5 аргументов, чтобы заменить карту, которую вам выдали на работе (обновлено в октябре 2023 года)

[consumer_kungfu]

Когда-то, когда я работал на работе и ходил в офис, мне выдали зарплатную карту, которой я и расплачивался несколько лет. И все это время совершенно не подозревал о том, что я лишаю себя не только различных плюшек и удобств, но и реальных денег, которые другие банки платят своим клиентам за лояльность.



Фото из рекламы фильма Cashback - никакого отношения к статье не имеет, просто красивая девушка и подходящая подпись



Я, конечно, слышал о кэшбэках, льготах и скидках, которыми банки заманивают доверчивых лохов, чтобы впарить им побольше своих продуктов и содрать побольше денег - и, как любой нормальный человек, не велся на все эти красивые слова. Пока не завел карту Ситибанка (ныне почти почившего в нашей стране) - тогда она мне нужна была для поездок (ныне почти невозможных в нашей стране) в некоторые европейские и азиатские страны, чтобы снимать наличные из банкоматов без комиссии. И каково же было мое удивление, когда я стал получать от банка деньги. В смысле, не платить ему, а получать - нормальные обычные деньги, рублями, на свой счет - просто за то, что я пользуюсь их картой. И тогда я понял, что что-то в жизни упускаю...

С тех пор я завел карты более чем в 30 банках, и каждый из них мне платит деньги. Я изучил все тонкости кэшбэков, услуг и прочих приятных карману и душе вещей, которые можно получить просто так. Наступил на кучу граблей и совершил немало глупостей, но зато теперь могу считать себя искушенным финансовым аналитиком и даже в некоторой степени консультантом.

Вот мой Топ-5 лучших дебетовых карт в России на сегодняшний день

Всеми этими картами я пользуюсь на постоянной основе и с чистой совестью могу их рекомендовать, плюс расскажу про некоторые подводные камни каждой из них, куда же без этого.

1 место: Тинькофф банк, карта Tinkoff Black

Чем хороша карта: удобное приложение (курьер устанавливает при встрече), бесплатные переводы по номеру телефона в любые банки - до 5 млн рублей в месяц, а также бесплатные снятия наличных в любых банкоматах страны и мира (если банк работает с системой МИР), ну и хороший кэшбэк в 4 категориях на выбор.



Кэшбэк: каждый месяц банк предлагает выбрать кэшбэк (от 5% до 15%) в 4 категориях из 8 - каждому клиенту индивидуально. Чаще всего есть из чего выбрать: супермаркеты, кафе, одежда/обувь, спорттовары, топливо и т.д.

Кэшбэк начисляют рублями раз в месяц, рубли сразу попадают на счет карты. Плюс более 200 предложений партнеров ежемесячно, среди них - супермаркеты, службы доставки еды, много магазинов одежды и обуви, сервисов для путешествий и т.д.

Плюс к этому 10% кэшбэк на бронирование отелей в сервисе Тинькофф Путешествия, 7% на авиабилеты и 5% на туры и страховку в путешествиях. Кстати, авиабилеты я покупаю именно через их сервис, поскольку там цены точно такие же, как у авиакомпаний, без какой-либо наценки, но при этом можно получить 7% от стоимости билетов обратно на счет карты.



Мой кэшбэк в этом месяце и избранные предложения партнеров по карте Tinkoff Black

Нюансы: в банкоматах любых банков можно без комиссии снимать до 100 000 ₽ в месяц (но не менее 3000 ₽ за раз) или до 5000 долларов/евро в месяц с валютных счетов (минимум 100 долларов/евро или их эквивалент за операцию).

Минусы: при выдаче карты вам подключают тариф за 99 ₽ в месяц, но буквально сразу же можно перевестись на бесплатный тариф. Для этого в чате мобильного приложения напишите: «переведите меня на тариф 6.2», и тогда обслуживание будет бесплатным навсегда.

Почему карта Tinkoff Black у меня основная: из-за удобства мобильного приложения и огромного лимита бесплатных переводов, плюс можно снимать деньги в любых банкоматах без комиссии. Ну и из-за неплохого кэшбэка - в месяц частенько выходит 1000-2000 ₽, а если покупал авиабилеты или бронировал отель, то и больше.

Заказать карту можно по этой ссылке. При оформлении карты можно сразу выбрать 4 лучшие категории повышенного кэшбэка, в числе которых: супермаркеты, топливо, аптеки, спорттовары, фастфуд и Ozon.ru.

