Песнь о "нюансах"
Закончился договор страхования на машину, КАСКО.
Был застрахован в РЕСО
Думаю надо по новой страховать, дело такое...
Приехал страховаться, то се документы осмотры...
И тут в ходе разговора всплывает любопытный "НЮАНС".
Далее внимательно.
Что называется следим за руками.
Предположим что вы обратились в СК впервые.
Хотите застраховать машину на 100 рублей
Предоставляете пакет документов заключаете договор на один год.
С тчк зрения СК в течении этого года автомобиль амортизировался и если страховой случай вас застиг под конец действия договора, то выплата вам будет насчитана с учетом годовой амортизации.
Т.о. свою премию которая является предметом договора, в полном объеме вы не получите.
А получите что-то за минусом процента амортизации (ну скажем 10% в год), т.е. 90 руб (если мы говорим об угоне или уничтожении).
Это еще как то можно проглотить в том случае если автомобиль новый (фактически новый), а если автомобиль б/у и цена выставляется с учетом рынка??
Мягко говоря не очень, да!?
Дальше интересней.
Итак.
Договор был заключен на год.
В силу разных причин вы не стали продлять действующий договор.
1. Ну например прохлопали время его окончания и он формально прекратил своё действие.
2. Или например первый год автомобиль был застрахован в долларовом эквиваленте, а сейчас вы решили застраховать автомобиль в рублях.
А т.к. валюта договора меняется это не дает юридической возможности простого продления действовавшего договора.
3. Или например изменилась конюнктура на рынке и ваш автомобиль в текущий момент стоит дороже. Какой смысл страховать его на меньшие деньги, ну и т.п.
Мы выберем второе основание как наиболее показательное.
Итак на второй год страхуем автомобиль на сумму 3,974$ США по текущему курсу.
Т.е. по сути на те же самые 100 рублей.
При этом:
- Учитываются страховые выплаты по предыдущему договору и идут на увеличение страхового взноса (вне зависимости виновны-ли были вы или нет) Выплаты были, значит плати больше.
- Учитывается возраст автомобиля. В случае 4-5 лет или в года перехода коэффициентов разница может быть значительная.
Эта часть понятная.
Застраховали.
Прошел еще один год.
Под конец текущего договора получаем страховой случай.
И вот с этого момента начинается (со слов страхового агента) фантастика.
Амортизацию вашего автомобиля вам начинают считать не с начала действия текущего договора, а с первого обращения для заключения первого договора вообще.
В цифрах выглядит вообще весело. (расчеты показательны но коэффициенты условны)
1.Первый год
Сумма страхования 100руб
Страховой взнос 10% от суммы страховки 10 руб.
Амортизация 10% Наруки в конце года получаем 90 руб
2. Второй год
Сумма страхования 100 руб
Страховой взнос 12% 12 руб
Амортизация 20% На руки получаем 80 руб
3. Третий год
Сумма страхования 100 руб (обычно сумма страхования снижается, но такое может быть при учете автомобиля б/у цена в большей степени формируется рынком)
Страховой взнос 15% 15 руб
Амортизация 30% На руки получаем 70 руб
4. Четвертый год
Сумма страхования 90 руб (будем считать что рынок пал)
Страховой взнос 20% 18 руб
Амортизация 40% На руки получаем 54 рубля
Можно было бы продолжить театр абсурда. и в конечном итоге получить расклад когда останешься страховой еще и должен.
Буквально как в анекдоте.
Денег нет, коровы нет, рубль должен, а по бумагам все верно...
Но автомобили старше пяти лет не страхуют. Видимо для того чтобы этот "фокус" небыл настолько очевиден.
Да и приведенная мною выше аллегория, итак достаточно показательна.
Смешно??
Вот и мне...
ВЫВОД:
Исходя из вышесказанного, страховые компании нужно менять с каждым следующим договором, и стараться не ездить на автомобиле более 3-х лет.
(весь смысл сказанного передан мной со слов менеджера по продаже страховых полисов РЕСО. Переспросите если не верите.)
