"Быстрые" деньги
Сейчас практически на каждом углу и в каждой газете объявления, которые просто кричат: "Возьми у нас деньги".
Очевидно, что такая активность во многом связана с принятием закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" .
Очень многие, кто раньше и не помышлял о таком виде бизнеса, принялись его осваивать. Даже среди моих знакомых есть такие "микробанкиры".
И все бы ничего, если бы не жуткие проценты по подобным "быстрым" займам и кредитам, а также хитро составленные объявления, которые загоняют в долговую яму самых малообеспеченных, а иногда просто малограмотных людей.
Вот пример подобного объявления:
Причем это объявление еще относительно честное и процент по займу "всего лишь" от 60 % годовых. Максимальная же ставка в объявлении не указана.
Но есть и более хитрые объявления, например вот такие:
Хитрость номер раз: срок кредита указан в месяцах, а процентная ставка установлена за день.
Хитрость номер два: разные проценты за первый месяц кредита и за последующие, что усложняет расчет годовой эффективной ставки по кредиту, но ее все же приблизительно можно посчитать: 0,31*30+0,21*(365-30)=79,35 %
Согласитесь не маленькая ставка. Но это еще далеко не предел для микрофинасовых организаций.
Хитрость номер три: разные процентные ставки по кредиту, для впервые берущих кредит и уже бравших ранее. Данная хитрость создает иллюзию, что кредиты пользуются популярностью, раз люди обращаются неоднократно, а во-вторых, создает видимость, что микрокредитная организация готова предоставить особые условия для постоянных клиентов (что по факту правда, но даже по этим особым условиям годовая ставка по кредиту составляет не менее 76 % годовых).
Хитрость номер четыре: запрет на досрочное погашение кредита без штрафа. Это очень важная хитрость.
Хитрость номер пять: минимальный срок кредита - 3 мес., т.е. проценты считают по дням, но меньше, чем на 3 месяца кредит вы взять не можете и в любом случае заплатите минимум (30*0,31+60*0,21)=21,6 % (за 3 мес. пользования) от суммы кредита.
Хитрость номер шесть: штраф за просроченный платеж написан мелким шрифтом в правом углу объявления и составляет 1 % в день, а это 365 % годовых. Не хило, да?
Возможно вы найдете и другие хитрости в этом объявлении.
И ведь что самое интересное - люди идут на такие условия и берут деньги.
Хотя, например, меня банки завалили предложениями по кредитам, по которым ставка не превышает 24 % годовых, а суммы существенно больше, чем предлагают микрофинансовые организации. Но, видимо, такие предложения поступают не всем.
Обидно, что такие жуткие проценты платят самые малообеспеченные люди, а "микробанкиры" просто пользуются
Я считаю, что давно пора законодательно ограничить аппетиты таких "финансовых гениев" и установить максимальную ставку по кредитам и займам для всех финансовых организаций (в т.ч. и для микрофинансовых) привязав ее к ставке рефинансирования ЦБ. Размер максимальной ставки вопрос вполне дискуссионный, но на мой взгляд, вполне адекватной была бы пятикратная ставка рефинансирования ЦБ, что на данный момент составляет 8%*5=40 % годовых.
Такой процент, на мой взгляд, вполне покроет риски невозврата для финасовых организаций и стимулирует их более внимательно подходить к анализу потенциальных заемщиков.
Очевидно, что такая активность во многом связана с принятием закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" .
Очень многие, кто раньше и не помышлял о таком виде бизнеса, принялись его осваивать. Даже среди моих знакомых есть такие "микробанкиры".
И все бы ничего, если бы не жуткие проценты по подобным "быстрым" займам и кредитам, а также хитро составленные объявления, которые загоняют в долговую яму самых малообеспеченных, а иногда просто малограмотных людей.
Вот пример подобного объявления:
Причем это объявление еще относительно честное и процент по займу "всего лишь" от 60 % годовых. Максимальная же ставка в объявлении не указана.
Но есть и более хитрые объявления, например вот такие:
Хитрость номер раз: срок кредита указан в месяцах, а процентная ставка установлена за день.
Хитрость номер два: разные проценты за первый месяц кредита и за последующие, что усложняет расчет годовой эффективной ставки по кредиту, но ее все же приблизительно можно посчитать: 0,31*30+0,21*(365-30)=79,35 %
Согласитесь не маленькая ставка. Но это еще далеко не предел для микрофинасовых организаций.
Хитрость номер три: разные процентные ставки по кредиту, для впервые берущих кредит и уже бравших ранее. Данная хитрость создает иллюзию, что кредиты пользуются популярностью, раз люди обращаются неоднократно, а во-вторых, создает видимость, что микрокредитная организация готова предоставить особые условия для постоянных клиентов (что по факту правда, но даже по этим особым условиям годовая ставка по кредиту составляет не менее 76 % годовых).
Хитрость номер четыре: запрет на досрочное погашение кредита без штрафа. Это очень важная хитрость.
Хитрость номер пять: минимальный срок кредита - 3 мес., т.е. проценты считают по дням, но меньше, чем на 3 месяца кредит вы взять не можете и в любом случае заплатите минимум (30*0,31+60*0,21)=21,6 % (за 3 мес. пользования) от суммы кредита.
Хитрость номер шесть: штраф за просроченный платеж написан мелким шрифтом в правом углу объявления и составляет 1 % в день, а это 365 % годовых. Не хило, да?
Возможно вы найдете и другие хитрости в этом объявлении.
И ведь что самое интересное - люди идут на такие условия и берут деньги.
Хотя, например, меня банки завалили предложениями по кредитам, по которым ставка не превышает 24 % годовых, а суммы существенно больше, чем предлагают микрофинансовые организации. Но, видимо, такие предложения поступают не всем.
Обидно, что такие жуткие проценты платят самые малообеспеченные люди, а "микробанкиры" просто пользуются
Я считаю, что давно пора законодательно ограничить аппетиты таких "финансовых гениев" и установить максимальную ставку по кредитам и займам для всех финансовых организаций (в т.ч. и для микрофинансовых) привязав ее к ставке рефинансирования ЦБ. Размер максимальной ставки вопрос вполне дискуссионный, но на мой взгляд, вполне адекватной была бы пятикратная ставка рефинансирования ЦБ, что на данный момент составляет 8%*5=40 % годовых.
Такой процент, на мой взгляд, вполне покроет риски невозврата для финасовых организаций и стимулирует их более внимательно подходить к анализу потенциальных заемщиков.