2 место: Альфа Банк, Альфа-Карта

Чем хороша карта: бесплатна в обслуживании, от 5% до 100% кэшбэк в 5 повышенных категориях на выбор, бесплатные переводы до 100 000 ₽ в месяц, снятие наличных без комиссии у партнеров и в любых банкоматах, работающих с системой МИР в России и за границей (до 50 000 ₽ в месяц).

Еще один плюс: банк выплачивает 12,5% годовых на остаток по накопительному счету в первые 2 месяца (потом - 9,5%).



Кэшбэк: можно выбрать 4 категории повышенного кэшбэка от 5% до 50%. Среди повышенных категорий: супермаркеты, АЗС, автосервис, одежда и обувь, кафе и рестораны, такси, транспорт, техника, фастфуд, связь, развлечения, цифровые товары. Еще одна дополнительная категория выпадет, если раскрутить «барабан суперкэшбэка» - там может выпасть до 100% кэшбэка.

Кроме того, у Альфы есть еще обширная сеть партнеров с кэшбэком до 33%. Среди них - Яндекс Маркет, М.Видео, Спортмастер, Hoff, Lamoda, Перекресток, Мираторг, Рив Гош, Л’Этуаль и много других магазинов.

Также по всем картам Альфа-банка есть кэшбэк на путешествия: 10% на бронирование отелей, 5% за ж/д билеты, 4% за туры, 3% за авиабилеты (сразу скажу, что билеты через них покупать невыгодно, а вот отели - вполне норм).

Весь кэшбэк суммируется, то есть, к примеру, можно выбрать категорию повышенного кэшбэка «Путешествия», и тогда за бронирование отелей через сервис Альфа-банка получите уже не 10%, а 15% кэшбэк. А при выбранной категории повышенного кэшбэка «техника» за покупки в М.Видео вам возвратят 5+5=10% кэшбэка 💰



Мой кэшбэк в этом месяце и избранные предложения партнеров по Альфа-Карте

Нюансы: оповещение по операциям стоит 99 ₽ в месяц, но его можно отключить. Кэшбэк выплачивают баллами, которые сразу же можно перевести в рубли на счет карты по курсу 1 балл=1 ₽.

Минусы: работники Альфа Банка любят звонить по телефону и предлагать завести кредитку, счет для бизнеса или инвестиций и так далее. Не то чтобы все эти продукты были плохими - на самом деле нет, но навязчивость напрягает. Впрочем, если как следует попросить, звонить перестают.

Почему я оформил эту карту: у меня есть еще несколько продуктов банка: кредитная карта, накопительный счет (12,5% годовых в течение первых двух месяцев), инвестиционный счет (при оформлении дарят 10 акций российских компаний) поэтому дебетовая карта мне просто необходима. Но и сама по себе она неплоха: хороший кэшбэк, скидки, неожиданные подарки - все это очень приятно.

Заказать карту можно по этой ссылке. При оформлении карты сразу можно выбрать 10% кэшбэк на супермаркеты в течение первого месяца.

3 место: Кредит Европа Банк, карта Urban Card

Чем хороша карта: это дебетовая карта с овердрафтом, то есть, она работает как обычная банковская карта, но вам могут дать некую сумму денег, которую можно тратить, как по кредитке с бесплатным беспроцентным периодом в полтора месяца.

Карта бесплатная, выпускается моментально, доставляют на дом. Приложение работает на всех платформах, банк турецкий, поэтому не под санкциями.



Кэшбэк начисляется моментально: 10% за поездки в общественном транспорте (метро, электрички, автобусы, велопрокат), 5% за оплату бензина, парковок, платных дорог, автомоек, шиномонтажа, такси и каршеринга, а также 3% за аренду автомобилей и 1% за все остальные покупки. Плюс кэшбэк от партнеров (меняются каждый месяц).

В последнее время по карте много дополнительных акций с повышенным кэшбэком. Например, до 31 января 2024 г. действует акция с 5% кэшбэком на путешествия (отели, туры, авиа и ж/д билеты), а до 30 ноября 2023 г. - акция с 5% кэшбэком на автоуслуги (автосервисы, автозапчасти).

Кэшбэк начисляют баллами, которые можно потом переводить в рубли по курсу 1 балл = 1 ₽ или за них совершать покупки - в любых магазинах и сервисах. Обычно я коплю баллы и потом трачу их на какую-нибудь крупную покупку - электронику, бытовую технику и т.п.



Мой накопленный кэшбэк по карте и популярные предложения партнеров по карте Urban

Нюансы: кэшбэк начисляют только за покупки из средств овердрафта (кредитных). Поэтому я использую эту карту для оплаты общественного транспорта, бензина и автоуслуг, а также по акциям партнеров, а потом просто пополняю карту на ту сумму, которую потратил.