Был застрахован в РЕСО
Думаю надо по новой страховать, дело такое...
Приехал страховаться, то се документы осмотры...
И тут в ходе разговора всплывает любопытный "НЮАНС".
Далее внимательно.
Что называется следим за руками.
Предположим что вы обратились в СК впервые.
Хотите застраховать машину на 100 рублей
Предоставляете пакет документов заключаете договор на один год.
С тчк зрения СК в течении этого года автомобиль амортизировался и если страховой случай вас застиг под конец действия договора, то выплата вам будет насчитана с учетом годовой амортизации.
Т.о. свою премию которая является предметом договора, в полном объеме вы не получите.
А получите что-то за минусом процента амортизации (ну скажем 10% в год), т.е. 90 руб (если мы говорим об угоне или уничтожении).
Это еще как то можно проглотить в том случае если автомобиль новый (фактически новый), а если автомобиль б/у и цена выставляется с учетом рынка??
Мягко говоря не очень, да!?
Дальше интересней.
Итак.
Договор был заключен на год.
В силу разных причин вы не стали продлять действующий договор.
1. Ну например прохлопали время его окончания и он формально прекратил своё действие.
2. Или например первый год автомобиль был застрахован в долларовом эквиваленте, а сейчас вы решили застраховать автомобиль в рублях.
А т.к. валюта договора меняется это не дает юридической возможности простого продления действовавшего договора.
3. Или например изменилась конюнктура на рынке и ваш автомобиль в текущий момент стоит дороже. Какой смысл страховать его на меньшие деньги, ну и т.п.
Мы выберем второе основание как наиболее показательное.
Итак на второй год страхуем автомобиль на сумму 3,974$ США по текущему курсу.
Т.е. по сути на те же самые 100 рублей.
При этом:
- Учитываются страховые выплаты по предыдущему договору и идут на увеличение страхового взноса (вне зависимости виновны-ли были вы или нет) Выплаты были, значит плати больше.
- Учитывается возраст автомобиля. В случае 4-5 лет или в года перехода коэффициентов разница может быть значительная.
Эта часть понятная.
Застраховали.
Прошел еще один год.
Под конец текущего договора получаем страховой случай.
И вот с этого момента начинается (со слов страхового агента) фантастика.
Амортизацию вашего автомобиля вам начинают считать не с начала действия текущего договора, а с первого обращения для заключения первого договора вообще.
В цифрах выглядит вообще весело. (расчеты показательны но коэффициенты условны)
1.Первый год
Сумма страхования 100руб
Страховой взнос 10% от суммы страховки 10 руб.
Амортизация 10% Наруки в конце года получаем 90 руб
2. Второй год
Сумма страхования 100 руб
Страховой взнос 12% 12 руб
Амортизация 20% На руки получаем 80 руб
3. Третий год
Сумма страхования 100 руб (обычно сумма страхования снижается, но такое может быть при учете автомобиля б/у цена в большей степени формируется рынком)
Страховой взнос 15% 15 руб
Амортизация 30% На руки получаем 70 руб
4. Четвертый год
Сумма страхования 90 руб (будем считать что рынок пал)
Страховой взнос 20% 18 руб
Амортизация 40% На руки получаем 54 рубля
Можно было бы продолжить театр абсурда. и в конечном итоге получить расклад когда останешься страховой еще и должен.
Буквально как в анекдоте.
Денег нет, коровы нет, рубль должен, а по бумагам все верно...
Но автомобили старше пяти лет не страхуют. Видимо для того чтобы этот "фокус" небыл настолько очевиден.
Да и приведенная мною выше аллегория, итак достаточно показательна.
Смешно??
Вот и мне...
ВЫВОД:
Исходя из вышесказанного, страховые компании нужно менять с каждым следующим договором, и стараться не ездить на автомобиле более 3-х лет.
(весь смысл сказанного передан мной со слов менеджера по продаже страховых полисов РЕСО. Переспросите если не верите.)