ключевые фишки в развитии личных финансов
ключевые фишки личного-персонального финансового развития.
тут как-то случайно подвернулась возможность помочь людям в области личных финансов, хотя, это не мой профиль.
не деньгами, - знаниями, опытом и советом.
для пущей подготовки полистал-посмотрел разные источники,
вот хочу поделиться основными моментами.
сразу скажу, что ничего из переписанного, переведенного или переозвученного русскоязычными звездами упоминать не буду. если интересно, смотрите сами.
а в отношении серьезных и известных в мировом масштабе (в первую очередь, американских) экспертов, специалистов и спикеров, напишу прямо сейчас.
думаю, что признанное и заслуженное первенство в этом вопросе разделяют два:
- Dave Ramsey и
- Robert Kiyosaki.
об остальных ниже. суть этого текста не в том, чтобы перечислить, а в том, чтобы рассказать об их подходах по теме.
Dave Ramsey
особенно важно, что это сильный и непримиримый борец с долговым и кредитным бременем, реально помогший тысячам (если не на порядки больше) людей выбраться, и это круто.
его концепция из 7 baby steps кратко в следующем
Baby Step 1: Build Up $1,000 Emergency Fund
Baby Step 2: Pay Off All Debt Using The "Debt Snowball"
Baby Step 3: Build Up 3-6 Months of Expenses in Savings
Baby Step 4: Invest 15% of Income Towards Retirement
Baby Step 5: Save for Your Kids' College Education
Baby Step 6: Pay Off Your House
Baby Step 7: Build Wealth & Give!
при этом, первые три шага нужно сделать строго последовательно, а остальные - можно параллельно.
что касается Robert Kiyosaki, тут просто-напросто нужно начать с чтения его супер-книги "Богатый папа, Бедный папа" (гуглится на раз), там много интересного, но самая суть в том, чтобы
сначала платить себе, а потом другим,
то есть, сначала сохранять, откладывать, накапливать и проч, а потом уже - по счетам, по магазинам и проч, из оставшегося. иначе, вы так и будете всю жизнь платить другим, а себе ничего не накопите и не сохраните, а, следовательно, не преумножите.
пару слов о других не менее известных, у кого тема Personal Finance так или иначе озвучена, но, это не их основной фокус.
в этом списке (да и во многих других по личностному развитию) - Jim Rohn.
его посыл следующий. с детства (а если упустили, то в любом возрасте) нужно прививать такую формулу:
с каждого доллара
10 центов - откладывать на накопления,
10 центов - пускать в рост (инвестировать, вкладывать в различные бизнесы и т.п.),
10 центов - на благотворительность,
таким образом, все остальные расходы - это 70% дохода.
конечно, нельзя не сказать о Tony Robbins (думаю, он не нуждается в представлении, но если вы не в курсе, то обязательно..), кстати, он редко это говорит, но он ученик Джима Рона, начинал с ним с первых шагов своего звездного пути,
Тони развивает тему (повторять его повторение слов и идей Джима не буду), делая сильный акцент на гибкой диверсификации вкладов в накопление и развитие в зависимости от вашего возраста, например, если вы молоды, то вам подойдет модель "30% в savings, 70% в инвестиции", если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, то цифры переставляем наоборот, чтобы меньше рисковать, ну а дальше смотрите сами, взвешивая риски и готовность к потерям без ущерба для определенного уровня безопасных накоплений.
и ну просто не могу пройти мимо Dan Kennedy, который своеобразно прекрасен во многом, что делает.
без повторений про подходы к savings и investments,
хочу выделить две его яркие идеи:
1) сделайте так, чтобы от всех доходов, приходящих на ваш банковский счет (это реально можно сделать, написав соответствующее заявление в большинстве и наших банков), сразу-автоматически определенная часть уходила на ваш накопительный счет, а другая определенная часть, - на пожертвования.
2) Дэн не так много проповедует тему обязательных пожертвований, потому что компенсирует это более простым подходом: не забывайте тратить, давать, куда бы и как бы ни было, участвуя в процессе мирового движения денег. например, отдавайте деньги, не скупясь на чаевые, платите, покупайте и проч, - и это уже ваш большой вклад в осознанный(!) оборот ценности по принципу "если будете давать, то будете и получать".
3) и еще одна классная идея. чтобы деньги работали и приходили, о них нужно правильно и регулярно (постоянно) думать.
3.1) для начала смените отношение к деньгам, что это плохое, на нечто позитивное. например, деньги не растут на деревьях или деньги - зло, - это неправильное отношение. а деньги - это ценность, компенсация за труд и нечто, чего полно и можно получить, - правильное.
