«Время действовать наступает в тот момент, когда этого не делает никто другой». Накопить на пенсию
Сейчас стало модным рано задумываться о будущей пенсии. Люди уже в 30-35 готовы планировать свое будущее и накапливать деньги. Здесь свою роль сыграла популяризация в обществе инвестирования. А также молодежь смотрит на нынешних пенсионеров и хочет себе лучшей доли в старости - это нормально.
Особенно это касается тех молодых людей, которые уже сейчас работают на себя и не делают отчисления на пенсионное обеспечение. Им то пенсия не светит, только если социальная.
Стратегия накоплений будет отличаться, если вам 30, 40 или 50 лет. Речь идет о степени риска - чем больше горизонт инвестирования, тем выше допустимый риск.
Какие способы использовать, чтобы накопить на пенсию
Для тех, кому уже за 50
Основными инструментами здесь будут облигации и банковский вклад. Можно добавить также дивидендные акции голубых фишек, но следует помнить, что дивиденды - это не гарантированный платеж. В любой момент компания может их отменить. Поэтому доля таких активов в портфеле не должна составлять больше 30%.
Банковский вклад
Этот способ больше подходит для сохранения капитала, нежели для его приумножения. Достоинство банковского вклада в его надежности. Сумма до 1,4 миллиона застрахована государством, поэтому инвестор практически ничем не рискует. Если банк лопнет, деньги вкладчику гарантированно вернут.
Низкий уровень риска = низкой доходности. Как правило, проценты по вкладу даже не догоняют инфляцию, что плохо для капитала. Где-то слышала такое выражение: “Банковский депозит - это медленная топка для ваших денег”. Ну что ж, это верно.
Однако не стоит по этой причине совсем игнорировать вклады. Зачастую люди не хотят рисковать и вкладывать свои сбережения в какие-либо инструменты, да и сбережений бывает не так много. Уж лучше в банке хоть и под небольшой процент, чем дома вообще без процента.
Облигации
Облигации чуть более интересны по доходности, чем вклады. Давайте сравним: Сбербанк сегодня предлагает вклад по ставке 7,2-9,5% годовых. Захожу к своему брокеры и смотрю, какие есть ОФЗ (облигации Минфина). На 12 лет - 10,4%. На 9 лет - 10,3%. На 6 лет - 9,8%.
Лучше, чем вклад? Конечно. Даже если купить среднесрочную облигацию до 3х лет, можно найти варианты, где процент будет 9,8-10,6% - больше, чем в банке.
А можно ведь заработать не только на купонах, но и на разнице в цене - купить дешевле. Например, номинал облигации 1000 рублей, а вы купили за 800 рублей. Когда подойдет срок погашения, Минфин вернет тысячу, а 200 рублей вы заработаете еще сверху.
Кому от 30 до 40
Здесь вариантов еще больше. Можно вкладываться в ETF, акции, ПИФы, валюту, драгоценные металлы, криптовалюту.
Чем больше срок инвестирования, тем выше риск вы можете себе позволить. Но рискуя направо и налево, стоит все-таки процентов 30-50 держать в консервативных инструментах, чтобы просадки так сильно не били по вашей психике в периоды кризисов.
Основная сложность в том, чтобы правильно выбрать компании, у которых будут триггеры роста на такой большой отрезок времени. И в этом состоит главный риск.
В любом случае для тех, кто намеревается сам копить на пенсию, вариантов много. Вероятная доходность стоит того, чтобы более подробно изучить инструменты и определиться - какие подходят именно вам. Возможно, вы будете заниматься только криптовалютой или решите покупать исключительно золото. Такой подход тоже имеет место быть, но про диверсификацию всё же лучше не забывать.
А вы, как считаете, нужно думать о пенсии заранее, за много лет до её наступления?