Топ 10 самых выгодных банковских карт: сентябрь

[consumer_kungfu]

Меня часто спрашивают: какая карта самая выгодная? Чтобы вот один раз завести и уже не думать об этом? На этот вопрос у меня нет однозначного ответа, потому что все люди разные, и каждому нужно что-то свое. Но у меня есть другой ответ: из всех известных мне на сегодняшний день предложений я выбрал 10 самых выгодных. Я учитывал следующие критерии: сколько стоит обслуживание карты, сколько кэшбека она дает, каков процент на остаток собственных средств (считаются только те средства, которые можно в любой момент снять или потратить), а также возможности бесплатного снятия наличных, пополнения и переводов на другие карты и счета.


Росбанк Сверхкарта+

Есть две версии этой карты - кредитная и дебетовая. Обе дают самый высокий из известных мне кэшбеков: 7% на все покупки (максимум 5000 рублей в месяц). Но в течение лишь первых трех месяцев. Поэтому есть смысл завести сначала дебетовую карту, а через три месяца еще и кредитную - таким образом вы продлите 7% кэшбек до 6 месяцев. Затем можно ту же операцию проделать со своими близкими: женой, мужем, бабушкой, дедушкой, взрослым сыном или дочерью. Обслуживание счета стоит 500 рублей в месяц, плюс к этому кредитная карта стоит 1500 рублей в год. Если вы тратите много денег, кэшбек это с лихвой покроет. Но сегодня у меня для вас хорошие новости: годовое обслуживание вам достанется бесплатно, если вы воспользуетесь промокодом, заполнить заявку на который можно по этой ссылке. Если у вас уже есть счет в Росбанке, по промокоду вам его закроют и откроют новый, бесплатный, но 7% кэшбека на все вам уже не достанется, придется довольствоваться текущим предложением - с октября по декабрь это 7% кэшбека на рестораны (что тоже неплохо). Кстати, еще один ништяк: по 17 октября по Сверхкарте+ можно получать 20% скидку в сети кофеен "Шоколадница" с каждого заказа от 1000 рублей. ​Совет: заводить карту нужно в середине месяца, карту изготавливают до двух недель (обычно неделю), но получать ее нужно строго в первых числах месяца, поскольку кэшбек выплачивается по итогам календарного месяца. Забирать карту нужно в офисе, на дом не доставляют.

Итого:

• 7% кэшбека на все покупки первые 3 месяца (максимум 5000 рублей в месяц), далее - 7% кэшбека на определенную категорию, которая выбирается банком и меняется каждые три месяца;
• до 6,5% годовых на остаток на сберегательному счету;
• бесплатное мгновенное пополнение с карт любых банков;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Росбанка и партнеров в России и по всему миру;
• привилегии карты Visa Platinum;
• обслуживание счета - 500 рублей в месяц, годовое обслуживание кредитной карты - 1500 рублей в год (полная версия тарифов);
• официальная информация по картам здесь.

Tinkoff AllAirlines

Также есть кредитная и дебетовая версии карты. По кредитной карте Tinkoff AllAirlines дают 2% кэшбека на все покупки, 5% за покупку ж/д и авиабилетов и 10% за бронирование отелей и авто. Кэшбек возвращается не рублями, а милями. Мили можно тратить по курсу 1 миля=1 рубль на покупку ж/д и авиабилетов, отелей, туров, аренду автомобилей и оплату визовых сборов. Оплачивать покупку милями можно в любой авиакомпании, сервисе, отеле, турагентстве и так далее, но только целиком (то есть, часть билета или тура оплатить нельзя) и с шагом в 3000 миль. Несмотря на эти не слишком удобные ограничения копить таким образом на отпуск/поездки/путешествия получается легко - за год у меня накапливается миль на полноценную поездку на курорт на двоих. Снимать деньги без комиссии нельзя. Стоимость обслуживания - 1890 рублей в год. Карту доставляют на дом. Если закажете карту по этой ссылке, получите 1000 приветственных миль.

• 2% кэшбека милями на все покупки, 5% за покупку ж/д и авиабилетов и 10% за бронирование отелей и авто;
• % годовых на остаток нет;
• бесплатное мгновенное пополнение с карт любых банков;
• бесплатно снимать наличные с карты нельзя;
• стоимость обслуживания - 1890 рублей в год;
• официальная информация здесь.

Дебетовая карта Tinkoff AllAirlines менее выгодная:

• 1,5% кэшбека на все покупки (при ежедневном остатке более 100 000 рублей) или 1% (в остальных случаях), 3% за покупку ж/д и авиабилетов и 8% за бронирование отелей и авто;
• 7% годовых на остаток (при тратах от 20 000 рублей в месяц);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (от 3000 рублей или эквивалент в валюте, но не более 150 000 рублей в месяц);
• бесплатное мгновенное пополнение с карт любых банков;
• бесплатные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц);
• обслуживание - 299 рублей в месяц (3588 рублей в год), но если на карте хранится более 100 000 рублей, то бесплатно;
• если захотите завести, то по этой ссылке вам начислят приветственные 500 миль;
• официальная информация здесь.

