Распределение денежного потока
По просьбам трудящихся расскажу свой опыт распределения дохода.
Напомню, что веду учет в программе Family Pro 11. В категории доходы у нас есть:
- Заработок
- Подарки
- Продажа вещей
- %%, бонусы
Категория заработок имеет несколько подкатегорий.
Создано несколько счетов:
- Приход
- Бюджет
- Все карты и текущие счета отдельно
- Все кошельки наличные
- Адресные счета (для накоплений)
- Вклады (с автоматически настроенными начислениями %%)
- Ипотека
- Долги
Все это распределено по нескольким вкладкам: текущее, накопления и бизнес.
Учетный месяц - календарный, нет привязки к какой-то дате, т.к. доход у нас плавающий по суммам и датам.
Весь приход идет одним потоком в счет "Приход". Не важно, каким образом деньги поступили. Исключение составляют "%%, бонусы": кэшбек и %% по карте пишу в соответствующем счете, Проценты по вкладам считаются и "капают" автоматически. Иногда сверяюсь с выпиской из банка. В течение месяца деньги просто падают в Приход, 30 числа я начинаю распределять то, что накапало:
1. Бюджет - это сумма "жизни" на месяц.
2. Ипотека - сразу оплатить или отложить
3. Проверка всех счетов на наличие нужной суммы для его обслуживания
4. Распределение по фондам в том %-ном соотношении, в котором я определила для нас заранее, и в следующем приоритете:
- Резерв
- Стаб.фонд
- Здоровье
- Крупные покупки (мечты и хотелки)
- Отпуск
- Вклады-Инвестиции (тут несколько счетов)
- Досрочная выплата ипотеки
Из бюджета суммы расползаются по картам и кошелькам.
Фонды, кроме 2х последних, имеют конечную цифру, при достижении которой перестают пополняться, и сумма, запланированная для него, идет в следующий фонд. В случае уменьшения суммы в фонде в следующий месяц он пополнится до нужного порога.
Особо крупные мечты могут выделяться в отдельный счет.
Ранее, у меня был один счет "10% себе", куда я откладывала деньги в первую очередь, еще до распределения средств для бюджета и далее. Когда там скапливалась определенная сумма, я открывала вклад или мы ехали в отпуск и т.п. Это было сделано для выработки привычки откладывать, чтобы учиться жить на те пресловутые 90%.
Привычка не тратить под чистую все есть. И сейчас я раз в три месяца делаю отчет по доходам и смотрю, сколько мы "заплатили себе", если не добираем до 10%, делаю это принудительно. "10%" для нас сейчас - это 2 последних фонда. Потому что Резервный и Стаб.фонд - собраны, понятно, что резервный периодически тратится.
На отпуск копим в той валюте, в которой планируем его проводить, покупая ее, валюту, чуть-чуть ежемесячно, чтобы усреднить курс.
В программе есть кнопка на видном месте - называется "Капитал". Там сумма всех наших денег. Я вижу ее каждый раз. когда захожу в программу. И вот когда эта цифра переваливает за Х рублей, для меня сигнал искать новую инвестицию.
Опять же, когда она долго стоит на месте или даже иногда уменьшается, я понимаю, что надо либо работать больше, либо придержать лошадей в тратах.
Т.е. это некий индикатор, который у меня постоянно на виду.
Еще есть такой показатель, как "денежный поток". В нем показаны цифры на начало месяца, прихода, расхода, остатка ежемесячно. Таким образом, учитывая всю денежную массу и долги (включая ипотеку) , последняя цифра показывает наш итоговый баланс, который является одной из переменных в коэффициенте богатства.
Приведу цитату: "Коэффициент богатства измеряется месяцами, которые Вы можете прожить, на имеющиеся у Вас, сбережения, не меняя своего стиля жизни, если вдруг останетесь без работы или уйдете на пенсию. Истинное богатство - это когда коэффициент богатства позволяет Вам комфортно существовать десятки лет после прекращения работы".
