как узнать свою кредитную историю онлайн и бесплатно
Есть на Дзене и полезные статьи, например о том, как узнать свою кредитную историю онлайн и бесплатно
Узнала кредитную историю "через Госуслуги" и нашла 3 своих косяка[Spoiler (click to open)]
Скажу сразу, что я никогда не была должна банкам денег и не планирую занимать их в ближайшее время.
Кредитную историю я решила узнать просто на всякий случай и обнаружила парочку эпизодов в моей биографии, которые не стоили мне ни копейки, но при этом чуть подпортили мой кредитный рейтинг.
Как узнать в каких бюро хранится кредитная история?
1. Сначала надо зарегистрироваться на gosuslugi.ru. Для этого нужен номер мобильного телефона, паспортные данные и СНИЛС.
Проверка личных данных может занять некоторое время.
2. Потом надо повысить статус своей учётной записи на "Госуслугах" до "Подтвержденная". Есть три способа.
Первый - подтвердить свою личность с помощью приложения "Сбербанка", "Почта-Банка" или "Тинькофф-банка" (самый удобный вариант, у меня занял несколько минут).
Второй - посетить лично МФЦ, отделение "Почты России" или "Ростелекома".
Третий - запросить заказное письмо от "Госуслуг" с кодом подтверждения и ввести его на сайте.
3. После этого надо найти на gosuslugi.ru найти страницу для получения соответствующей услуги.
Набираем в строке поиска "кредитная" и нужна ссылка сразу появится.
далее
4. Оформление заявки на получение сведений о бюро кредитных историй и ожидание результата тоже заняло несколько минут (все нужные данные заполняются автоматически), хотя в описании услуги сказано, что процесс может затянуться на один рабочий день.
5. В файле result.html будет список бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
Как запросить свою кредитную историю?
1. Надо зайти на сайт одного из бюро и зарегистрироваться там. Я пользовалась online.equifax.ru. Там, как и на nalog.ru, работает авторизация через "Госуслуги".
2. После входа в личный кабинет надо нажать на кнопку "Получить кредитную историю".
3. После этого надо подождать минут десять и в личном кабинете, на странице "История заказов" появится ссылка на скачивание персонального кредитного отчёта.
Что интересного нашлось в моей кредитной истории?
Файл с отчётом - это три листа A4 в формате PDF. Давайте посмотрим из чего он состоит.
В самом верху первого листа - паспортные данные, адрес проживания и сведения об их изменении.
Чуть ниже - информация о баллах кредитного рейтинга и сведения о том запрашивал ли кто-то мою кредитную историю за последний год (никто не запрашивал).
У меня 609 баллов. Хотя должно быть 650 (стандарт для человека без кредитов в прошлом и настоящем).
О том куда пропал 41 балл можно узнать на второй странице, где располагаются сведения о выданных займах и компаниях, которые запрашивали мою кредитную историю.
Всё дело - в банковских картах с кредитным лимитом, который не использовался.
Обратите внимание, что в графе "Запрошенный займ (кредит)" стоят нулевые суммы и нет никакой информации о платежах.
Согласно сообщениям на форуме banki.ru, такое может быть и у людей, которые пользуются кредитками, но всегда погашают долг в грейс-период (до того как начнут начисляться проценты).
У меня эти две карты появились чуть ли не случайно и с их помощью я ничего не покупала.
2015. Карта "Тинькофф Банка"
Осенью того года одна компания переводила мне оплату за работу то на WebMoney, то на "Яндекс.Деньги", то на PayPal, а потом сказали, что им удобнее будет переводить на карту "Тинькофф Банка" и что в ближайшие месяцы платежи будут проходить только таким способом.
Я поторопилась поскорее оформить такую карту и уже в процессе (где-то на этапе оформления доставки) как следует перечитала все условия и поняла, что мне совершенно не нужен кредитный лимит и надо выбрать другой тип карты (простая дебетовая).
Тогда я отменила заявку, ещё раз внимательно изучила сайт и оформила Тинькофф Black.
