Общего развития ради. Малый бизнес просит льгот на инвесткредиты
Малому и среднему бизнесу нужна поддержка в виде инвестиционного кредитования по ставке не выше ключевой. С предложением внедрить такую программу руководство «Опоры России» обратилось в Министерство экономического развития РФ. По оценке аналитиков, подобное кредитование может ускорить переход к инвестиционной модели роста экономики, чего не удавалось ни одной из действующих моделей кредитования МСП. В банках идею поддержали, пишет газета «Известия».
Среди актуальных льготных программ кредитования для малого и среднего бизнеса наиболее значима та, которая позволяет взять кредит под 7% годовых, считает руководитель «Опоры России» Александр Калинин. Значимой может оказаться и утвержденная правительством в начале марта программа для выплаты зарплат «ФОТ 3.0» (предназначена для предприятий из сферы гостиничного и ресторанного бизнеса, туризма, спорта, развлечений и культуры). Эта программа позволяет брать кредиты под 3% при сохранении предпринимателем не менее 90% рабочих мест до конца действия договора с банком. Однако эти меры не обеспечивают перезапуск инвестиционного цикла, указал Калинин.
Помочь могло бы инвестиционное кредитование, но в целом инвесткредиты рассчитаны на большой срок, и бизнес берет их не столь охотно, сколь кредиты на оборотные нужды. По мнению Калинина, улучшить дело могла бы возможность взять такой кредит под 4, 25% - что осуществимо, если государство возместит банкам понижение ставки.
Напомним, общенациональный план восстановления экономики (документ размещен на информационно-правовом портале «Гарант») предполагает, что к концу 2021 года инвестиции в основной капитал увеличится не менее чем на 4,5%.Запустить новый инвестиционный цикл планируется в том числе путем поддержки инвестпроектов через соглашение о защите и поощрении капиталовложений. Но эта мера рассчитана лишь на крупный бизнес, а МСП остается в стороне.
Реализация же предложения об инвесткредитах со сниженной ставкой позволит малому бизнесу не только выживать, а развиваться, считает глава дирекции поддержки кредитования МСП банка «Санкт-Петербург» Александр Окуличев. По его словам, банк готов участвовать в такой программе, если ее запустят. О заинтересованности в новых программах инвесткредитования малого бизнеса заявили и в банке «Открытие». Директор департамента кредитных продуктов и технологий для МСП организации Елена Куроптева оценила потребность малого бизнеса в льготных инвесткредитах в 30% от общего числа обращений. В Совкомбанке также поддержали идею льготной программы инвесткредитов для малого бизнеса и выразили готовность участвовать в ней в случае ее принятия.
В последние годы в России доступность кредитов для малого и среднего бизнеса снижается, особенно если говорить об инвесткредитовании, отметила руководитель направления «Макроэкономический анализ и финансовые рынки» ЦСР Наталья Сафина. Она связала это с ужесточение кредитной политики банков. По итогам 2020 года объем кредитов субъектам МСП сократился на 2,1%, а крупный бизнес увеличил объемы кредитования на 35,7%, свидетельствует статистика ЦБ. Оснований ожидать роста малого бизнеса нет, а это осложняет выход экономики к устойчивому развитию, заключила эксперт.
Рыночная ставка по займам для субъектов малого и среднего предпринимательства сейчас составляет от 7,2 до 8,2% на период от 1 до 3 лет и более, рассказал «Известиям» аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. Снижение ставки до 4, 25% означает, что государству придется субсидировать около 4% стоимости займов. Если такая программа проработает хотя бы три года, потребуется от 55 до 75 миллиардов рублей бюджетных средств, подсчитал он.
Опрошенные «Давыдов. Индекс» эксперты придерживаются мнения, что сейчас любые меры поддержки малого и среднего бизнеса будут нелишними. Пользу, по их словам, может принести и программа льготного инвестфинансирования.
«Разумеется, если мы даем определенному сектору фактор производства (капитал) по цене ниже рыночной, мы существенно его стимулируем. Пусть даже это нерыночное преимущество для малых и средних предприятий, это позволит сохранить деловую активность и рабочие места», - сказал журналистам издания Анатолий Акулов, доцент кафедры менеджмента Кемеровского государственного университета, руководитель Центра исследований социально-экономических проблем управления Кемеровского государственного университета. Он предложил расценивать подобную льготу как своего рода возврат малому бизнесу «того, что от него часто получает государство и крупные игроки».
Мнение Анатолий Акулов (кандидат экономических наук, доцент кафедры менеджмента им. И.П. Поварича Кемеровского государственного университета, руководитель Центра исследований социально-экономических проблем управления Кемеровского государственного университета) комментирует:
В нынешней ситуации, когда малое и среднее предпринимательство находится в тяжелейшем положении, я готов поддерживать любые помогающие ему инициативы. Можно, в конце концов, рассматривать такое льготное кредитование, как программу посевного и предпосевного финансирования, способствующую запуску новых предпринимательских проектов, пусть даже если не все из них будут удачными.
Разумеется, если мы даем определенному сектору фактор производства (капитал) по цене ниже рыночной, мы существенно его стимулируем. Пусть даже это нерыночное преимущество для малых и средних предприятий, это позволит сохранить деловую активность и рабочие места. В конце концов, это какой-то возврат малому бизнесу того, что от него часто получает государство и крупные игроки.
Да, у нас федеральный бюджет на 80-90% наполняют крупные корпорации, но у каждой из них огромное количество мелких поставщиков и подрядчиков. В деловых отношениях крупной компании и малого бизнеса последний, пользуясь рыночной властью, заставляют подписывать буквально кабальные договора, не оплачивают счета, вместо месяца рассчитываются в течение года и т.д. Обратишься в арбитраж - попадешь в черные списки и лишишься заказов. Даже с этой точки зрения некоторое перераспределение в пользу малых и средних субъектов предпринимательской деятельности полезно.
Не могу не отметить, что в сложившейся ситуации экономическая политика нашей страны в целом приятно удивляет по сравнению с государствами со зрелой рыночной экономикой. Правительство, к счастью, не устраивает локдаунов и дает возможность людям работать и зарабатывать, хотя бы и в ситуации низкой деловой активности. В то же время меры по ограничению распространения новой коронавирусной инфекции являются внешним шоком для экономики.
В этой ситуации как раз и могут быть действенны меры, которые в нормальном положении уже являются неэффективными. Льготное кредитование из их числа. Если глубоко вникнуть, возникает вопрос: а почему в принципе занимаются бизнесом, рентабельность которого ниже ставки по банковскому кредиту? Вообще говоря, это ненормально. С точки зрения классического Экономикса, надо продавать бизнес и класть деньги в банк под процент. Поэтому в долгосрочной перспективе надо думать, почему рентабельность малого бизнеса низкая, и принимать системные меры (в частности, антимонопольные, структурные, институциональные), чтобы он мог иметь нормальную прибыль и пользоваться кредитом на рыночных условиях.