Россельхозбанк - ни намерений, ни желания, ни эффективности. Колхоз конца перестройки.
Когда я служил срочную, у меня с молодым лейтенантом случился конфликт. Я ему говорю: товарищ лейтенант, ты чмо! А он в ответ - а почему ты называешь меня на ты?
Слышу мантру о сельском хозяйстве -залить все деньгами и будет счастье. Дело совсем не в деньгах и даже не в эффективности их использования и совсем не в ценах на удобрения.
Дело в подходах, процедурах и понимании. И в целях. Реальных, а не декларируемых и основанных на правде, а не представлениях.
Яркий пример подхода, главный банковский колхозан -Россельхозбанк. К непониманию целей, которые должны стоять перед этим институтом развития сельской местности, процедурам толкания воды в ступе и переноса оной в решете, добавлена сакрализация и всего банковского сектора и этого монстра. Нафига капитализировать некапитализируемое и поддерживать неработающее? Он же занимается самоедством. Но это бог с ним, по пути хозяйствападают, как в старом анекдоте про обезьяну: Сидит обезьяна на дереве, солит бананы и выбрасывает.
-Обезьяна, ты почему бананы выбрасываешь?
- Я что, дура, соленые есть?
Вот история моего "соления" банком:
Председателю Правления РСХБ
Патрушеву Д.Н.08 декабря 2014 г.
Обращаюсь к вам, как к руководителю банка, созданного для развития сельского хозяйства и умеющего работать с выгодой для себя и партнера.
Наше хозяйство с 2006 года до 2011 года активно развивалось, увеличившись за пять лет почти в восемь раз, в т.ч. благодаря и помощи Россельхозбанка, о чем говорят семь своевременно погашенных кредитов. В 2011 году хозяйство начало выполнять инвестиционную программу в расчете на субсидирование государства, несвоевременность которого и явилось началом его нынешнего затруднительного положения.
С лета 2011 года, увидев задержку софинасирования со стороны бюджета, за полгода до нарушения графика платежей по долгу, я предлагал банку в письменном виде различные варианты решения, от отсрочки погашения основного долга до полного погашения отдельных небольших кредитов, чтобы уменьшить рост задолженности. На все предложения я либо не получал ответа, либо они были отрицательные - не предусмотрено процедурами.
В 2012.г. РСХБ начал судебные попытки решить ситуацию, в результате которых деятельность хозяйства парализована действиями судебных приставов, которые приходят в десять вечера домой «установить местонахождение», регулярно приезжают в хозяйство описывать имущество, арестовали счета , в т.ч и личные бывшей жены Перевозниковой М.Ю. в Сбербанке и осуществляют прочие действия, не приносящие денег никому, а только увеличивающие градус нервозности.
За это время часть долга была погашена за счет выручки хозяйства и продажи непрофильных активов, все средства от которых были направлены на погашение. Хозяйство при этом третий год находится в застое, а значит, сокращается.
В сентябре 2014 г с руководителем отдела по работе с проблемными активами Бондаревым С.Е. достигнута очередная договоренность о заключении мирового соглашения и я совершил все действия, которые был должен - произвел оценку имущества у оценщиков, указанных банком, аккумулирую сумму, необходимую для погашения большей части долга путем продажи незаложенного имущества и организации займа.
В это же время РСХБ производит разнонаправленные действия, от неприятия решения по условиям мирового соглашения и подачи новых исковых заявлений в суд до регулярных обращений к приставам с целью ареста сотового телефона и ноутбука и попытки ввести арбитражного управляющего для поручителя и залогодателя - ООО «Имение Заречное».
ООО «Имение Заречное» по сути, это и есть мое хозяйство, тут находятся коровники, содержится скот, лошади, техника и пр., оно является моим единственным жильем. Я являюсь его учредителем и генеральным директором. Создано оно для того, чтоб заниматься сельским туризмом и оставаться сельхозпроизводителем, в соответствии с законодательством.
Речь идет о суммах порядка 4,5 -9 миллионов рублей ( с учетом неустоек, комиссий, процентов) и мы не можем решить этот вопрос уже четвертый год. Банк реально может получить от 2-х ( в случае банкротства) до 4-5 миллионов ( в случае достижения мирового соглашения) рублей. Во втором варианте при этом останется работающее хозяйство.