Минусы: снятия наличных - платные, аж 4,9%. Правда, я с этой карты деньги никогда не снимаю, поскольку это не основная моя карта. А вот переводы на карту по СБП - бесплатные.

Почему я оформил эту карту: из-за повышенного кэшбэка на общественный и личный транспорт. Жена и сын экономят на метро, я - на бензине, платных дорогах и автомойках.

Заказать карту можно по этой ссылке. При оформлении дают 1000 приветственных баллов после потраченных 10 000 ₽ на любые покупки.

4 место: Открытие, карта Opencard

Чем хороша карта: полностью бесплатная на весь срок пользования, бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров, начисляют высокий процент на накопительном счете (новым клиентам 12% годовых первые 2 месяца, затем 9% годовых).



Кэшбэк: можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (от 7% до 10%) плюс 1% на все остальные покупки, либо просто 1,5% кэшбэк на все покупки. Кэшбэк начисляется баллами, ими можно компенсировать любые покупки от 1500 ₽.

Кроме того, каждый месяц появляется повышенный кэшбэк у партнеров Открытия: например, сейчас дают от 5 до 12% кэшбэка за покупки в Магните, Верном, Маркет Деливери, Бургер Кинге, Медси, Яндекс Путешествиях и так далее.

Важное преимущество: если покупать за баллы билет на самолет или бронировать отели в системе Открытие Travel (по сути это OneTwoTrip), получаете еще и скидку в 20%. То есть, если ночь в отеле стоит 3000 ₽, то на бронирование этого номера нужно потратить всего 2400 баллов.

Я именно так и делаю: коплю баллы с покупок в повышенных категориях и затем в поездках трачу их с выгодой. Баллы можно объединять с другим членом семьи - у моей жены тоже такая карта, и когда мы едем куда-нибудь вместе, объединяем баллы и тратим их на бронирование отелей.



Мои категории повышенного кэшбэка в этом месяце и популярные предложения партнеров по карте Opencard

Минусы: если у вас есть статус «Плюс» либо на карту зачисляется зарплата или пенсия, можно снимать деньги в банкоматах любых банков без ограничений. Если же нет, придется заплатить 1% комиссии. Но партнерских банков, где снятие наличных без комиссии, много: Альфа, Райффайзен и еще полтора десятка. Сбера среди них, кстати, нет.

Почему я оформил эту карту: изначально из-за статуса «Плюс» - раньше за него давали хороший процент по накопительному счету, но теперь процент у всех одинаковый. Сейчас карта хороша прежде всего большим кэшбэком на покупки в популярных категориях - выбор действительно очень широкий.

Заказать карту можно по этой ссылке. При оформлении вам подарят 500 рублей.

5 место: Яндекс, карта Яндекс Пэй

Чем хороша карта: полностью бесплатная, вечный кэшбэк за оплату сервисов Яндекса и 4 повышенных категории кэшбэка на выбор за оплату покупок вне Яндекса (меняются каждый месяц).



Кэшбэк:

• 3% кэшбэк на все покупки в Яндекс Маркете и всей экосистеме Яндекса: Еда, Такси, Лавка и т.д.,
• 3% кэшбэк за все покупки по СБП и NFC,
• до 10% в 4 категориях за покупки вне Яндекса,
• если просто хранить на счете от 15 000 до 50 000 ₽, можно получать 3% кэшбэк за все покупки вне Яндекса и еще больше кэшбэка в экосистеме Яндекса - от 5% до 15% в сервисах Яндекс Go, Драйв, Лавка, Еда, и можно сделать бесплатной подписку Плюс.

Мои повышенные категории в этом месяце и предложения по карте Яндекс Пэй

Нюанс: нужно завести подписку Яндекс Плюс, поскольку кэшбэк начисляют баллами Плюса. По этой ссылке можно пользоваться 2 месяца подпиской бесплатно, а потом просто положите на счет 20 000 ₽ и не снимайте их, и тогда подписка будет бесплатной для вас навсегда.

Минус: карта виртуальная, и пока нельзя получить пластиковую карту, чтобы расплачиваться в оффлайне.

Почему я оформил эту карту: потому что пользуюсь сервисами Яндекса и с помощью карты экономлю на них. Плюс повышенные категории кэшбэка.

Оформить карту можно по этой ссылке.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал про самые интересные кэшбэки, скидки и лайфхаки в плане экономии и сохранения денег.