Затрону вопрос: стоит ли тратить СФ на покупку квартиры.
Первый раз я сказала однозначно да, мы выгребли все, что было. Но потом стало очень тяжело, учитывая наш нестабильный доход.
Больше я так делать не буду. Однозначно что-то, пусть не весь СФ, но надо оставить.
А руководствовалась я этим советом одной форумчанки. Именно ее посты и натолкнули меня на наведение финансового порядка в нашей семье.
"думаю, что приобретение собственной квартиры можно рассматривать как часть собственного стабфонда, только вложенную в недвижимость и если придется все объединить, то так и делай, а когда купите квартиру, тогда и стабфонд соберете в деньгах, так что ничего делить не надо. У меня было так три раза, для покупки недвижимости использовались все денежные резервы, продавались Пифы, снимались деньги с ОМС и все шло в недвижку, затем накопления снова начинали собираться по направлениям. Нет ничего важнее для стабильной жизни, чем собственная квартира, к тому же она -это определенного рода капитал, который не приносит дохода в денежном эквиваленте, пока ты в ней проживаешь, но ничем не измерить кайфа от проживания в собственных стенах, ни от кого не завися и ни под кого не подстраиваясь, создавая в ней домашний уют и микроклимат, к тому же вложенные деньги никуда не пропадают и оплата коммунальных услуг всегда меньше, чем плата за съемное жильё, а это экономит деньги для последующих накоплений."
Это мнение имеет место быть, но считаю, хотя бы СФ жесткого режима на 3 мес. надо оставить.
И помните когда что-то читаете, что "Все, что написано, нужно воспринимать не как руководство к действию, а как информацию к размышлению".
И в конце душевная история:
Помните, когда после дефолта со сберкнижек выдавали не более 1000р? Приходит в сберкассу старичок, приносит 50 книжек, а на каждой по 1000 рублей. Говорит, что так придумал обезопаситься много лет назад, т.к. такое уже было в его жизни. Так все и получил.
Так что запасайтесь большим количеством корзинок для яиц))
Напомню, что веду учет в программе Family Pro 11. В категории доходы у нас есть:
- Заработок
- Подарки
- Продажа вещей
- %%, бонусы
Категория заработок имеет несколько подкатегорий.
Создано несколько счетов:
- Приход
- Бюджет
- Все карты и текущие счета отдельно
- Все кошельки наличные
- Адресные счета (для накоплений)
- Вклады (с автоматически настроенными начислениями %%)
- Ипотека
- Долги
Все это распределено по нескольким вкладкам: текущее, накопления и бизнес.
Учетный месяц - календарный, нет привязки к какой-то дате, т.к. доход у нас плавающий по суммам и датам.
Весь приход идет одним потоком в счет "Приход". Не важно, каким образом деньги поступили. Исключение составляют "%%, бонусы": кэшбек и %% по карте пишу в соответствующем счете, Проценты по вкладам считаются и "капают" автоматически. Иногда сверяюсь с выпиской из банка. В течение месяца деньги просто падают в Приход, 30 числа я начинаю распределять то, что накапало:
1. Бюджет - это сумма "жизни" на месяц.
2. Ипотека - сразу оплатить или отложить
3. Проверка всех счетов на наличие нужной суммы для его обслуживания
4. Распределение по фондам в том %-ном соотношении, в котором я определила для нас заранее, и в следующем приоритете:
- Резерв
- Стаб.фонд
- Здоровье
- Крупные покупки (мечты и хотелки)
- Отпуск
- Вклады-Инвестиции (тут несколько счетов)
- Досрочная выплата ипотеки
Из бюджета суммы расползаются по картам и кошелькам.
Фонды, кроме 2х последних, имеют конечную цифру, при достижении которой перестают пополняться, и сумма, запланированная для него, идет в следующий фонд. В случае уменьшения суммы в фонде в следующий месяц он пополнится до нужного порога.
Особо крупные мечты могут выделяться в отдельный счет.
