Бесит!
"Безразличие - один из самых страшных, самых губительных грехов".
В дополнение к теме: Про ОСАГО
В очередной раз Правительство РФ по просьбе Страховщиков увеличило стоимость страхового полиса ОСАГО, якобы потому что страховым компаниям не хватает средств на выплаты страхового возмещения. Постараюсь объяснить с чем конкретно связана нехватка денежных средств у глубокоуважаемых Страховщиков. Причем, расскажу Вам взгляд изнутри, поскольку уже 10 лет работаю в этой сфере (сфере страхования) и то, о чем я буду говорить - не просто предположения, а совершенно конкретные факты. Итак, рассказываю.
Закон об ОСАГО, как всем известно, вступил в силу в 2003 году. И, как всё хорошее в нашей стране, начал хериться еще не успев начаться. Если кто-то думает, что целью введения Закона в силу было "защита имущественных интересов граждан" (именно так трактуется Правилами ОСАГО) - то сразу же разочарую - это не так! Не совсем не так, конечно, в итого, Страховщикам всё-таки приходится выплачивать убытки своим Застрахованным, с боем, судом, криком, но приходится и выплачивают. Однако, большинство из тех, кто страхованием занимается, рассматривает это как печальное недоразумение, побочный эффект от приходящих денег. А деньги, поверьте, приходят немалые. Вот отчет РСА за 2010 год: http://www.autoins.ru/media/C2CBF8C8...o_rus_2010.pdf. Интересные данные. Страница №13 - полученные и выплаченные страховые премии: 92,6млрд и 53,8 млрд соответственно. Или 58%. В страховании - это крайне хороший показатель. Если в компании остается более 20% от полученных страховых взносов, это просто замечательно, а, как мы видим из отчета - остается 42%. Читаем дальше: страница 15 (самое начало) РСА сетует на то, что остается существенная задолженность по выплатам ОСАГО-КАСКО (не понятно как к РСА относится КАСКО - добровольный вид, но да ладно!) и тут же радуется, что показатель снизился на 14% по сравнению с прошлым периодом. Ура! Показатель снизился, но почему тогда всё-таки принято решение о повышении тарифов, если мы видим, что динамика положительная, есть возможность размещения денег для получения прибыли (42% от взносов или 38 млрд. руб. при размещении в банках под нормальные проценты, даже на короткие сроки, дадут неплохую прибыль). Почему денег на выплаты у Страховщиков не хватает? И вот тут Вы не найдете ответы в официальной статистике. Никогда не найдете, потому что их там нет:) А причина в следующем: большинство страховых компаний, занимающихся ОСАГО, во главе угла ставят не баланс страхового портфеля (http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%...B5%D0%BB%D1%8C), а на получение сверхдохода. И вот тут никто ни перед чем не останавливается. Большую часть страховых взносов по ОСАГО в компании приносят страховые агенты и брокеры. Заполучить страхового брокера/агента можно приманив его хорошим вознаграждением. В Законе об ОСАГО четко прописано, что комиссионное вознаграждение (КВ) агента не должно превышать 10% от страхового взноса. Плевать все на это хотели! Не редкость, когда размер КВ доходит до 40 (а в некоторых случаях и до 60)%. Иными словами, 58% - это страховые выплаты, а 40% - цена за услугу брокера/агента. Итого, остается 2% на жизнь страховой компании. А еще нужно отдать в РСА: членский взнос от полученных страховых взносов до 3%. Выплатить заработную плату сотрудникам, заплатить налоги, осуществить (оплатить) хозяйственную деятельность.
Даже при простейшем подсчете понятно, что полученных страховых взносов катастрофически не хватает. И тут происходит 2 варианта - 1: компания начинает заваливаться и банкротиться и на плечи РСА ложится бремя осуществления выплат (а для них - это как серпом по одному месту, потому что не для этого они собирают деньги, чтобы выплаты компенсационные осуществлять); 2: начинается крик о повышении тарифов.