Но как оказалось, это 15-минутное событие сохранилось в кредитной истории (во второй графе кредитное заявление со статусом "На рассмотрении"), хотя эту карту я даже не держала в руках.
2018. Карта "КИВИ Банка"
OBI Белая дача. Промоутер карты "Совесть" рассказал, что карту можно использовать как дебетовую и получить скидку 500 рублей при покупке от 3000 рублей. А мне в тот момент как раз была нужна лишняя дебетовая карта... Ну я и оформила.
Потом я погуляла по магазину, почитала выданные мне документы, немного подумала и решила, что эта карта мне всё-таки не нужна. Я не стала ей пользоваться и через месяц на телефон пришло сообщение о её блокировке.
Но, как оказалось, в кредитной истории она отображается как активная (этот вопрос ещё предстоит решить до конца).
В 2013 году "Сити Банк" тоже оформил мне дебетовую карту для накопления миль (в 2011-2015 я относительно много летала), которая при детальном изучении договора в конверте оказалась с кредитным лимитом.
Я не стала её активировать и это событие зафиксировалось в отчете только в виде сведений о запросе моей кредитной истории "Ситибанком".
Какой вред может принести активные карты с неиспользуемым кредитным лимитом?
Если человек не собирается в будущем брать кредиты, то абсолютно никакого.
И взятию мелких потребительских это тоже не помешает (если общий балл выше 600 и другие факторы (доход, имущество и т.д.) в порядке).
Но перед оформлением ипотеки или покупкой автомобиля в долг лучше заранее заказать свою кредитную историю и закрыть все лишние карты с лимитом, так как они учитываются при расчете общей долговой нагрузки.
Эта тема подробно раскрыта в Тинькофф Журнале и на форуме banki.ru.
P.S.
1. Категорически НЕ рекомендую пользоваться платными услугами БКИ по "улучшению кредитной истории".
2. Лучше всего запрашивать историю своих долгов во всех доступных источниках.
Различия кредитных историй в двух бюро: показываю на своём примере
Рассказываю, какие несоответствия я нашла у себя в отчетах от Equifax и Объединенного кредитного бюро.
1. В ОКБ успели обновится данные о блокировке карты, а в Equifax нет
У меня никогда не было долгов перед банками. Но была одна активная карта с кредитным лимитом, которая не использовалась и через месяц после оформления была заблокирована.
В ОКБ она не отображается (так как покупки с нее не совершались и карта не активна), а в Equifax присутствует в списке выданных кредитов (но с нулевой суммой). Во втором случае ошибка возникла, вероятно, из-за несвоевременного обновления данных.
2. Разный список банков, запросивших кредитную историю
В Equifax отражен запрос "Сити-Банка", которые как клиенту предложили мне попробовать карту (с кредитным лимитом) для накопления миль (бесплатная карта + бесплатное обслуживание первый год). Но я так её и не активировала.
А вот от внимания ОКБ это событие ускользнуло, зато в их отчете отразился запрос от Московского Нефтехимического банка. Видимо, организациям, выдающим кредиты, нередко бывает достаточно данных только одного бюро.
В сравнение можно было бы включить отчет Национального бюро кредитных историй, но он оказался самым неинформативным.
В нём, как и в отчете ОКБ, нет информации об открытых кредитах, а список запросов актуален только с 2015 года (есть данные о "Тинькофф Банк" и "Киви Банк"), а вот про "Сити Банк" и МНХБ ничего нет.
Но, возможно, у кого-то из читателей ситуация будет совершенно иная. Поэтому, тем кто хочет узнать максимум подробностей о своих долгах, советую обращаться во все доступные БКИ сразу (это бесплатно 2 раза в год в каждой организации).
если коротко, то
- надо быть зарегистрированным в Госуслугах
- в Госуслугах узнаешь в каких Бюро кредитных историй хранится твоя кредитная история, и дают ссылки для входа в личный кабинет на сайт каждого Бюро через учетную запись в Госуслугах
- через упомянутый личный кабинет в Бюро кредитных историй два раза в год бесплатно можешь заказывать свою кредитную историю
- для большей полноты сведений и объективности, лучше заказать кредитную историю во всех Бюро, где она хранится