Tinkoff Black

В пару к кредитной карте AllAirlines лучше всего завести дебетовую карту Tinkoff Black. По ней дают 5% кэшбека в рублях в 3 из 6 категорий, предлагаемых банком раз в три месяца. Категории обычно стоящие - у меня по ним проходит довольно много трат (сейчас это транспорт, аптеки и спорттовары). Плюс десятки различных предложений по конкретным торговым точкам, из интересного сейчас: Burger King - 20%, kari - 20%, кафе TGI Friday's, Paul, Хлеб Насущный, Costa Coffee - 15%, Перекресток Express -10%, Роснефть - 7% и много чего еще. Есть и процент на остаток - 7% годовых, если по карте вы потратили более 3000 рублей в месяц (или можно завести накопительный счет, там дают 6% годовых без каких-либо условий; с накопительного счета можно в любой момент снимать или переводить деньги на счет карты). Остальные условия - как у дебетовой AllAirlines, но в месяц нужно платить всего 99 рублей, а если подадите заявку по этой ссылке, то первые полгода обслуживание карты вам обойдется бесплатно. Карту также доставляют на дом (или в офис).

• 5% кэшбека в рублях в трех из шести категорий, предлагаемых банком раз в три месяца, 1% на все остальные покупки;
• 7% годовых (при тратах по карте от 3000 рублей в месяц) или 6% годовых (по накопительному счету);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (от 3000 рублей или эквивалент в валюте, но не более 150 000 рублей в месяц);
• бесплатное мгновенное пополнение с карт любых банков;
• бесплатные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц);
• обслуживание - 99 рублей в месяц (1188 рублей в год), но если на карте хранится более 30 000 рублей, то бесплатно;
• официальная информация здесь.

Кредит Европа Банк Card Plus

По дебетовой карте Card Plus Кредит Европа Банк дает 5% кэшбека в рублях в категориях кафе/рестораны/фастфуд/бары/клубы и АЗС/автосервисы - стабильно и безоговорочно, но не более 5000 рублей в месяц. При этом обслуживание карты в первый год бесплатное (второй и последующие - 499 рублей в год), карту выдают в отделении в течение 15 минут, никаких дополнительных денег за нее не хотят (включая бесплатное смс-обслуживание). Снимать наличные можно в банкоматах Кредит Европа Банк в пределах 50 000 в день и 600 000 в месяц, а в банкоматах других банков - бесплатно только до 5000 рублей в месяц, выше - комиссия 0,5%. Есть и процент на остаток - 6,4%, но только если на счету хранится не менее 10 000 рублей. К сожалению, инструмента пополнения карты ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении нет.

• 5% в рублях в категориях кафе/рестораны/фастфуд/бары/клубы и АЗС/автосервисы (не более 5000 рублей в месяц);
• 6,4% годовых (при остатке на счету от 10 000 рублей в месяц);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (до 5000 рублей в месяц);
• обслуживание - первый год бесплатно, второй и последующие - 499 рублей в год.
• официальная информация здесь.

Альфа-Банк Cash Back

Единственная карта с кэшбеком одного из лидеров рынка называется незамысловато: Cash Back. Также выпускается в двух вариантах - кредитном и дебетовом. Отличаются они незначительно - кроме, собственно, кредитной линии лишь тем, что у дебетовой есть 7% процент на остаток, а в кредитной, само собой, нет. Обе карты обойдутся вам не очень дешево: кредитная стоит 3990 рублей в год, дебетовая - 1990 рублей за выпуск плюс 1990 рублей в год за пакет услуг (интересное дело: я завел кредитную карту год назад, и за первый год с меня деньги так и не списали - возможно, это глюк, но может и нет). Пригодится эта карта в первую очередь тем, кто много ездит на автомобиле, ведь у нее беспрецедентный 10% кэшбек в рублях на заправки, плюс 5% за кафе/рестораны/фастфуд (ну и 1% на все остальное). Но чтобы кэшбек выплатили, по кредитной карте нужно потратить не менее 20 000 рублей в месяц, а по дебетовой - 20 000 рублей, если вы выберете пакеты Оптимум или Комфорт и 30 000 рублей, если Максимум +. Максимальная сумма кэшбека по кредитке 3000 рублей в месяц, по дебетовой - в пакете Оптимум - 2000 рублей, Комфорт - 3000 рублей, Максимум + - 5000 рублей. Тратить деньги можно на любые покупки - хоть только в бонусных категориях, хоть в любых других. Карты могут доставить бесплатно на дом.

