Как правильно выбирать КАСКО и ОСАГО (обновлено в октябре 2022 г.)
Тут у меня подошел срок продлевать КАСКО и ОСАГО, и мне стали звонить все страховые подряд. Не знаю, откуда они узнают мой телефон и что у меня заканчивается страховка - явно кто-то из моих прошлых страховых компаний сливает. В общем, они предлагают условия одни лучше других, но конечно же потом оказывается, что все это (ну или почти все) - вранье. Понятное дело, им тоже надо зарабатывать, но и мне не хочется отдавать лишние деньги )
В общем, после некоторой проделанной работы я выбрал для себя оптимальные варианты. Сразу скажу, что не буду советовать конкретные страховые компании, расскажу лишь об основных принципах выбора, актуальных на сегодняшний день.
Лайфхак №1: купить ОСАГО заранее, пока не ужесточились правила расчета в связи с новыми постановлениями (update: уже неактуально)
В этом году случились некоторые изменения в расчетах ОСАГО - теперь будет учитываться, насколько безопасно вы водите, и в соответствии с количеством аварий и даже зафиксированных нарушений правил будет вычисляться окончательная цена полиса. Насколько я понял, пока это еще не применяется - по крайней мере, я никаких изменений по почувствовал, но наверняка скоро вступит в силу. Так что если у вас были аварии или нарушения, имеет смысл обновить полис по старым ценам - просто заказывайте его в любой день, а полис начнет действовать, когда закончится срок действия прошлого.
UPDATE: цены на ОСАГО все-таки повысились - в среднем на 20%. С 13 сентября 2022 года из-за роста цен на запчасти тарифный коридор увеличился и составляет от 1646 ₽ до 7535 рублей.
Лайфхак №2: сравнить цены на страховку в разных компаниях за пару минут
Теперь о том, где страховаться. Это вообще не имеет значения, если, конечно, страховая компания официально зарегистрирована. Просто выбирайте самую низкую цену - в разных компаниях она своя, несмотря на то что правила общие для всех. Для страховых компаний расширение диапазона базового тарифа - это не только возможность повысить цены, но и привлечь новых клиентов, если они смогут предложить лучшую цену за полис.
Я пользуюсь сервисом Сравни.ру - это не реклама, это действительно удобно. Там можно буквально за пару минут найти лучшие предложения от 15-20 страховых компаний и тут же заказать полис - если берете электронный, даже ходить никуда не нужно. Получаете по email, распечатываете и возите с собой. Формально можно и не распечатывать, но не все полицейские об этом знают - или делают вид, что не понимают, о чем речь. По закону вы не обязаны ничего показывать в бумажном виде, все данные о вашем ОСАГО должны быть у них в реестре. Но во избежание долгих споров лучше все же распечатать копию и возить с собой в машине.
Лайфхак №3: просто попросить скидку
Кстати, часто бывает, что страховая, в которой вы брали в прошлый раз ОСАГО, может сделать вам льготные условия - у меня такое бывало. Так что перед тем как искать страховую компанию, чтобы продлить полис, позвоните сначала в свою и спросите, не сделают ли вам скидку.
Еще бывает, что если вы покупаете КАСКО и ОСАГО в одной компании, вам делают общую скидку, иногда довольно существенную - так что имейте это в виду. А если не предложат сами, намекните им, что вы не против бы такую скидку получить.
Что нужно знать при выборе КАСКО
Знаете ли вы, что при хоть сколько-нибудь серьезной аварии не по вашей вине суммы выплат по ОСАГО у виновника происшествия едва ли хватит на нормальный ремонт вашего автомобиля? И остальное придется все равно платить вам. Оригинальные запчасти за последний год выросли минимум на треть, да и стоимость ремонта у официалов тоже растет с каждым годом. В то время как максимальная сумма выплат по ОСАГО в 400 тысяч рублей не меняется уже много лет.
