Над банками Украины сгущаются тучи
Всемирный банк предлагает ужесточить банковское законодательство Украины и повысить норматив адекватности регулятивного капитала финучреждений. Это необходимо, по их мнению, из-за того,что в Украине нет рынка капитала, нет альтернативных источников финансирования внутреннего рынка, а банковская система нуждается в значительной капитализации.
Однако, проблема может лежать гораздо глубже. На украинские банки сегодня оказывается прессинг вполне законными способами.
Как заявил в ходе круглого стола, организованного при поддержке издания «Зеркало недели» Финансовым пресс-клубом Мариус Висмантас, координатор деятельности в финансовом и частном секторах Украины, Беларуси и Молдовы от Всемирного банка, действующий на сегодня в Украине норматив в 10% конечно достаточен. Однако, добавил эксперт, этот показатель очень тесно связан с риском страны.
Можно считать, что таким образом регулятор нашел способ ограничить рост валютных кредитов, которые привлекают украинские банки на внешних рынках. По мнению источников в НБУ, как передавали «Экономических известиях», эксперты Нацбанка Украины рассматривают возможность расчета норматива адекватности капитала по новому принципу. Возможно, к активам в валюте, которые учитываются при расчете адекватности капитала, будут применены некоторые элементы расчетов по методике Basel II. Данная методика используется для расчета адекватности регулятивного капитала и учитывает при этом риски курсов и юридические риски.
В частности, Нацбанк планирует ввести поправочный коэффициент, которым будут учитываться активы в валюте, используемые используются для расчета адекватности регулятивного капитала. Возможно, в саму методику Basel II будут внесены изменения.
Могу сказать одно, что нововведение заставят банкиров зашевелиться, поскольку сегодня у многих банков существуют так называемые GAP-разрывы - разница между привлеченными и размещенными ресурсами по критериям срочности и стоимости. Эти разрывы будут только расти, поскольку украинским банкам сегодня сложно привлечь ресурсы на международных рынках.
Для сокращения этих разрывов банки будут вынуждены привлекать дополнительный капитал и наращивать свою капитализацию. Иного пути нет.
Крупные банки легко справятся с этими нововведениям и смогут быстро нарастить капитал до необходимых требований, а вот мелким банкам придется туго. Банки, в которых преобладает иностранный капитал (таких в Украине 40%), можно считать, легко справятся с проблемой, поскольку иностранные инвесторы посредством привлечения субкредитов смогут поддержать украинские «дочки». А вот финучреждениям, которые принадлежат украинским инвесторам, придется туго.
Больше всего сегодня несут валютные риски банки, которые до кризиса занимались кредитованием, поскольку порядка 80% всех займов украинцам было выдано в валюте. Также под прессингом окажется финучреждения, которые в своей деятельности были ориентированы на обслуживание экспортеров. Одним словом, кто тексно был связан с вкалютными кредитами, попадают в "группу риска".
Сегодня, в среднем, при нормативном значении НБУ к адекватности регулятивного капитала (Н2) не ниже 10%, банки в Украине его выдерживают на уровне порядка 11%. Однако, если будет изменена методика расчета этого норматива, которая изменит и требования к параметру Н2, банкам придется сложно. Можно считать, что сложности с капиталам у банков станут причиной замедления роста и развития банковской системы Украины, а также отразиться на состоянии рынка кредитования не лучшим образом.
Как уже известно, финучреждения с банковским нормативом по адекватности регулятивного капитала ниже 7% будут передавать в управление временных администраторов. Изменения утверждены постановлением правления НБУ №569 от 29.09.2009 г. Предусматривается изменения к Положению о применении регулятором мер за нарушение банковского законодательства.
Могу сказать, что нарастить капитализацию банка не так и просто. Согласно методикам расчета капитализации, капитал формируется из двух составляющих: собственный капитал и привлеченный. Собственный капитал имеет нормативное определение и четко закреплен нормативами НБУ. Хотя этот показатель и не является определяющим для понимания капитализации финучреждения, но изменение параметра регулятивного капитала Н2 ведет к изменению «стоимости состояния банка», и четко отслеживается регулятором.
Капитализация банка - это операция не столь простая как кажется. Сегодня не многие владельцы украински финучреждений смогут реально представить источники поступлений ресурсов для этого. Время покажет, однако, все больше аналитиков склоняются во мнении, что регулятор ужесточает требования к банкам, работающим в Украине неспроста.
Как я уже писал в посте ""Банков в Украине может стать на 70 меньше", если НБУ не пойдет навстречу украинским банкирам и не смягчит требования к минимальному значению регулятивного капитала финучреждения, порядка 70 мелких украинских банков могут покинуть рынок, а это - 42,90% сектора финуслуг Украины. Похоже, что регулятор как раз и решил использовать данный механизм для подведения черты под многими проблемами украинского банковского сектора.
