Экономику Украины разрушает неразбериха в сфере кредитного регулирования
Банки Украины: кредиты
Нормализация работы экономики Украины невозможна без нормального функционирования банковского сектора и кредитного регулирования на всех уровнях.
Работа банков в нынешней ситуации, когда отсутствует политика властей в вопросах кредитного регулирования, становится практически невозможной. Национальный банк Украины в свое время не проводил должного контроля в сфере валютного кредитования и не позаботился о распределении кредитных рисков между субъектами процесса кредитования.
После резкой девальвации гривны, стало очевидным, что заемщики должны платить и больше за обслуживание валютных кредитов в банках. Порой плата за кредиты частных клиентов доходила до 70%, а то и все 100% от своей зарплаты в гривнах. Ошибки НБУ загнали тысячи украинцев в финансовую яму.
Аналогичные «промахи» были и в сегменте кредитования корпоративного сектора., что связано с условиями рефинансирования банков со стороны регулятора, выдававшего кредиты банкам максимум на один год и по действовавшей на тот момент учетной ставке 16,50% годовых в гривне. В таких условиях финучрежедние могло выдавать гривневевый кредит на 8-9% дороже, но на срок меньше.
По логике вещей, в таких условиях у бизнеса нет времени развернуться и начать приносить прибыль.
Очевиден факт, что вернуть вовремя кредит бизнесу просто невозможно, развивать малый и средний бизнес в таких условиях невыгодно. Регулирующие инстанции попросту не понимали, на сколько такие условия вредят развитию экономики Украины в целом.
Выход из сложившейся ситуации с уже выданными кредитами можно найти в изменении политики обслуживания уже выданных кредитов, в часности - проконвертировать валютные кредиты к обслуживанию в национальной валюте по фиксированному курсу. Помимо прочего, банки должны пересмотреть каждое кредитное дело и произвести реструктуризацию кредитных условий в каждом отдельных случае, а также диверсифицировать риски.
В частности, государство тоже должно помочь банкирам и принять часть проблем на себя, чтобы клиент и банк не принимали на себя бремя общей роблемы на свои плечи. В том, что кредитование в Украине приняло столь особую форму, виноваты все участники процесса: государство, как регулятор, коммерческий банк, как кредитор и клиент, как заемщик. Поэтому, считаю, риски должны быть разделены между всеми.
Помимо всего, регулятор должен изменить условия, на которых предоставляет рефинансирование коммерческим банкам, дабы предотвратить ситуацию, когда кредиты клиентами банкиры должны были выдавать на срок, меньше, чем им выдавал ресурсы НБУ, а клиент должен был "успеть" раскрутить бизнес до срока полного погашения банку займа. Нонсенс.
Нормализация работы экономики Украины невозможна без нормального функционирования банковского сектора и кредитного регулирования на всех уровнях.
Работа банков в нынешней ситуации, когда отсутствует политика властей в вопросах кредитного регулирования, становится практически невозможной. Национальный банк Украины в свое время не проводил должного контроля в сфере валютного кредитования и не позаботился о распределении кредитных рисков между субъектами процесса кредитования.
После резкой девальвации гривны, стало очевидным, что заемщики должны платить и больше за обслуживание валютных кредитов в банках. Порой плата за кредиты частных клиентов доходила до 70%, а то и все 100% от своей зарплаты в гривнах. Ошибки НБУ загнали тысячи украинцев в финансовую яму.
Аналогичные «промахи» были и в сегменте кредитования корпоративного сектора., что связано с условиями рефинансирования банков со стороны регулятора, выдававшего кредиты банкам максимум на один год и по действовавшей на тот момент учетной ставке 16,50% годовых в гривне. В таких условиях финучрежедние могло выдавать гривневевый кредит на 8-9% дороже, но на срок меньше.
По логике вещей, в таких условиях у бизнеса нет времени развернуться и начать приносить прибыль.
Очевиден факт, что вернуть вовремя кредит бизнесу просто невозможно, развивать малый и средний бизнес в таких условиях невыгодно. Регулирующие инстанции попросту не понимали, на сколько такие условия вредят развитию экономики Украины в целом.
Выход из сложившейся ситуации с уже выданными кредитами можно найти в изменении политики обслуживания уже выданных кредитов, в часности - проконвертировать валютные кредиты к обслуживанию в национальной валюте по фиксированному курсу. Помимо прочего, банки должны пересмотреть каждое кредитное дело и произвести реструктуризацию кредитных условий в каждом отдельных случае, а также диверсифицировать риски.
В частности, государство тоже должно помочь банкирам и принять часть проблем на себя, чтобы клиент и банк не принимали на себя бремя общей роблемы на свои плечи. В том, что кредитование в Украине приняло столь особую форму, виноваты все участники процесса: государство, как регулятор, коммерческий банк, как кредитор и клиент, как заемщик. Поэтому, считаю, риски должны быть разделены между всеми.
Помимо всего, регулятор должен изменить условия, на которых предоставляет рефинансирование коммерческим банкам, дабы предотвратить ситуацию, когда кредиты клиентами банкиры должны были выдавать на срок, меньше, чем им выдавал ресурсы НБУ, а клиент должен был "успеть" раскрутить бизнес до срока полного погашения банку займа. Нонсенс.