• 10% кэшбек в рублях за траты на АЗС, 5% за кафе/рестораны/фастфуд, 1% на все остальное;
• 7% годовых (по дебетовой карте);
• бесплатное и безлимитное снятие наличных с дебетовой карты в собственных банкоматах и банкоматах партнеров;
• бесплатное пополнение с карт любых банков;
• бесплатные переводы на карты Альфа-Банка (с дебетовой карты);
• обслуживание: кредитная - 3990, дебетовая - 3980 рублей в год;
• официальная информация: кредитная карта, дебетовая карта.

Бинбанк SVO club / SVO club Premium

Относительно новая карта Бинбанка выпускается в двух вариантах: SVO club и SVO club Premium. Обе карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными - достаточно лишь указать в заявке, какую из них вы хотите, а условия обслуживания у них одинаковые. По карте SVO club дают по умолчанию 5% кэшбека бонусами за все покупки в категории Путешествия: ж/д и авиабилеты, бронь отелей и авто (максимум 3000 рублей в месяц). Если бронировать через сервис OneTwoTrip, можно получить больше кэшбека: 11% за бронь отелей, 10% за ж/д билеты, 9% за аренду автомобилей и 7% за покупку авиабилетов.  Есть также недокументированная возможность забить на путешествия и получать 5% кэшбека в одной из категорий программы Бинбонус, которая доступна для всех банковских карт Бинбанка:

• все покупки в любых интернет-магазинах; 
• кафе/рестораны/фастфуд/кинотеатры; 
• АЗС/автосервисы/автомойки;
• спортклубы/салоны красоты/аптеки.

Бонусами можно компенсировать затем любые покупки. Плюс к этому вы в любом случае получаете 7 дней бесплатной парковки в аэропорту Шереметьево и однократный доступ в бизнес-зал Mastercard в Шереметьево, 10% скидки в Imperial Duty Free и Шоколадницe (тоже в Шереметьево), а также 5% за любые покупки в аэропорту. Бесплатное обслуживание карты - при  ежемесячных тратах по ней не менее 25 000 рублей, в противном случае - 119 рублей в месяц. Карту я получал непосредственно в Шереметьево в терминале Е (на оформление ушло полчаса), выдают ли ее в отделениях банка, я не знаю.

• 5% кэшбек бонусами за траты на ж/д и авиабилеты, бронь отелей и авто или 5% за покупки в одной из категорий программы Бинбонус, 1% на все остальное;
• 7% годовых;
• бесплатное и безлимитное снятие наличных в собственных банкоматах и банкоматах партнеров: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, УРАЛСИБ, Банк Русский Стандарт, СКБ-банк, Связь-Банк;
• бесплатное пополнение с карт любых банков;
• обслуживание: 119 рублей в месяц или бесплатно при ежемесячных тратах не менее 25 000 рублей;
• официальная информация здесь.

Карта SVO club Premium дает право бесплатного и безлимитированного прохода в бизнес-зал Mastercard в Терминале E аэропорта Шереметьево и в залах Lounge Key по всему миру, а также можно оставлять машину на парковке Шереметьево до 14 дней в году, плюс с каждого бронирования авиа и ж/д билетов, отелей и автомобилей напрокат возвращается 7% кэшбека в виде бонусов (но бонусы можно тратить только на путешествия). Плюс бесплатная страховка для путешественников с покрытием 100 000 евро, 10% скидка в Imperial Duty Free и Шоколаднице, а также 5% за любые покупки в аэропорту. Стоимость обслуживания карты - 2450 рублей в месяц или бесплатно, если у вас официальная зарплата не менее 150 000 рублей в месяц чистыми, и переводится она на счет карты (или же вы тратите более 150 000 рублей в месяц, или храните на карте более 600 000 рублей).

• 7% кэшбек бонусами за траты на ж/д и авиабилеты, бронь отелей и авто, 1% на все остальное;
• 7% годовых;
• бесплатное и безлимитное снятие наличных в собственных банкоматах и банкоматах партнеров: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, УРАЛСИБ, Банк Русский Стандарт, СКБ-банк, Связь-Банк;
• бесплатное пополнение с карт любых банков;
• обслуживание: 2450 рублей в месяц;
• официальная информация здесь.

