Об особой роли банков в современном обществе. 6. Кредитные ресурсы vs финансовые потоки (окончание).
Итак, банки не обладают легальными средствами, которые могли бы воспрепятствовать клиентам уходить от них к конкурентам. Да на самом деле и не заинтересованы они в том, чтобы такие средства появились: не имея возможности переманить чужих клиентов, ни один банк не имел бы шанса преуспеть в конкурентной борьбе.
Тем более, что у банков есть надёжное средство, которое позволяет если не воспрепятствовать клиенту уйти к конкуренту, то, по крайней мере, в существенной степени нивелировать отрицательные последствия этого события.
И этим средством как раз и является оформление производственного финансирования через череду кредитных договоров.
Выстраивая с клиентом систему отношений, оформленных кредитными договорами, банк словно устанавливает рядом с клиентским «корытом» свой «бассейн» - ссудный счет клиента. Кредиты надо гасить, и потому из «корыта» в «бассейн» ведёт труба, по которой поступающие в «корыто» средства тут же утекают в банковский «бассейн» - в погашение ранее выданных кредитов. Однако клиенту для обеспечения своей производственной деятельности необходимо восполнять свои оборотные средства, постоянно «утекающие» в банковский бассейн - и банк обеспечивает ему эту возможность путём выдачи всё новых и новых кредитов взамен тех, которые клиент гасит. Образно говоря, «бассейн» оказывается соединён с «корытом» не одной, а двумя трубами - по одной из которых, как в классической арифметической задачке, средства «втекают», а по другой - «вытекают».
В результате все финансовые потоки, проходящие через клиентское «корыто», оказываются замкнуты не на расчетный счет клиента, а на его ссудный счет. А потому даже если «корыто» уходит - потоки всё равно остаются. И даже если банк-конкурент возьмёт на себя кредитование клиента, потоки от него будут проходить через прежний банк ещё долгое время - до тех пор, пока не будет погашен последний выданный ранее кредит.
Итак, можно сделать следующий вывод: логика конкурентной борьбы в «реальном секторе» и технологического развития банковского дела приводит к тому, что банки всё больше переключаются с борьбы за клиентские средства на борьбу за генерируемые деятельностью клиентов финансовые потоки, и приведенная мною статистика подтверждает этот вывод.
Посмотрим теперь, к каким последствиям приводит такая трансформация.
Продолжение следует!
Предыдущие выпуски:
Предисловие
Исторический экскурс
Исторический экскурс (окончание)
Деньги из воздуха
Деньги из воздуха (окончание)
Деньги из воздуха (дополнение)
Неумолимая логика конкуренции
Роль и место банковского кредита в теории и на практике
Кредиты наши невозвратные
Кредиты наши невозвратные (продолжение)
Кредиты наши невозвратные (окончание)
Кредитные ресурсы vs финансовые потоки
Кредитные ресурсы vs финансовые потоки (продолжение)
Тем более, что у банков есть надёжное средство, которое позволяет если не воспрепятствовать клиенту уйти к конкуренту, то, по крайней мере, в существенной степени нивелировать отрицательные последствия этого события.
И этим средством как раз и является оформление производственного финансирования через череду кредитных договоров.
Выстраивая с клиентом систему отношений, оформленных кредитными договорами, банк словно устанавливает рядом с клиентским «корытом» свой «бассейн» - ссудный счет клиента. Кредиты надо гасить, и потому из «корыта» в «бассейн» ведёт труба, по которой поступающие в «корыто» средства тут же утекают в банковский «бассейн» - в погашение ранее выданных кредитов. Однако клиенту для обеспечения своей производственной деятельности необходимо восполнять свои оборотные средства, постоянно «утекающие» в банковский бассейн - и банк обеспечивает ему эту возможность путём выдачи всё новых и новых кредитов взамен тех, которые клиент гасит. Образно говоря, «бассейн» оказывается соединён с «корытом» не одной, а двумя трубами - по одной из которых, как в классической арифметической задачке, средства «втекают», а по другой - «вытекают».
В результате все финансовые потоки, проходящие через клиентское «корыто», оказываются замкнуты не на расчетный счет клиента, а на его ссудный счет. А потому даже если «корыто» уходит - потоки всё равно остаются. И даже если банк-конкурент возьмёт на себя кредитование клиента, потоки от него будут проходить через прежний банк ещё долгое время - до тех пор, пока не будет погашен последний выданный ранее кредит.
Итак, можно сделать следующий вывод: логика конкурентной борьбы в «реальном секторе» и технологического развития банковского дела приводит к тому, что банки всё больше переключаются с борьбы за клиентские средства на борьбу за генерируемые деятельностью клиентов финансовые потоки, и приведенная мною статистика подтверждает этот вывод.
Посмотрим теперь, к каким последствиям приводит такая трансформация.
Продолжение следует!
Предыдущие выпуски:
Предисловие
Исторический экскурс
Исторический экскурс (окончание)
Деньги из воздуха
Деньги из воздуха (окончание)
Деньги из воздуха (дополнение)
Неумолимая логика конкуренции
Роль и место банковского кредита в теории и на практике
Кредиты наши невозвратные
Кредиты наши невозвратные (продолжение)
Кредиты наши невозвратные (окончание)
Кредитные ресурсы vs финансовые потоки
Кредитные ресурсы vs финансовые потоки (продолжение)