11 способов снизить размер ипотеки. Что влияет на процентную ставку
Покупка квартиры - это само по себе дорогостоящее приобретение. А в кредит и подавно. Поэтому имеет смысл искать способы, как уменьшить переплату банку. И такие способы есть, главное ими вовремя воспользоваться.
1. Первоначальный взнос
Как правило, сами банки предлагают заемщику внести до 15% от общей стоимости жилья. Но клиент может предложить свои условия - например, 30 - 40% от стоимости квартиры. Если есть такая возможность, можно внести и 50%. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия кредитования для вас.
2. Размер ипотечного кредитования
Бывает так, что банки снижают процентную ставку, если клиент оформляет ипотеку на крупную сумму. Например, для Москвы это от 30 млн.рублей, для Санк-Петербурга от 15 млн.рублей, для прочих регионов от 5 млн.рублей.
3. Страховка
Застраховать квартиру вам придется независимо от того, хотите вы этого или нет. А вот все остальное - исключительно по вашему желанию. Но есть один нюанс, банк повышает ставку, если вы отказываетесь от страхования своей жизни и здоровья. Хоть страховка - это дополнительные расходы, но в долгосрочной перспективе эта мера сэкономит вам деньги. Можно найти страховую компанию по вашему усмотрению, а не соглашаться на ту, с которой сотрудничает ваш банк.
4. Быстрая сделка
В среднем от заявки до подписания договора проходит около трех месяцев. Заемщику требуется достаточно времени, чтобы найти подходящую квартиру. Но если вам повезет, и отличный вариант найдется в течение двух-трех недель, то банк может уменьшить проценты по кредиту. Такие сделки, к примеру, практикует Альфа-Банк.
5. Справка о доходах
В ряде случаев банк может закрыть глаза на то, что у вас нет никаких документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Но в 100% случаях это влияет на ставку по кредиту не в вашу пользу. Поэтому не пренебрегайте возможностью предоставить банку официальное подтверждение (справка по форме 2-НДФЛ) о том, что у вас стабильный доход и вы можете платить.
6. Единовременный платеж
Мало кто знает, что иногда банк предлагает клиенту внести платеж в размере от одного до четырех процентов от стоимости жилья. Это так называемая единоразовая комиссия. За это вы можете получить пониженный процент. В конечно итоге квартира обойдется вам дешевле.
7. Рефинансирование
Простыми словами, взять новый кредит на более выгодных условиях и погасить с помощью него старый кредит. Например, вы брали ипотеку 5 лет назад по ставке 14%. Сегодня ваш банк предлагает ставку 9%. Вы оформляете новую ипотеку по меньшей ставке и закрываете прежнюю ипотеку.
8. Воспользоваться льготными программами
Обратите внимание, какие меры государственной поддержки действует прямо сейчас. Например, семейные жилищные программы. Или вот не так давно был принят закон о сельской ипотеке под 3% годовых. Есть дополнительные льготы для некоторых категорий граждан: IT-специалисты, военнослужащие, врачи и т.д.
9. Квартира от застройщика
Некоторые банки работают в тандеме со строительными компаниями. Если вы возьмете квартиру у такой фирмы, а ипотеку оформите у банка-партнера, то кредит вам обойдется значительно дешевле. Как вам ставка ниже стандартной на 3 или 4 процентных пункта? Это реально.
10. Статус заемщика
Банки охотнее доверяют людям, о которых больше знают. Если вы получаете заработную плату на карту именно этого банка, то условия по ипотеке там могут предложить интереснее, чем у конкурентов.
Также банки предлагают более выгодные условия работникам бюджетных структур и корпоративным клиентам. Ставка, как и зарплатникам, может быть снижена на 0,2-0,5 %-ных пункта.
Для молодых семей предусмотрены льготные программы с господдержкой и на условиях, предусмотренных самими банками.
11. Цифровые сервисы
Банки любят, когда клиенты пользуются их мобильными приложениями. За это они поощряют, предлагая бонусы и акции. Например, при оформлении вклада онлайн ставка может быть на 3% выше, чем если бы вы пришли в банк лично и открыли депозит через сотрудника. То же самое можно сказать и об ипотечных кредитах.
Как вы считаете, какие ещё нюансы нужно учитывать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке?
Другие ресурсы:
Подписаться на Телеграм канал: «Вкус Денег | Пенсии, пособия, льготы»
Подписаться на Дзен канал: «Вкус денег»
Подписаться на ОК: «DigestInvest»
Подписаться на ВК: «DigestInvest»
Другие публикации DigestInvest:
Как продать ипотечную квартиру Сбербанка
Что нужно знать при страховании ипотечного имущества
Как получить налоговый вычет по ипотеке