Я не могу сказать, что все Страховщики являются безответственными участниками рынка. Вот ссылка на отчет "ЭКсперт РА" о размере РВД (резерв на ведение дела) Страховщиков: http://ins.1prime.ru/news/0/%7BB604E...299C40A%7D.uif. Высокий РВД говорит о том, что думать надо на что деньги тратятся. Это не значит, что весь РВД компенсируется только за счет ОСАГО, конечно нет, но высокий РВД однозначно свидетельствует о демпинге и несоответствии возможностей и потребностей.
Можно сколько угодно говорить о непродуманности тарифов, о том, что высоки страховые суммы. Единственное, что можно сказать - может быть просто попробовать соблюдать закон? Это в России звучит, по меньшей мере, смешно. Но может быть всё-таки попробовать? Причем обеим сторонам процесса. Потому что сказать, что потребители услуги ОСАГО, уважаемые Застрахованные лица, тоже не отличаются кристальной безупречностью, придумывая и осуществляя безумное множество вариантов мошенничества:)
Так вот, может быть просто попробовать соблюдать Закон? И если в рамках нормального исполнения Закона, найдутся бреши, вот тогда уже начинать принимать меры по повышению тарифов, увеличению ответственности?
Ведь ни для кого не секрет то, как проводятся "проверки" теми же членами РСА... Ну для тех, кто такие проверки переживал. Ресторан-банька-природа-шашлык-охота-подарки. Выбирайте степень "радости" принимающей стороны в зависимости от уровня нарушений, которые "должны" просмотреть проверяющие. Отзыв лицензии происходит в том случае, когда ну уже всё!!! Дальше некуда, а должно-то быть наоборот. Должны наказывать и отбирать на первых этапах, когда еще не доведена ситуация до "по колено в пропасти и долговой яме". К сожалению, клиентам Страховых компаний выбирать не приходится, страховаться нужно в обязательном порядке. НО! Можно выбрать страховую компанию. А еще можно выбрать: молчать или кричать о том, что именно Вы, уважаемые клиенты, оплачиваете ошибки тех, кто должен: страховать, выплачивать, проверять, наказывать... Или иными словами - соблюдать Закон!
Именно поэтому своё повествование я начала со слов: "Безразличие - один из самых страшных, самых губительных грехов"
Всем спасибо, что дочитали до конца!
Доброй дороги!
В дополнение к теме: Про ОСАГО
В очередной раз Правительство РФ по просьбе Страховщиков увеличило стоимость страхового полиса ОСАГО, якобы потому что страховым компаниям не хватает средств на выплаты страхового возмещения. Постараюсь объяснить с чем конкретно связана нехватка денежных средств у глубокоуважаемых Страховщиков. Причем, расскажу Вам взгляд изнутри, поскольку уже 10 лет работаю в этой сфере (сфере страхования) и то, о чем я буду говорить - не просто предположения, а совершенно конкретные факты. Итак, рассказываю.
Закон об ОСАГО, как всем известно, вступил в силу в 2003 году. И, как всё хорошее в нашей стране, начал хериться еще не успев начаться. Если кто-то думает, что целью введения Закона в силу было "защита имущественных интересов граждан" (именно так трактуется Правилами ОСАГО) - то сразу же разочарую - это не так! Не совсем не так, конечно, в итого, Страховщикам всё-таки приходится выплачивать убытки своим Застрахованным, с боем, судом, криком, но приходится и выплачивают. Однако, большинство из тех, кто страхованием занимается, рассматривает это как печальное недоразумение, побочный эффект от приходящих денег. А деньги, поверьте, приходят немалые. Вот отчет РСА за 2010 год: http://www.autoins.ru/media/C2CBF8C8...o_rus_2010.pdf. Интересные данные. Страница №13 - полученные и выплаченные страховые премии: 92,6млрд и 53,8 млрд соответственно. Или 58%. В страховании - это крайне хороший показатель. Если в компании остается более 20% от полученных страховых взносов, это просто замечательно, а, как мы видим из отчета - остается 42%. Читаем дальше: страница 15 (самое начало) РСА сетует на то, что остается существенная задолженность по выплатам ОСАГО-КАСКО (не понятно как к РСА относится КАСКО - добровольный вид, но да ладно!) и тут же радуется, что показатель снизился на 14% по сравнению с прошлым периодом. Ура! Показатель