3.2) положите деньги в разные места, чтобы они были на виду или попадали вам на глаза, когда вы открываете какие-то ящики дома, - это будет вам напоминать о метафоре, что деньги есть, они повсюду, деньги - фокус вашего внимания, - и это поможет.
понятно, что это еще не все и не всё.
но для начала, думаю, интересующимся будет достаточно.
и, кстати, от себя.
на своих выступлениях по бюджетированию и управлению финансами (в первую очередь, в силу моей специализации, бизнесовых), я даю интересующимся прикольное домашнее задание по теме:
1) сформулируйте письменно ваши финансовые цели,
2) нарисуйте свой личный (семейный) бюджет, начав с перечня статей расхода, - тут уже найдете массу интересного и сделаете всякие открытия,
3) тщательно ведите учет расходов, собирая все чеки и записывая все потраченные суммы (особенно, если без чеков), группируя их по категориям и статьям и п.2, - это прекрасная возможность для визуализации, анализа, выводов и решений.
между прочим, книгу "Думай и Богатей" Наполеона Хилла тоже нужно обязательно прочитать, там не про экономию, вклады, депозиты и рост, но про правильный способ мышления, связанный с богатством в широком смысле.
и не надо слишком всерьез воспринимать стеб-критику Хилла от Дэна Кеннеди, который утверждает, что Хилл не смог сам в должной мере воспользоваться собственными советами и в конце жизни был беден, и только благодаря W. Clement Stone (кстати, тоже достойное чтение или курсы послушать) избежал нищеты. я не знаю, правда ли это, но вы же понимаете, что всякое бывает...
и еще про Robert Kiyosaki, - у него есть не только другие книги, но и полезные видео выступлений на youtube, так что смотрите обязательно. из сильного - про то, что деньги уже давно не обеспеченный эквивалент стабильной ценности, а валюта (currency), и в современном мире было бы глупо акцентировать внимание на savings в деньгах, - гораздо важнее и правильнее - рассматривать их как один из каналов-вариантов вкладов (как краткосрочных, так и долгосрочных), потому что это довольно ненадежный и падающий в цене вариант, то есть вкладов по аналогии с акциями, нефтью, золотом и прочими, котирующимися на бирже активами.
кстати, если кого можете порекомендовать и вы, тем более, если пользовались их знаниями, советами и услугами, напишите в комментах, это интересно мне и полезно другим. поделитесь, пожалуйста.
Удачи!
тут как-то случайно подвернулась возможность помочь людям в области личных финансов, хотя, это не мой профиль.
не деньгами, - знаниями, опытом и советом.
для пущей подготовки полистал-посмотрел разные источники,
вот хочу поделиться основными моментами.
сразу скажу, что ничего из переписанного, переведенного или переозвученного русскоязычными звездами упоминать не буду. если интересно, смотрите сами.
а в отношении серьезных и известных в мировом масштабе (в первую очередь, американских) экспертов, специалистов и спикеров, напишу прямо сейчас.
думаю, что признанное и заслуженное первенство в этом вопросе разделяют два:
- Dave Ramsey и
- Robert Kiyosaki.
об остальных ниже. суть этого текста не в том, чтобы перечислить, а в том, чтобы рассказать об их подходах по теме.
Dave Ramsey
особенно важно, что это сильный и непримиримый борец с долговым и кредитным бременем, реально помогший тысячам (если не на порядки больше) людей выбраться, и это круто.
его концепция из 7 baby steps кратко в следующем
Baby Step 1: Build Up $1,000 Emergency Fund
Baby Step 2: Pay Off All Debt Using The "Debt Snowball"
Baby Step 3: Build Up 3-6 Months of Expenses in Savings
Baby Step 4: Invest 15% of Income Towards Retirement
Baby Step 5: Save for Your Kids' College Education
Baby Step 6: Pay Off Your House
Baby Step 7: Build Wealth & Give!
при этом, первые три шага нужно сделать строго последовательно, а остальные - можно параллельно.
что касается Robert Kiyosaki, тут просто-напросто нужно начать с чтения его супер-книги "Богатый папа, Бедный папа" (гуглится на раз), там много интересного, но самая суть в том, чтобы
сначала платить себе, а потом другим,
то есть, сначала сохранять, откладывать, накапливать и проч, а потом уже - по счетам, по магазинам и проч, из оставшегося. иначе, вы так и будете всю жизнь платить другим, а себе ничего не накопите и не сохраните, а, следовательно, не преумножите.
пару слов о других не менее известных, у кого тема Personal Finance так или иначе озвучена, но, это не их основной фокус.
в этом списке (да и во многих других по личностному развитию) - Jim Rohn.
