Простые правила выбора банка для открытия вклада.
Если у кого-то есть сбережения, то та статья посвящена тому, как правильно выбрать банк для размещения в нем своих денежных средств.
В наше время это актуальная проблема , особенно для тех людей, кто до нынешних пор редко сталкивался с банками и их услугами и мало что в этом вопросе понимает.
Итак, давайте разберемся в этом вопросе. Банков нынче огромное количество, в каком регионе Вы бы не находились. Каждый из них старается заманить Вас к себе, т.к. каждый из банков «охотится» за Вашими деньгами. Наши деньги, которые мы надумали положить в банк для сохранности, защиты от инфляции, а также в надежде что-нибудь подзаработать, для любого банка являются ресурсами. Денежными ресурсами. Поскольку любой банк - это коммерческая организация, которая с помощью различных операций с деньгами извлекает из своей деятельности прибыль. Говоря простым языком, суть банковской деятельности очень проста - привлечь деньги и потом вложить эти деньги и на этом заработать.
Вернемся теперь к нам. Точнее к нашим деньгам. Как говорилось выше, наши деньги - это ресурсы для банка, которые он направляет в другие сферы своей деятельности(кредитование, например) и на этом зарабатывает себе прибыль. Так вот, этот ресурс(наши деньги) является для банка очень дорогим и банк прибегает к привлечению этого ресурса очень неохотно. Потому что этот ресурс для банка по сути является кредитом, т.е. банк берет у Вас кредит и платит Вам проценты за пользование Вашими деньгами. Вклады населения среди всех прочих кредитов являются самыми дорогими для банка, т.е. проценты по ним самые большие. Есть у банков такие источники кредитных средств, где они могут занять деньги под 10% годовых или 5% годовых или еще меньше.
К чему вся эта прелюдия? К тому, что стабильное финансовое положение банка напрямую зависит от его ресурсной базы, проще говоря, от того сколько у банка есть денег. Идем дальше по логической цепочке. Если у банка заканчиваются свои деньги, то он начинает брать кредиты из тех источников, где проценты самые низкие. Когда банк начинает активно заманивать к себе клиентов очень высокими процентными ставками, то это значит, что все остальные источники денег у банка уже исчерпались и ему ничего не остается, как прибегнуть к самому дорогому - вкладам населения. Вот так, товарищи. Из этого следует простой вывод: если банк предлагает очень высокие ставки по депозитам, выше чем в среднем по рынку, то это значит, что у банка есть определённые проблемы с финансированием. Поэтому он пытается восстановить свои ресурсы с помощью депозитов. В идеале, самый стабильный банк не нуждается в депозитах населения, поэтому ставки такого банка будут минимальными и совсем не привлекательными для нас. Потому что банку не нужны наши «дорогие» деньги. Я повторюсь, это в идеале. На практике же все нет категорично, как было описано выше и без вкладов населения банкам никак не обойтись, да и высокие ставки по депозитам совсем не означают, что банк на грани банкротства. Но это все же может дать Вам определенную информацию о текущей ситуации в банке.
Давайте подытожим: стабильный банк, у которого все нормально и которому со спокойной душой можно доверить свои деньги, это банк, чьи ставки по вкладам находятся на среднем уровне, т.е. не низкие и не баснословно высокие в сравнении с другими банками Вашего региона.
Ниже приводится небольшой перечень критериев, по которым Вы сможете выбрать надежный банк, даже если Вы совсем не разбираетесь в банковской сфере:
1. Банк должен существовать достаточно долго. Не менее 10 лет. Оптимальный срок - 15 и более лет. Банки, существующие давно, имеют прочное положение, определенный круг клиентов в разных сферах и, соответственно, хорошую ресурсную базу, так что положение у таких банков достаточно надежное. Молодым банкам же, напротив, достаточно сложно в теперешнее время закрепится на банковском рынке, это требует больших сил и, главное, ресурсов. Чтобы «запустить» банк с нуля требуются огромные суммы. Поэтому у владельца или владельцев банка может просто не хватить денег для создания прочного положения банка и его придётся закрыть.
2. Банк должен быть известен. Вы должны знать о существовании банка, его название должно быть, что называется, «на слуху». Это говорит о том, что банк уже завоевал себе и определённую репутацию, и клиентов, и определённую долю рынка.
3. Мнения о банке. Очень важно что говорят о банке. Как в СМИ, так и в специализированных изданиях. В этом плане Вам очень хорошо поможет интернет. В Сети есть сайты о банках, где Вы сможете найти и мнения экспертов, и новости о банке, и мнения клиентов банка. Это довольно важный аспект, т.к. не бывает дыма без огня. Если вокруг банка ходят какие-то нехорошие слухи и устрашающие прогнозы специалистов, то стоит призадуматься. В этом случае, общественное мнение может помочь Вам.
4. Депозитные ставки. Об этом речь шла выше. Повторюсь лишь кратко. Высокие ставки депозитов - это первый сигнал, что банк возможно испытывает нехватку денежных ресурсов. Это может быть чревато в будущем. Я Вас не пугаю, но лучше предположить худший вариант, чем быть застигнутым врасплох. Ставки должны быть на среднем уровне Вашего региона.
Вот в принципе и все критерии. Провести такой легкий анализ банка достаточно просто. Для этого не потребуется никакой специализированной информации и отчетов банка о своей деятельности. Эти советы уже проверены на практике. Как банкир в прошлом, могу Вас заверить, что используя вышеупомянутые рекомендации Вы сможете выбрать себе надежный банк и сделать свой вклад, не опасаясь за свои денежки.
Вы конечно можете еще найти на сайтах банков их финансовую отчетность и посмотреть ее. Там нет ничего сложного, но, как правило, банки публикуют такую отчетность с некоторой задержкой. Т.е. зайдя на сайт, Вы сможете найти информацию за прошлый год, прошлое полугодие, или максимум за последний квартал. А текущую ситуацию в банке Вы так не сможете узнать, да и кто в самом банке Вам скажет, что дела у них «не очень». Такое Вы сможете узнать разве что из специализированных сайтов или СМИ.
И еще один совет. Пройдитесь по банкам, которые Вы «присмотрели», и пообщайтесь с сотрудниками банка. Помучайте их глупыми вопросами по депозитам. Так Вы увидите уровень обслуживания в банке и, возможно, узнаете некоторые подробности размещения депозитов. Это тоже полезная штука, т.к. не у всех банков сайты достаточно информативны и там все понятно. Иногда там только общая информация, а все детали уточняются уже непосредственно в банке.