Решение находится вне пределов компетенции управляющего Иркутским филала РСХБ, т.к. необходимо сделать выбор между юридически простым, но невыгодным экономически ни одной стороне решениям по судебному процессу и реальным погашением задолженности на выполнимых условиях при дальнейшем существованием хозяйства.
Прошу вас разобраться в ситуации и ускорить принятие решения с урегулированием задолженности, возможное в конкретной ситуации.
Надеюсь на вашу помощь и учет интересов всех сторон в разрешении этой ситуации. В свою очередь, готов выдерживать согласованный график платежей, т.к. тут я не рассчитываю на своевременность получения субсидий и преференций, а только на себя. Сегодня хозяйство еще может с этим справиться.
С уважением, Глава КФХ С.Г. Перевозников
Побольше букв здесь
[Spoiler (click to open)]
24 февраля 2012 г. г. Иркутск
Управляющему
ИФ ОАО Россельхозбанк
в г. Иркутске
В связи с выполнением инвестиционной программы с господдержкой и приобретением дополнительного количества скота и многоснежной зимой хозяйство несет затраты, превышающие планируемые на приобретение кормов.
В конце декабря 2011 г., предвидя эту ситуацию, я планировал пролонгировать кредит и уже обращался в банк, но после переговоров с сотрудниками ДО на ул. Марата, было решено воздержаться от пролонгации.
К сожалению, в зимнее время денежный поток падает и хозяйство рискует остаться без оборотных средств, т.к. вся прибыль уходит на погашение кредита и процентов по нему.
Прошу Вас изменить график погашения основного тела инвестиционного кредита на максимально возможный срок, но не менее чем на три месяца.
Прошу Вас сдвинуть график погашения основного тела краткосрочного кредита. Кредит будет погашен в срок, в течении апреля-мая 2012 г.
Прошу Вас согласовать досрочное погашение краткосрочного кредита без взимания дополнительных комиссий в апреле-мае 2012 г.
28 февраля 2012 г. Управляющему
ИФ ОАО Россельхозбанк
Я, Перевозников С.Г. с 2006 г. являюсь Главой фермерского хозяйства, находящегося в Ольхонском районе. Во многом благодаря помощи Вашего банка мой бизнес вырос более чем в семь раз и имеет все шансы вырасти в многопрофильное крепкое хозяйство. За это время я получил в Вашем банке кредитов на сумму более 12 млн. руб. и обслуживал их своевременно и в полном объеме.
На 01.12 2011 г. ежемесячный платеж по основному телу кредита превышал 86 тыс. руб. и около 100 т.руб. составляли выплаты по процентам. Учитывая необычайно раннюю и снежную для Ольхонского района зиму с неурожайным летом, мои расходы на закуп кормов более чем в 2,5 раза превысили планируемые.
Кроме этого, из-за сезонности бизнеса мой денежный поток зимой почти в два раза меньше, чем в летний период. По моим прогнозам, у меня в зимой 2011-2012 г. из-за большой инвестиционной программы и операционных расходов получался кассовый разрыв.
В ноябре 2011 г., предвидя сложности с обслуживанием долга, я обратился в банк, с просьбой перенести ежемесячное погашение кредита на три месяца, на что получил предложение искать другой выход.
Я нашел покупателя на два земельных участка, принадлежащих мне и взял с них предоплату. Участки находятся в залоге по Договору № 116615/0004-7.10п. Представитель банка Бакач Н.В. после согласования с вышестоящими сотрудниками предложила внести другой залог и произвести его оценку, что мною и было сделано в указанной вашими сотрудниками консалтинговой компании. В итоге предложенный залог был отвергнут со ссылкой на мою закредитованность.
В феврале 2012 г., после встречи с руководителями и специалистами профильных отделов Вашего банка Мухиным, Богдановым и Мохун, было решено, что все деньги, вырученные от продажи участка будут направлены на погашение задолженности.
Получается, после всех этих действий моя задолженность перед банком уменьшалась на 615 000 р., уменьшался объем ежемесячных платежей и у банка появлялся дополнительный залог. При этом я, по всем нормативам, оставался в числе надежных заемщиков.
С декабря месяца, рассчитывая на реструктуризацию и продажу участков, я осуществлял все платежи по обслуживанию задолженности (около 200 т.р. в месяц), изыскал резервы для приобретения и транспортировки кормов (500 000 руб.), осуществлял текущие расходы хозяйства.
