Шесть ситуаций, когда банк может изменить условия не в пользу клиента
Клиент банка желает быть уверен в том, что условия, прописанные в договоре, никогда не изменятся. В 90% случаях так и есть. Однако бывают исключения, о них надо знать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Вот типичные ситуации, в которых банк прав несмотря ни на что.
1. Условия по дебетовой карте
Если внимательно прочитать договор, когда оформляешь карту в банке, можно узнать много интересного. Например, о том, что размер кэшбэка может измениться в любую минуту. Был 1% за все покупки, а стал 0,5%. Или вот недавно Сбербанк поднял комиссию за уведомления по смс. Также могут меняться условия пользования бонусами и привилегиями. Это, безусловно, нервирует клиентов, но сделать тут ничего нельзя.
2. Лимит по кредитной карте
Банк одобрил вам кредитную карту с лимитом в 90 тысяч рублей. Но эта цифра может меняться как в большую сторону, так и в меньшую.
Почему это происходит? Банк внимательно следит за тем, что происходит в финансовой жизни клиента. Если платежи по карте все время запаздывают, есть другие кредиты, то банк может посчитать клиента ненадежным товарищем.
Иногда в изменении условий виноват не сам заемщик, а экономическая ситуация. Банки любят перестраховываться и избегают высоких рисков.
3. Отказали в выдаче кредита без явной причины
Давать или не давать вам деньги, банк волен решать сам. И даже объяснять, почему пришел отказ, банк не обязан. Если сотрудник по доброте душевной все-таки решил озвучить причину, то он это делает не потому, что должен, а потому, что сам так захотел. Клиент не вправе требовать объяснений. О причинах отказа можно только догадываться. Обычно это плохая кредитная история или слишком маленький (или нерегулярный) доход.
4. Плавающая ставка
Между вкладом и накопительным счетом существует принципиальная разница. Если в первом случае банк гарантирует фиксированную ставку на протяжении всего срока, то с накопительным счетом не все так просто.
Дело в том, что накопительный счет - это более гибкий и свободный финансовый инструмент. Вы можете в любое время снимать свои деньги, да и лимита по сумме нет. За эту свободу банк позволяет себе менять условия: вчера было 7%, сегодня уже 5%. Это абсолютно законно.
5. Увеличение ставки по кредиту
Ну это уж из ряда вон, подумает читатель. Взял кредит по одной ставке, а выплачивать по другой? Здесь не совсем все просто. Дело в том, что в теории ставку по кредиту банк не может повысить, это противозаконно.
Однако у банка есть условие - страхование жизни и здоровья клиента. Если клиент отказывается, то банк повышает ставку на 1-2 пункта.
Финансовую организацию тоже можно понять - люди болеют, лишаются работы и даже умирают. Давать деньги в долг - это риск. И за счет повышения ставки банк уравновешивает свои риски.
Не хотите страховку? Тогда платите больше - простая логика.
Если сесть, взять калькулятор и все посчитать - окажется, что со страховкой все-таки выгоднее. Тем более (открою вам маленький секрет), страховую компанию вы можете выбрать сами. Обычно банки предлагают более дорогие продукты. Если поискать самим, можно здорово сэкономить.
6. Комиссия по неактивным счетам дебетовых и зарплатных карт
Банк может ввести комиссию по валютным и рублевым карточным счетам, если клиент перестал совершать по ним операции.
Например, один известный банк в конце прошлого года ввел комиссию по карточным счетам с лимитом менее 30 тыс. рублей. Клиенты, которые в течение года не пополняли и не тратили деньги с карты, могли избежать комиссии, только совершив по ней какую-либо операцию. Таким образом, счёт снова становился активным.
Если же человек не успел отреагировать вовремя, банк будет списывать комиссию до обнуления счёта. Поэтому имеет смысл регулярно проверять свои счета и уточнять, не изменились ли условия.
А вам когда-нибудь приходилось сталкиваться с «особыми» условиями банка? Бывало ли такое, что неожиданно для вас менялись условия?
Другие ресурсы:
Подписаться на Телеграм канал: «Вкус Денег | Пенсии, пособия, льготы»
Подписаться на Дзен канал: «Вкус денег»
Подписаться на ОК: «DigestInvest»
Подписаться на ВК: «DigestInvest»
Другие публикации DigestInvest:
Что предпринимает ЦБ РФ в кризис: инфляция и ключевая ставка
Кредитная история: что это и почему она важна
Микрозаймы: что нужно знать про МФО