Однако, проблема может лежать гораздо глубже. На украинские банки сегодня оказывается прессинг вполне законными способами.
Как заявил в ходе круглого стола, организованного при поддержке издания «Зеркало недели» Финансовым пресс-клубом Мариус Висмантас, координатор деятельности в финансовом и частном секторах Украины, Беларуси и Молдовы от Всемирного банка, действующий на сегодня в Украине норматив в 10% конечно достаточен. Однако, добавил эксперт, этот показатель очень тесно связан с риском страны.
Можно считать, что таким образом регулятор нашел способ ограничить рост валютных кредитов, которые привлекают украинские банки на внешних рынках. По мнению источников в НБУ, как передавали «Экономических известиях», эксперты Нацбанка Украины рассматривают возможность расчета норматива адекватности капитала по новому принципу. Возможно, к активам в валюте, которые учитываются при расчете адекватности капитала, будут применены некоторые элементы расчетов по методике Basel II. Данная методика используется для расчета адекватности регулятивного капитала и учитывает при этом риски курсов и юридические риски.
В частности, Нацбанк планирует ввести поправочный коэффициент, которым будут учитываться активы в валюте, используемые используются для расчета адекватности регулятивного капитала. Возможно, в саму методику Basel II будут внесены изменения.
Могу сказать одно, что нововведение заставят банкиров зашевелиться, поскольку сегодня у многих банков существуют так называемые GAP-разрывы - разница между привлеченными и размещенными ресурсами по критериям срочности и стоимости. Эти разрывы будут только расти, поскольку украинским банкам сегодня сложно привлечь ресурсы на международных рынках.
Для сокращения этих разрывов банки будут вынуждены привлекать дополнительный капитал и наращивать свою капитализацию. Иного пути нет.
Крупные банки легко справятся с этими нововведениям и смогут быстро нарастить капитал до необходимых требований, а вот мелким банкам придется туго. Банки, в которых преобладает иностранный капитал (таких в Украине 40%), можно считать, легко справятся с проблемой, поскольку иностранные инвесторы посредством привлечения субкредитов смогут поддержать украинские «дочки». А вот финучреждениям, которые принадлежат украинским инвесторам, придется туго.
Больше всего сегодня несут валютные риски банки, которые до кризиса занимались кредитованием, поскольку порядка 80% всех займов украинцам было выдано в валюте. Также под прессингом окажется финучреждения, которые в своей деятельности были ориентированы на обслуживание экспортеров. Одним словом, кто тексно был связан с вкалютными кредитами, попадают в "группу риска".
Сегодня, в среднем, при нормативном значении НБУ к адекватности регулятивного капитала (Н2) не ниже 10%, банки в Украине его выдерживают на уровне порядка 11%. Однако, если будет изменена методика расчета этого норматива, которая изменит и требования к параметру Н2, банкам придется сложно. Можно считать, что сложности с капиталам у банков станут причиной замедления роста и развития банковской системы Украины, а также отразиться на состоянии рынка кредитования не лучшим образом.
Как уже известно, финучреждения с банковским нормативом по адекватности регулятивного капитала ниже 7% будут передавать в управление временных администраторов. Изменения утверждены постановлением правления НБУ №569 от 29.09.2009 г. Предусматривается изменения к Положению о применении регулятором мер за нарушение банковского законодательства.
Могу сказать, что нарастить капитализацию банка не так и просто. Согласно методикам расчета капитализации, капитал формируется из двух составляющих: собственный капитал и привлеченный. Собственный капитал имеет нормативное определение и четко закреплен нормативами НБУ. Хотя этот показатель и не является определяющим для понимания капитализации финучреждения, но изменение параметра регулятивного капитала Н2 ведет к изменению «стоимости состояния банка», и четко отслеживается регулятором.
Капитализация банка - это операция не столь простая как кажется. Сегодня не многие владельцы украински финучреждений смогут реально представить источники поступлений ресурсов для этого. Время покажет, однако, все больше аналитиков склоняются во мнении, что регулятор ужесточает требования к банкам, работающим в Украине неспроста.
Как я уже писал в посте ""Банков в Украине может стать на 70 меньше", если НБУ не пойдет навстречу украинским банкирам и не смягчит требования к минимальному значению регулятивного капитала финучреждения, порядка 70 мелких украинских банков могут покинуть рынок, а это - 42,90% сектора финуслуг Украины. Похоже, что регулятор как раз и решил использовать данный механизм для подведения черты под многими проблемами украинского банковского сектора.