В итоге, за почти четыре месяца упорных попыток разрешить ситуацию: встречи, письма, переговоры, получение справок, документов, ответов на запросы, я остался без оборотных средств, покупатель участков требует расторжения договора и возврата задатка и я вышел на просрочку, что осложняет не только реструктуризацию, но и дальнейшее развитие хозяйства. Теперь просроченная задолженность растет снежным комом, реструктуризация ее к началу лета будет бессмысленна, кредитование весенне-полевых работ осложнено, а не профинансировав их хотя бы в размере 470 000 руб. проблемы хозяйства приобретут совсем другой размер, что усложнит их решения на порядок. В итоге хозяйство станет убыточно, а у банка появится искусственный проблемный должник.
Прошу Вас в комплексе рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности, о финансировании весенне-полевых работ и принять меры к составлению ограниченного списка дополнительных документов и выполняемых мною условий.
В свою очередь, обязуюсь ко второму полугодию войти в нормальный режим работы, как в финансовом, так и в документальном плане, в течении 2012 г. уменьшить общую сумму задолженности не менее чем на 2 млн.руб., а при продаже основного объекта залога-турбазы, полностью.
С уважением, Глава ИП ГКФХ С.Г. Перевозников
Управляющему ДО ИРФ
03 октября 2012 г.
С начала 2012 г. ИП ГКФХ Перевозникова имеет просроченную задолженность по выданным кредитам и не может войти в график платежей из-за того, что любые деньги поступающие на р/с немедленно списываются в счет погашения недоимок и комиссий по всем кредитам, как предусмотрено договором.
На мое предложение как-то вывести небольшие кредиты из общего пула и их полностью погасить, чтоб оставалось принять решение только по большим кредитам, менеджер банка Черепанов Д.В. ответил, что это не его компетенция, но в порядках это не предусмотрено.
Прошу Вас рассмотреть вопрос о погашении кредитов, с небольшой суммой оставшейся задолженности по отдельному графику, без выплаты недоимки, комиссий и прочих штрафных санкций. Это облегчит решение проблем по гашению кредитов, выданных на долгий срок и вхождение в согласованный график платежей.
Глава ИП ГКФХ______________________ (С.Г. Перевозников)
Управляющему ДО ИРФ
ОАО «Россельхозбанк»
07 мая 2013 г.
С начала 2012 г. ИП ГКФХ Перевозникова имеет просроченную задолженность по выданным кредитам и предпринимает попытки погасить задолженность.
На сегодня финансовая ситуация хозяйства стабильная, оно операционно прибыльно, осенью появится первая выручка от инвестиций, проведенных в 2009-2012 г.г.- мы проведем забой первой партии бычков, полученных от телок, приобретенных в рамках выполняемых инвестпроектов.
В партнерстве и за счет других лиц, мы выстраиваем параллельный сбыт натуральной продукции (магазин эко-базар), это все позволяет надеяться на погашение кредитов в обозримой перспективе.
Если бы у хозяйства была возможность пополнять оборотные средства на весенне-полевые работы, то возврат кредитов начался бы раньше. Если нормативы банка не позволяют кредитовать хозяйства с просроченной задолженностью за осуществленные капитальные затраты, то возможность не усугублять ситуацию находится в руках банка.
Прошу вас не переводить всю кредитную историю в судебную плоскость и не требовать досрочного погашения кредита. Это только усложняет и удорожает жизнь хозяйства, не увеличивая шансы на возврат кредитов, ведь основной залог и так выставлен на продажу, а продажа племенных животных на мясо не позволит погасить всю задолженность, сделает бессмысленным пять лет жизни хозяйства и, по сути, является просто преступлением перед здравым смыслом и экономикой, как хозяйства, так и банка.
Глава ИП ГКФХ______________________ (С.Г. Перевозников)
Руководителю Иркутского
Регионального филиала
02 декабря 2013 г.
Обращаюсь к вам, как к представителю банка, созданного для развития сельского хозяйства и умеющего работать с выгодой для себя и партнера.
Наше хозяйство с 2006 года до 2011 года активно развивалось, в т.ч. благодаря и помощи Россельхозбанка, о чем говорят семь своевременно погашенных кредита. В 2011 году хозяйство начало выполнять инвестиционную программу в расчете на субсидирование государства, несвоевременность которой и явилась началом его нынешнего затруднительного положения.
Весь 2012 год прошел в попытках решить проблему в досудебном порядке. За это время ситуация из просто проблемной, которая могла решиться отсрочкой платежа в связи с сезонностью бизнеса, перешла в ситуацию, затрудняющей не только прибыльную, но и просто работу хозяйства.