его посыл следующий. с детства (а если упустили, то в любом возрасте) нужно прививать такую формулу:
с каждого доллара
10 центов - откладывать на накопления,
10 центов - пускать в рост (инвестировать, вкладывать в различные бизнесы и т.п.),
10 центов - на благотворительность,
таким образом, все остальные расходы - это 70% дохода.
конечно, нельзя не сказать о Tony Robbins (думаю, он не нуждается в представлении, но если вы не в курсе, то обязательно..), кстати, он редко это говорит, но он ученик Джима Рона, начинал с ним с первых шагов своего звездного пути,
Тони развивает тему (повторять его повторение слов и идей Джима не буду), делая сильный акцент на гибкой диверсификации вкладов в накопление и развитие в зависимости от вашего возраста, например, если вы молоды, то вам подойдет модель "30% в savings, 70% в инвестиции", если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, то цифры переставляем наоборот, чтобы меньше рисковать, ну а дальше смотрите сами, взвешивая риски и готовность к потерям без ущерба для определенного уровня безопасных накоплений.
и ну просто не могу пройти мимо Dan Kennedy, который своеобразно прекрасен во многом, что делает.
без повторений про подходы к savings и investments,
хочу выделить две его яркие идеи:
1) сделайте так, чтобы от всех доходов, приходящих на ваш банковский счет (это реально можно сделать, написав соответствующее заявление в большинстве и наших банков), сразу-автоматически определенная часть уходила на ваш накопительный счет, а другая определенная часть, - на пожертвования.
2) Дэн не так много проповедует тему обязательных пожертвований, потому что компенсирует это более простым подходом: не забывайте тратить, давать, куда бы и как бы ни было, участвуя в процессе мирового движения денег. например, отдавайте деньги, не скупясь на чаевые, платите, покупайте и проч, - и это уже ваш большой вклад в осознанный(!) оборот ценности по принципу "если будете давать, то будете и получать".
3) и еще одна классная идея. чтобы деньги работали и приходили, о них нужно правильно и регулярно (постоянно) думать.
3.1) для начала смените отношение к деньгам, что это плохое, на нечто позитивное. например, деньги не растут на деревьях или деньги - зло, - это неправильное отношение. а деньги - это ценность, компенсация за труд и нечто, чего полно и можно получить, - правильное.
3.2) положите деньги в разные места, чтобы они были на виду или попадали вам на глаза, когда вы открываете какие-то ящики дома, - это будет вам напоминать о метафоре, что деньги есть, они повсюду, деньги - фокус вашего внимания, - и это поможет.
понятно, что это еще не все и не всё.
но для начала, думаю, интересующимся будет достаточно.
и, кстати, от себя.
на своих выступлениях по бюджетированию и управлению финансами (в первую очередь, в силу моей специализации, бизнесовых), я даю интересующимся прикольное домашнее задание по теме:
1) сформулируйте письменно ваши финансовые цели,
2) нарисуйте свой личный (семейный) бюджет, начав с перечня статей расхода, - тут уже найдете массу интересного и сделаете всякие открытия,
3) тщательно ведите учет расходов, собирая все чеки и записывая все потраченные суммы (особенно, если без чеков), группируя их по категориям и статьям и п.2, - это прекрасная возможность для визуализации, анализа, выводов и решений.
между прочим, книгу "Думай и Богатей" Наполеона Хилла тоже нужно обязательно прочитать, там не про экономию, вклады, депозиты и рост, но про правильный способ мышления, связанный с богатством в широком смысле.
и не надо слишком всерьез воспринимать стеб-критику Хилла от Дэна Кеннеди, который утверждает, что Хилл не смог сам в должной мере воспользоваться собственными советами и в конце жизни был беден, и только благодаря W. Clement Stone (кстати, тоже достойное чтение или курсы послушать) избежал нищеты. я не знаю, правда ли это, но вы же понимаете, что всякое бывает...
и еще про Robert Kiyosaki, - у него есть не только другие книги, но и полезные видео выступлений на youtube, так что смотрите обязательно. из сильного - про то, что деньги уже давно не обеспеченный эквивалент стабильной ценности, а валюта (currency), и в современном мире было бы глупо акцентировать внимание на savings в деньгах, - гораздо важнее и правильнее - рассматривать их как один из каналов-вариантов вкладов (как краткосрочных, так и долгосрочных), потому что это довольно ненадежный и падающий в цене вариант, то есть вкладов по аналогии с акциями, нефтью, золотом и прочими, котирующимися на бирже активами.
кстати, если кого можете порекомендовать и вы, тем более, если пользовались их знаниями, советами и услугами, напишите в комментах, это интересно мне и полезно другим. поделитесь, пожалуйста.
Удачи!