МТС Деньги Weekend

Также новая карта, по которой, в отличие от многих других карт банков мобильных операторов, кэшбек выплачивается не бонусами, а рублями, которые перечисляются на счет карты. Причем, выплачивается кэшбек еженедельно - по пятницам, чтобы за уикенд этот кэшбек можно было сразу и потратить. Кэшбек в размере 5% выплачивается за покупки в ресторанах/кафе/фастфуд, спортивных магазинах и заказ такси (максимум 3000 рублей в месяц). Есть и рекордный 7,5% доход на остаток по карте. Снимать деньги можно без комиссии в пределах 50 000 в день и 600 000 в месяц в любых банкоматах России (и с комиссией в 1% в любых банкоматах мира). При ежемесячных тратах по карте от 15 000 рублей или поддержании остатка не менее 30 000 рублей обслуживание бесплатное, в ином случае - 99 рублей в месяц. За выпуск карты берут 299 рублей.

• 5% кэшбек рублями за траты в ресторанах/кафе/фастфуд, спортивных магазинах и заказ такси, 1% на все остальное;
• 7,5% годовых (при поддержании остатка более 1000 рублей в месяц);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах России (в пределах 50 000 в день и 600 000 в месяц);
• бесплатное пополнение с карт любых банков;
• обслуживание: 99 рублей в месяц или бесплатно (при ежемесячных тратах от 15 000 рублей или поддержании остатка не менее 30 000 рублей);
• официальная информация здесь.

Рокетбанк

С Рокетбанком имеет смысл связываться, если вы хотите простую и полностью бесплатную безо всяких условий дебетовую карту с хорошим доходом на остаток в 7,5% годовых и удобным мобильным приложением с бесплатным пополнением (от 5000 рублей за перевод), 5 бесплатными снятиями в любых банкоматах мира (максимум 10 000 рублей за операцию) и бесплатной доставкой карты на дом/на работу. Плюс к этому можно заказать также бесплатную валютную карту для поездок за границу - с теми же условиями. Кэшбек здесь, правда, копится с трудом: банк каждый месяц предлагает на выбор 3 из 5 магазинов с кэшбеком бонусами (рокетрублями) от 3 до 10% плюс 1% со всех остальных покупок. Чтобы компенсировать покупку, нужно накопить не менее 3000 рокетрублей. Заработать бонусы также можно, приглашая друзей - за каждого приглашенного дают 500 рокетрублей вам и 500 рокетрублей тому, кого вы пригласили. Например, если вы заполните заявку на карту по этой ссылке, бонусы получим и я, и вы.

• 3 - 10% кэшбека рокетрублями за траты в 3 из 5 ежемесячно предлагаемых банком предприятиях;
• 7,5% годовых;
• 5 бесплатных снятий наличных в любых банкоматах мира (не более 10 000 рублей за операцию);
• бесплатное пополнение с карт любых банков (не менее 5000 рублей за транзакцию);
• бесплатное обслуживание;
• официальная информация здесь.

Citibank CASH BACK

Последняя на сегодня карта, которую имеет смысл завести - известного американского банка Citibank. Когда-то этот банк не имел конкурентов, но на фоне быстро развивающегося банковского сектора в России в последнее время потерял былую привлекательность. Тем не менее, один из последних продуктов, карта CASH BACK дает 5% кэшбека рублями в нескольких категориях, определяемых банков раз в три месяца. Например, в сентябре - ноябре этого года это обучение (платные школы, колледжи, институты, университеты и все остальные образовательные услуги), книжные магазины, кинотеатры, театры, билетные агентства и другие виды развлечений, включая боулинг, бассейны и поля для гольфа, а также выставки, парки аттракционов и такси. Плюс к этому банк все время предлагает клиентам в индивидуальном порядке другие виды кэшбека (у мня все лето это было 10% кэшбека на супермаркеты и 5% на все покупки за границей). Все это делает карту крайне привлекательной, но к сожалению, у нее нет ни дохода на остаток (для этого нужно заводить дебетовую карту или отдельный счет), ни инструмента пополнения с других карт (но бесплатно пополнять можно переводом на счет, в банкоматах Citibank или терминалах Элекснет/МКБ). Стоимость годового обслуживания карты - 950 рублей в год. Если решитесь завести карту, напишите мне на почту или в личку, я порекомендую вас как друга и получу 1000 рублей на свой счет, а вы - возможность компенсировать 5000 рублей 100% кэшбеком за оплату ЖКХ, интернета, кабельного ТВ, мобильной связи и других услуг, за которые некоторые другие банки берут комиссию. А вот Citibank наоборот дает за это деньги.

• 5% кэшбека рублями в нескольких категориях, определяемых банком;
• % годовых на остаток нет;
• выгодные индивидуальные предложения клиентам банка;
• стоимость обслуживания - 950 рублей в год;
• официальная информация здесь.

Пишите мне, если знаете о более выгодных картах, и я включу их в этот список или в будущие посты на эту тему.

P.S. К сожалению, мой художник уехал на неделю в Амстердам, поэтому на этот раз без мемасиков )