C ноября 2012 г. наше хозяйство в качестве ответчика находится в судебном процессе с Иркутским филиалом ОАО РСХБ. За эти два года задолженность только растет, но фактических денег на счета РСХБ не поступило, кроме денег за проданный мной земельный участок. Пока обе стороны находятся в проигрыше.
В конце октября, на нашей с вами встрече были урегулированы все спорные моменты (сроки, суммы и график платежей, списание неустойки и части комиссий, порядок оформления и пр.), кроме одного момента, который необходимо было согласовывать с вашим руководством.
Речь идет о внесении в мировое соглашение пункта об исключении моей бывшей жены, Перевозниковой Марии Юрьевны из состава ответчиков и поручителей по кредитным договорам, исполнять которые и гасить задолженность в любом случае буду я, т.к. у нее в любом случае нет таких возможностей, а есть двое детей и престарелая мать.
На сегодняшний день этот вопрос не урегулирован, но заблокированы счета и банковские карты Перевозниковй М.Ю., испорчена ее кредитная история, нам запрещен выезд за границу, наложен арест на ее и мое имущество. Это затрудняет жизнь, но не приближает ни меня, ни банк к решению проблемы.
В связи с этим, сообщаю вам, что при незаключении мирового соглашения в 2013 году,я буду вынужден, в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" подать иск о признании себя банкротом и уйти с работы.
Это, безусловно, осложнит на год мою жизнь, но избавит меня от необходимости платить восемь миллионов рублей, которые я еще должен заработать, но возврат которых готов гарантировать по согласованному графику. Нынешняя ликвидационная стоимость имущества, которое может войти в конкурсную массу составляет сумму от трех до пяти миллионов рублей, срок высвобождения этой суммы составляет два-три года.
Считаю, этот крайний вариант в разной степени не выгодным ни мне, ни банку, но единственно возможным в случае недостижения компромисса.
Поэтому предлагаю еще раз взвесить все варианты и ускорить подписание мирового соглашения. Готов предоставить аргументацию в переговорах с руководителями любого уровня ОАО Россельхозбанка, которые, безусловно, являются людьми здравомыслящими и умеющими принимать выголдные банку решения.
С уважением, Глава ИР ГКФХ _____________________________С.Г. Перевозников
Руководителю Иркутского
Регионального филиала
12 ноября 2014 г.
Согласно достигнутой с вашими сотрудниками договоренностью о заключении мирового соглашения и оценщики, аккредитованные при РСХБ, производят оценку имущества, деньги за это им уже заплачены.
Вчера, 11.10 2014 г. я получил копию письма в Арбитражный суд Иркутской области о введении арбитражного управляющего в дело о несостоятельности ООО «Имение Заречное», являющегося поручителем по кредитным договорам.
Напоминаю, что ООО «Имение Заречное» по сути, это и есть мое хозяйство, тут находятся коровники, содержится скот, лошади, техника и пр., оно является моим единственным жильем. Я являюсь его учредителем и генеральным директором. Создано оно для того, чтоб заниматься сельским туризмом и оставаться сельхозпроизводителем, в соответствии с законодательством и оно не брало кредиты.
Прошу вас, на период до заключения мирового соглашения, скорость заключения которого целиком зависит от банка, приостановить действия, связанные с введением внешнего управления ООО «Имение Заречного», т.к. это может значительно затруднить процесс заключения соглашения и удорожить его.
С уважением, Глава ИП ГКФХ _____________________________С.Г. Перевозников
Судье Ольхонского районного суда
.
01 декабря 2014 г. мною было получена копия заявления ОАО «Россельхозбанк» к ИП ГКФХ Перевозникова С.Г. о взыскании новых сумм по кредитному договору и повестка о назначении заседания на 05 декабря 2014 г.
Уведомляю вас, что 05 декабря я не могу быть на заседании, т.к. буду находиться в Москве, на съезде фермерских хозяйств и жителей сельских поселений России, делегатом которого я являюсь.
Прошу вас не рассматривать заявление без моего участия, т.к. я не согласен с требованиями банка, считая, что дополнительные требования входят в противоречия со ст. 404 ГК РФ., т.к. после вынесения первых решений, ареста счетов и имущества хозяйство не может выполнять деятельность в полном объеме, т.е. размер ответственности должника должен быть уменьшен, т.к. кредитор содействовал увеличению убытков и не принял разумных мер к их уменьшению:
Кредитор не реагировал на неоднократные обращения заемщика в письменном и устном виде (копии письма есть в распоряжении суда), в которых предлагались различные варианты выхода из ситуации.