Ранее, у меня был один счет "10% себе", куда я откладывала деньги в первую очередь, еще до распределения средств для бюджета и далее. Когда там скапливалась определенная сумма, я открывала вклад или мы ехали в отпуск и т.п. Это было сделано для выработки привычки откладывать, чтобы учиться жить на те пресловутые 90%.
Привычка не тратить под чистую все есть. И сейчас я раз в три месяца делаю отчет по доходам и смотрю, сколько мы "заплатили себе", если не добираем до 10%, делаю это принудительно. "10%" для нас сейчас - это 2 последних фонда. Потому что Резервный и Стаб.фонд - собраны, понятно, что резервный периодически тратится.
На отпуск копим в той валюте, в которой планируем его проводить, покупая ее, валюту, чуть-чуть ежемесячно, чтобы усреднить курс.
В программе есть кнопка на видном месте - называется "Капитал". Там сумма всех наших денег. Я вижу ее каждый раз. когда захожу в программу. И вот когда эта цифра переваливает за Х рублей, для меня сигнал искать новую инвестицию.
Опять же, когда она долго стоит на месте или даже иногда уменьшается, я понимаю, что надо либо работать больше, либо придержать лошадей в тратах.
Т.е. это некий индикатор, который у меня постоянно на виду.
Еще есть такой показатель, как "денежный поток". В нем показаны цифры на начало месяца, прихода, расхода, остатка ежемесячно. Таким образом, учитывая всю денежную массу и долги (включая ипотеку) , последняя цифра показывает наш итоговый баланс, который является одной из переменных в коэффициенте богатства.
Приведу цитату: "Коэффициент богатства измеряется месяцами, которые Вы можете прожить, на имеющиеся у Вас, сбережения, не меняя своего стиля жизни, если вдруг останетесь без работы или уйдете на пенсию. Истинное богатство - это когда коэффициент богатства позволяет Вам комфортно существовать десятки лет после прекращения работы".
Затрону вопрос: стоит ли тратить СФ на покупку квартиры.
Первый раз я сказала однозначно да, мы выгребли все, что было. Но потом стало очень тяжело, учитывая наш нестабильный доход.
Больше я так делать не буду. Однозначно что-то, пусть не весь СФ, но надо оставить.
А руководствовалась я этим советом одной форумчанки. Именно ее посты и натолкнули меня на наведение финансового порядка в нашей семье.
"думаю, что приобретение собственной квартиры можно рассматривать как часть собственного стабфонда, только вложенную в недвижимость и если придется все объединить, то так и делай, а когда купите квартиру, тогда и стабфонд соберете в деньгах, так что ничего делить не надо. У меня было так три раза, для покупки недвижимости использовались все денежные резервы, продавались Пифы, снимались деньги с ОМС и все шло в недвижку, затем накопления снова начинали собираться по направлениям. Нет ничего важнее для стабильной жизни, чем собственная квартира, к тому же она -это определенного рода капитал, который не приносит дохода в денежном эквиваленте, пока ты в ней проживаешь, но ничем не измерить кайфа от проживания в собственных стенах, ни от кого не завися и ни под кого не подстраиваясь, создавая в ней домашний уют и микроклимат, к тому же вложенные деньги никуда не пропадают и оплата коммунальных услуг всегда меньше, чем плата за съемное жильё, а это экономит деньги для последующих накоплений."
Это мнение имеет место быть, но считаю, хотя бы СФ жесткого режима на 3 мес. надо оставить.
И помните когда что-то читаете, что "Все, что написано, нужно воспринимать не как руководство к действию, а как информацию к размышлению".
И в конце душевная история:
Помните, когда после дефолта со сберкнижек выдавали не более 1000р? Приходит в сберкассу старичок, приносит 50 книжек, а на каждой по 1000 рублей. Говорит, что так придумал обезопаситься много лет назад, т.к. такое уже было в его жизни. Так все и получил.
Так что запасайтесь большим количеством корзинок для яиц))