Кредит как оружие пролетариата
А почему бы годик не пожить как человек, а потом гори всё оно:
Оригинал взят у rusanalit в Про рост ВВП
"Объем кредитов населения за последние два года практически удвоился - 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли примерно на 22%. По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек - это 45% экономически активного населения".
источник - "Ведомости" за сегодня (полностью: http://makhk.livejournal.com/917483.html)
Базовые данные ЦБ РФ:
задолженность физлиц http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_13.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627
в т.ч. ипотечное кредитование http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2013&TblID=4-5&pid=ipoteka&sid=ITM_2542
Ипотечное кредитование - 25% от всей задолженности физлиц, средневзвешенная ставка по России - 12,8% в рублях. Размер среднего ипотечного кредита в 2012 году составил 1,49 млн. руб.
На 1 июня 2013 года 32,3 млн. физлиц должны были банкам 6 трлн. рублей (еще 2,3 трлн. должны были по ипотеке 1,7 млн. человек).
1. Пенсионерам банки кредиты дают далеко не так охотно, как работающим. Потому сделаем допущение, что все 34 миллиона розничных заемщиков - работающие граждане.
2. Согласно данным Росстата средняя заработная плата в России в июле 2013 составила 31 210 рублей. После вычета 13% НДФЛ выходит, что на руки гражданин получает 27 265рубля. За год он получит "на руки" 27 265*12= 327 000 рублей.
3. 32,3 млн. граждан должны банкам 6 трлн. рублей. Т.е. по 185 000 на каждого, что составляет почти 60% годового дохода - зарплату за 7 месяцев.
4. Стоимость розничного кредита - хорошо если 18% годовых. Т.е. только на уплату процентов с 185 000 долга такой гражданин в год платит 33300 рублей, что составляет 10% его дохода (и месячного).
5. П.п. 3 и 4 говорят о том, что заемщики в России близки к грани, за которой а. они уже не будут брать кредиты б. им не будут давать кредиты. С учетом нынешних темпов прироста задолженности физлиц уже через год задолженность вырастет до 80% годового дохода, процентные платежи достигнут 13-14% месячного дохода.
6. С учетом того, что реальная зарплата в России за последние 5 лет выросла всего на 15% (расчет по официальным данным Росстата), потребительский спрос растет в основном на росте кредитования. А таковой близок к исчерпанию - как то показывает п. 5. По сути речь о том, что при нынешних темпах прирост кредитования будет двигателем потребительского спроса еще год, может чуть больше.
7. Между тем рост потребительского спроса - в последнее время основный двигатель роста ВВП.
8. Остановка прироста кредитования = остановке прироста потребительского спроса = остановка роста ВВП
9. В такой ситуации рост заработной платы становится главной задачей правительства.
10. И все это - забыв о широчайщнм распространении небанковского (на самом деле - банковского) ростовщического микрокредитования, где процентная ставка составляет совсем уж дикие проценты.
Оригинал взят у rusanalit в Про рост ВВП
"Объем кредитов населения за последние два года практически удвоился - 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли примерно на 22%. По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек - это 45% экономически активного населения".
источник - "Ведомости" за сегодня (полностью: http://makhk.livejournal.com/917483.html)
Базовые данные ЦБ РФ:
задолженность физлиц http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_13.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627
в т.ч. ипотечное кредитование http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2013&TblID=4-5&pid=ipoteka&sid=ITM_2542
Ипотечное кредитование - 25% от всей задолженности физлиц, средневзвешенная ставка по России - 12,8% в рублях. Размер среднего ипотечного кредита в 2012 году составил 1,49 млн. руб.
На 1 июня 2013 года 32,3 млн. физлиц должны были банкам 6 трлн. рублей (еще 2,3 трлн. должны были по ипотеке 1,7 млн. человек).
1. Пенсионерам банки кредиты дают далеко не так охотно, как работающим. Потому сделаем допущение, что все 34 миллиона розничных заемщиков - работающие граждане.
2. Согласно данным Росстата средняя заработная плата в России в июле 2013 составила 31 210 рублей. После вычета 13% НДФЛ выходит, что на руки гражданин получает 27 265рубля. За год он получит "на руки" 27 265*12= 327 000 рублей.
3. 32,3 млн. граждан должны банкам 6 трлн. рублей. Т.е. по 185 000 на каждого, что составляет почти 60% годового дохода - зарплату за 7 месяцев.
4. Стоимость розничного кредита - хорошо если 18% годовых. Т.е. только на уплату процентов с 185 000 долга такой гражданин в год платит 33300 рублей, что составляет 10% его дохода (и месячного).
5. П.п. 3 и 4 говорят о том, что заемщики в России близки к грани, за которой а. они уже не будут брать кредиты б. им не будут давать кредиты. С учетом нынешних темпов прироста задолженности физлиц уже через год задолженность вырастет до 80% годового дохода, процентные платежи достигнут 13-14% месячного дохода.
6. С учетом того, что реальная зарплата в России за последние 5 лет выросла всего на 15% (расчет по официальным данным Росстата), потребительский спрос растет в основном на росте кредитования. А таковой близок к исчерпанию - как то показывает п. 5. По сути речь о том, что при нынешних темпах прирост кредитования будет двигателем потребительского спроса еще год, может чуть больше.
7. Между тем рост потребительского спроса - в последнее время основный двигатель роста ВВП.
8. Остановка прироста кредитования = остановке прироста потребительского спроса = остановка роста ВВП
9. В такой ситуации рост заработной платы становится главной задачей правительства.
10. И все это - забыв о широчайщнм распространении небанковского (на самом деле - банковского) ростовщического микрокредитования, где процентная ставка составляет совсем уж дикие проценты.