Кредитная история (ч.1)
Как уже неоднократно говорила, другая страна накладывает отпечатаок на твой образ жизни, на твои привычки и вот на твое отношение к финансам.
Сталкивалась тут с заявлениями типа - да, нам кредитные карточки не нужны, мы в состоянии платить сами. Или - «Я всю жизнь жил без кредитов и не хочу менять свои принципы!»
Эти заявления хороши безусловно, но не в Америке. Ну если только вы не в гостях и собираетесь уехать со дня на день.
До переезда я тоже была ярым противником кредитов, исходя из правила - тебе что-то нужно - скопи и купи. Понимаю, что могут быть исключения, но лично меня жизнь не заставляла ищменять этому правилу и острой необходимости в покупке чего-либо не было.
Но в Америке существует такое понятие, как кредитная история.
И от того насколько она хороша(высок credit score) зависит сколько денег ты сможешь сэкономить в будущем.
При выдаче любого кредита или подписания договора на рент квартиры будут проверять твою историю. И % по кредиту будут напрямую зависить от этой величины.
Поэтому по приезду мы после советов друзей, поиска информации в инете на разных форумах, начали этим заниматься, не откладывая в долгий ящик.
Кредитную карточку новому человеку не дадут. Встречались исключения, но они редки.
Мы начали свою кредитную историю с открытия «secured» карточки.
Это такой «тренировочно-нанастоящий» вариант кредитной. Мы положили 500$ и пользовались везде как кредиткой, следя за балансом и пополняя по мере необходимости. по сути это не кредит, а твои деньги. Но у тебя как раз есть возможность попрактиковаться как это работает и как это выглядит.
Было несколько морочно - сумма то маленькая, зато деньги тратишь аккуратно и с оглядкой.
Спустя полгода нам стали сыпаться предложения по открытию других карточек. С каждый разом эти предложения улучшались. И когда пришла кредитка с возвратом (reward) я решила заполнить заявление на себя. Под возвратом подразумевается, что на каждый доллар мне начисляется 1% возврата. Эта сумма копится и потом ты можешь либо обналичить ее либо испольщовать в платежах. Мелочь, а приятно. Также эта карточка была без годового взноса по ней и с довольно милыми процентами годовых - 15.5%.
Тут надо сказать, что мне часто рассказывали о низких(в нашем привычно-украинском понимании) процентах по кредиту на машины, дома.
По недвижимости % плавает в рамках 4-5% в зависимости от ситуации на рынке. А машина зависит от твоей кредитной истории - от 0% до 15%(приблизительно). Когад нашей истории было 2 года мы купили машину в кредит под 2.99% (мило правда). Но вот никто мне не говорил какие ставки по обычным кредиткам. И тут я была ооооочень удивлена - в среднем от 12% до 35%! Особенно этим отличаются кредитки в магазинах. Нужно образать внимание обязательно. Так как даже если ты не собираешься подвешивать кредит, то ты просто можешь ошибиться, забыть, пропустить день оплаты и тебе тут же насчитают кругленькую сумму. Ума не приложу как люди с большими кредитами на карточке живут с такими процентами. А их не мало.
Возвращаясь...
Так и получилось, что моя кредитная история на 10 месяцев "моложе" мужниной.
Лимит по второй кредитке был намного выше первой. И уже стало приятнее и удобнее.
Один из вариантов получить неплохую кредитку (American Express) и в сравнительно короткий срок - это заполнить заявку в Costco (большая сеть мелко-оптовых магазинов).
Это единственная кредитка, которую они принимают. До ее открытия мы платили в Костко наличными ( я не люблю использовать дебетовые карточки).
При условии оплаты годового членства все в том же магазине, нет дополнительного годового взноса по карточке (обычно это может быть 95$). Ее мы открыли через полтора года после переезда - заполняешь на компьютере прямо в магазине, отвечаешь на вопросы и сразу получаешь ответ. Лимит меня тогда просто приятно поразил. Мало всего прочего уже были предложения когда после открытия кредитки первые 6-9-12 месяцев(по разному бывает) ты не платишь проценты совсем. Мы тогда прикупились диваном и телефизором на радостях в канун Нового года.
