Так что дерзайте
auni
• 26.10.2012 09:47А почему Мастер-банк забыли? Совсем списали со счетов?
Минимум 7% и до 11%, бесплатная по кругу при первоначальном взносе (сразу снимается).
Лучше по многим параметрам предложение.
probkovorot
• 26.10.2012 10:11В тексте неверные данные "«ТКС банк» начисляет 10% годовых на суммы 10000-300000 руб."
На самом деле - от 0 до 200000 и даже таблица приведена внизу. Куда смотрят редакторы banki.ru ?
it6nik
• 26.10.2012 10:24Я бы еще добавил, что например, связной открывает счет к карте на 2 года с фиксированной ставкой на эти 2 года в размере 10%, независимо от того сколько там находится. При этом не снижаемый остаток всего 1к рублей, остальные деньги в любой момент можно переводить на карту и снимать.
В общем Связной, ТКС и Русский Стандарт основные банки с такими картами. Причем только РС индивидуально подходит и раздаёт карты БВКголд ряду клиентов, где % уже не зависит от оборота и всегда составляет 10%, плюс карта бесплатна, а межбанк всего 10руб, но пока вообще 0.
dacash.livejournal.com
• 26.10.2012 16:15probkovorot,
ЦитатаНа самом деле - от 0 до 200 000
Точно! Но ТКС всеравно respect.
А еще, хоть и не приведен в таблице, есть 2Т банк, со вклада до востребования которого (от 10.5%) можно в любой момент перевести на карточку и воспользоваться деньгой