снизился, но почему тогда всё-таки принято решение о повышении тарифов, если мы видим, что динамика положительная, есть возможность размещения денег для получения прибыли (42% от взносов или 38 млрд. руб. при размещении в банках под нормальные проценты, даже на короткие сроки, дадут неплохую прибыль). Почему денег на выплаты у Страховщиков не хватает? И вот тут Вы не найдете ответы в официальной статистике. Никогда не найдете, потому что их там нет:) А причина в следующем: большинство страховых компаний, занимающихся ОСАГО, во главе угла ставят не баланс страхового портфеля (http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%...B5%D0%BB%D1%8C), а на получение сверхдохода. И вот тут никто ни перед чем не останавливается. Большую часть страховых взносов по ОСАГО в компании приносят страховые агенты и брокеры. Заполучить страхового брокера/агента можно приманив его хорошим вознаграждением. В Законе об ОСАГО четко прописано, что комиссионное вознаграждение (КВ) агента не должно превышать 10% от страхового взноса. Плевать все на это хотели! Не редкость, когда размер КВ доходит до 40 (а в некоторых случаях и до 60)%. Иными словами, 58% - это страховые выплаты, а 40% - цена за услугу брокера/агента. Итого, остается 2% на жизнь страховой компании. А еще нужно отдать в РСА: членский взнос от полученных страховых взносов до 3%. Выплатить заработную плату сотрудникам, заплатить налоги, осуществить (оплатить) хозяйственную деятельность.
Даже при простейшем подсчете понятно, что полученных страховых взносов катастрофически не хватает. И тут происходит 2 варианта - 1: компания начинает заваливаться и банкротиться и на плечи РСА ложится бремя осуществления выплат (а для них - это как серпом по одному месту, потому что не для этого они собирают деньги, чтобы выплаты компенсационные осуществлять); 2: начинается крик о повышении тарифов.
Я не могу сказать, что все Страховщики являются безответственными участниками рынка. Вот ссылка на отчет "ЭКсперт РА" о размере РВД (резерв на ведение дела) Страховщиков: http://ins.1prime.ru/news/0/%7BB604E...299C40A%7D.uif. Высокий РВД говорит о том, что думать надо на что деньги тратятся. Это не значит, что весь РВД компенсируется только за счет ОСАГО, конечно нет, но высокий РВД однозначно свидетельствует о демпинге и несоответствии возможностей и потребностей.
Можно сколько угодно говорить о непродуманности тарифов, о том, что высоки страховые суммы. Единственное, что можно сказать - может быть просто попробовать соблюдать закон? Это в России звучит, по меньшей мере, смешно. Но может быть всё-таки попробовать? Причем обеим сторонам процесса. Потому что сказать, что потребители услуги ОСАГО, уважаемые Застрахованные лица, тоже не отличаются кристальной безупречностью, придумывая и осуществляя безумное множество вариантов мошенничества:)
Так вот, может быть просто попробовать соблюдать Закон? И если в рамках нормального исполнения Закона, найдутся бреши, вот тогда уже начинать принимать меры по повышению тарифов, увеличению ответственности?
Ведь ни для кого не секрет то, как проводятся "проверки" теми же членами РСА... Ну для тех, кто такие проверки переживал. Ресторан-банька-природа-шашлык-охота-подарки. Выбирайте степень "радости" принимающей стороны в зависимости от уровня нарушений, которые "должны" просмотреть проверяющие. Отзыв лицензии происходит в том случае, когда ну уже всё!!! Дальше некуда, а должно-то быть наоборот. Должны наказывать и отбирать на первых этапах, когда еще не доведена ситуация до "по колено в пропасти и долговой яме". К сожалению, клиентам Страховых компаний выбирать не приходится, страховаться нужно в обязательном порядке. НО! Можно выбрать страховую компанию. А еще можно выбрать: молчать или кричать о том, что именно Вы, уважаемые клиенты, оплачиваете ошибки тех, кто должен: страховать, выплачивать, проверять, наказывать... Или иными словами - соблюдать Закон!
Именно поэтому своё повествование я начала со слов: "Безразличие - один из самых страшных, самых губительных грехов"
Всем спасибо, что дочитали до конца!
Доброй дороги!