Важно понять как это работает. Я позже покажу что делаю я с этим.
Результатом я довольна. Значит сработала правильно.
Сталкивалась тут с заявлениями типа - да, нам кредитные карточки не нужны, мы в состоянии платить сами. Или - «Я всю жизнь жил без кредитов и не хочу менять свои принципы!»
Эти заявления хороши безусловно, но не в Америке. Ну если только вы не в гостях и собираетесь уехать со дня на день.
До переезда я тоже была ярым противником кредитов, исходя из правила - тебе что-то нужно - скопи и купи. Понимаю, что могут быть исключения, но лично меня жизнь не заставляла ищменять этому правилу и острой необходимости в покупке чего-либо не было.
Но в Америке существует такое понятие, как кредитная история.
И от того насколько она хороша(высок credit score) зависит сколько денег ты сможешь сэкономить в будущем.
При выдаче любого кредита или подписания договора на рент квартиры будут проверять твою историю. И % по кредиту будут напрямую зависить от этой величины.
Поэтому по приезду мы после советов друзей, поиска информации в инете на разных форумах, начали этим заниматься, не откладывая в долгий ящик.
Кредитную карточку новому человеку не дадут. Встречались исключения, но они редки.
Мы начали свою кредитную историю с открытия «secured» карточки.
Это такой «тренировочно-нанастоящий» вариант кредитной. Мы положили 500$ и пользовались везде как кредиткой, следя за балансом и пополняя по мере необходимости. по сути это не кредит, а твои деньги. Но у тебя как раз есть возможность попрактиковаться как это работает и как это выглядит.
Было несколько морочно - сумма то маленькая, зато деньги тратишь аккуратно и с оглядкой.
Спустя полгода нам стали сыпаться предложения по открытию других карточек. С каждый разом эти предложения улучшались. И когда пришла кредитка с возвратом (reward) я решила заполнить заявление на себя. Под возвратом подразумевается, что на каждый доллар мне начисляется 1% возврата. Эта сумма копится и потом ты можешь либо обналичить ее либо испольщовать в платежах. Мелочь, а приятно. Также эта карточка была без годового взноса по ней и с довольно милыми процентами годовых - 15.5%.
Тут надо сказать, что мне часто рассказывали о низких(в нашем привычно-украинском понимании) процентах по кредиту на машины, дома.
По недвижимости % плавает в рамках 4-5% в зависимости от ситуации на рынке. А машина зависит от твоей кредитной истории - от 0% до 15%(приблизительно). Когад нашей истории было 2 года мы купили машину в кредит под 2.99% (мило правда). Но вот никто мне не говорил какие ставки по обычным кредиткам. И тут я была ооооочень удивлена - в среднем от 12% до 35%! Особенно этим отличаются кредитки в магазинах. Нужно образать внимание обязательно. Так как даже если ты не собираешься подвешивать кредит, то ты просто можешь ошибиться, забыть, пропустить день оплаты и тебе тут же насчитают кругленькую сумму. Ума не приложу как люди с большими кредитами на карточке живут с такими процентами. А их не мало.
Возвращаясь...
Так и получилось, что моя кредитная история на 10 месяцев "моложе" мужниной.
Лимит по второй кредитке был намного выше первой. И уже стало приятнее и удобнее.
Один из вариантов получить неплохую кредитку (American Express) и в сравнительно короткий срок - это заполнить заявку в Costco (большая сеть мелко-оптовых магазинов).
Это единственная кредитка, которую они принимают. До ее открытия мы платили в Костко наличными ( я не люблю использовать дебетовые карточки).
При условии оплаты годового членства все в том же магазине, нет дополнительного годового взноса по карточке (обычно это может быть 95$). Ее мы открыли через полтора года после переезда - заполняешь на компьютере прямо в магазине, отвечаешь на вопросы и сразу получаешь ответ. Лимит меня тогда просто приятно поразил. Мало всего прочего уже были предложения когда после открытия кредитки первые 6-9-12 месяцев(по разному бывает) ты не платишь проценты совсем. Мы тогда прикупились диваном и телефизором на радостях в канун Нового года.
Важно понять как это работает. Я позже покажу что делаю я с этим.
Результатом я довольна. Значит сработала правильно.