Машина у меня пока относительно новая, поэтому я каждый год продляю КАСКО - на всякий случай. Все мои страховые случаи за последние 10 лет происходили не по моей вине и даже не в моем присутствии. Однажды что-то уронили с крыши прямо в лобовое стекло. В другой раз кто-то проходил мимо моей машины и своим толстым задом или не знаю чем снес зеркало, хотя оно даже было сложено. Еще был случай, когда на парковке возле супермаркета кто-то красиво въехал мне в заднюю дверь и смылся. Наконец - это уже было совсем недавно - девушка не справилась с параллельной парковкой и поцарапала мне бампер. К ее чести она не уехала с места преступления, а осталась, пока я шел из дома к парковке под аккомпанемент сигнализации, которая истошно орала у меня в кармане в приложении на телефоне. Царапина оказалась несущественной, и девушку я не стал привлекать к ответственности, а в страховой сказал, что личность виновника царапины не установлена.
Стоимость КАСКО у разных компаний может различаться в два и даже больше раз. Кроме цены в полисе меня интересует всегда две вещи: сбор справок без моего участия и возможность что-то починить, не обращаясь в полицию или не дай бог еще к участковому, который должен зафиксировать повреждение, если оно случилось не на улице, а во дворе. Однажды на заре моей молодости мне пришлось иметь дело с одним таким стражем порядка, и он оказался оборотнем в погонах, который буквально вымогал у меня не то 5, не то 10 тысяч - я уже не помню. С тех пор всегда беру КАСКО с возможностью починить мелкие царапины по кузову и (это особенно важно!) стекла, фары и зеркала.
Я выбираю такие полисы, куда входит одна-две детали по кузову и неограниченное количество ремонтов стекол. Со стеклами может случиться всякое: камешек на шоссе из под колес встречной машины (и вот уже нужно менять все лобовое стекло); что-то падает с крыши, например, сосульки или слежавшийся снег, который сбрасывают дворники (а это случается с завидной регулярностью); или вот зеркало у меня разбили - это тоже считается стеклом.
Второй важный момент - возможность вызова аварийного комиссара или услуга “сбор справок”. Попав в аварию, меньше всего на свете хотелось бы с кем-то разбираться. Пусть лучше приедет специально обученный человек и сам все решает. Раз у меня КАСКО, то и все проблемы пусть лежат не на мне, а на страховой. Услуга эта иногда уже включена в какой-нибудь “премиальный” полис, иногда ее нужно докупать отдельно. Но стоит она обычно недорого, так что я все время ее беру. Ненавижу ходить по всяким инстанциям и доказывать, что я не верблюд.
Еще я часто езжу в другие города и страны (по крайней мере, ездил, когда не было локдаунов). Если вы тоже любите путешествовать на машине, в полисе КАСКО должна быть возможность обратиться в региональный официальный сервис, у которого есть контракт с вашей страховой. Пока у меня аварий за границей не было, но мало ли.
Наконец, если вам, как мне, лень возиться с лопнувшей шиной посреди шоссе или у вас случайно кончится бензин посреди дороги, существует такая услуга - “помощь на дороге”. Тоже стоит недорого, но зато вам не нужно возиться с колесом ночью в грязи под дождем или думать, как отбуксировать машину до заправки. Приедет чувак из сервиса и все сделает.
Что касается самого важного вопроса: хорошо ли починят ли машину по КАСКО, тут только один совет: выбирайте полис с возможностью выбора автосервиса или, по крайней мере, чтобы в полисе было прописано, что ремонт будет проходить в официальном сервисе. Все остальное - лотерея, где вы скорее всего проиграете, как и всегда в лотереях.
Конкретные компании советовать не буду, потому что нет никаких “хороших” и “плохих” страховых. Сегодня она вам все сделает хорошо, а завтра накосячит. Советы знакомых тут тоже не работают - по той же причине. Солидность, репутация и количество лет на рынке тоже ни о чем не говорят. Я, скорее, тут больше склонен верить компаниям, которые работают только онлайн - им проще все починить, а не мурыжить, потому что с них спрос больше, и они боятся негативных отзывов в соцсетях. В то время, как традиционным компаниям с большим стажем работы обычно по хер, что там о них кто пишет.
Да, еще вот что: КАСКО придется поискать вручную, Сравни тут не поможет - у них, конечно, существует такая услуга - подбор КАСКО, но она, кажется, сейчас вообще не работает.
UPDATE: сейчас (октябрь 2022 г.) сервис не работает в онлайне, но после того, как заполнишь анкету на КАСКО, перезванивает оператор и рассказывает о вариантах.