Кредитор заблокировал работу счетов, в т.ч. и личных, что не способствовало работе предприятия и возможности вести нормальную работу. Это увеличивало убытки предприятия и усложняло его работу.
Не подал при первых обращениях в суд на взыскание процентов и части просроченного основного долга ходатайство на расторжение кредитных договоров, сознательно увеличивая сумму задолженности.
Кредитор настоял на аресте имущества Заемщика судебными приставами, настаивает на аресте телефонов должника и прочих действиях, препятствующих его работе.
Кредитор затягивает подписание мирового соглашения, условия которого предварительно оговорены, мотивируя это необходимостью согласования, консультациями, процедурами, отпусками, что также увеличивает сумму задолженности и продляет предбанкротное состояние хозяйства.
В случае невозможности переноса заседания и рассмотрение дела без моего участия, прошу вас приложить данное письмо, отправленное по электронной почте на адрес olhonsud@irksd.ru и расторгнуть кредитные договора без начисления дополнительных процентов, комиссий и неустоек, т.к. считаю, что фактическое расторжение договора произошло после обращения банка в суд и то, что согласно п.1. ст. 404 ГК РФ (Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. ) на ОАО «РСХБ» лежит ответственность за увеличение суммы задолженности и невозможности Заемщика выполнять свои обязательства.
ИП Глава КФХ С.Г. Перевозников
И в итоге считаю, что налицо все признаки ст. 404 ГК РФ., т.к. после вынесения первых решений, ареста счетов и имущества хозяйство не может выполнять деятельность в полном объеме, т.е. размер ответственности должника должен быть уменьшен, т.к. кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Понятно, что в начале был мой косяк, пожадничал. И второй косяк мой - вовремя не затормозил. Ну, а дальше - процедуры, устав, как у молодого лейтенанта. Не получил он уважения в коллективе, короче. А тут и я не получу...
Слышу мантру о сельском хозяйстве -залить все деньгами и будет счастье. Дело совсем не в деньгах и даже не в эффективности их использования и совсем не в ценах на удобрения.
Дело в подходах, процедурах и понимании. И в целях. Реальных, а не декларируемых и основанных на правде, а не представлениях.
Яркий пример подхода, главный банковский колхозан -Россельхозбанк. К непониманию целей, которые должны стоять перед этим институтом развития сельской местности, процедурам толкания воды в ступе и переноса оной в решете, добавлена сакрализация и всего банковского сектора и этого монстра. Нафига капитализировать некапитализируемое и поддерживать неработающее? Он же занимается самоедством. Но это бог с ним, по пути хозяйствападают, как в старом анекдоте про обезьяну: Сидит обезьяна на дереве, солит бананы и выбрасывает.
-Обезьяна, ты почему бананы выбрасываешь?
- Я что, дура, соленые есть?
Вот история моего "соления" банком:
Председателю Правления РСХБ
Патрушеву Д.Н.08 декабря 2014 г.
Обращаюсь к вам, как к руководителю банка, созданного для развития сельского хозяйства и умеющего работать с выгодой для себя и партнера.
Наше хозяйство с 2006 года до 2011 года активно развивалось, увеличившись за пять лет почти в восемь раз, в т.ч. благодаря и помощи Россельхозбанка, о чем говорят семь своевременно погашенных кредитов. В 2011 году хозяйство начало выполнять инвестиционную программу в расчете на субсидирование государства, несвоевременность которого и явилось началом его нынешнего затруднительного положения.
С лета 2011 года, увидев задержку софинасирования со стороны бюджета, за полгода до нарушения графика платежей по долгу, я предлагал банку в письменном виде различные варианты решения, от отсрочки погашения основного долга до полного погашения отдельных небольших кредитов, чтобы уменьшить рост задолженности. На все предложения я либо не получал ответа, либо они были отрицательные - не предусмотрено процедурами.
В 2012.г. РСХБ начал судебные попытки решить ситуацию, в результате которых деятельность хозяйства парализована действиями судебных приставов, которые приходят в десять вечера домой «установить местонахождение», регулярно приезжают в хозяйство описывать имущество, арестовали счета , в т.ч и личные бывшей жены Перевозниковой М.Ю. в Сбербанке и осуществляют прочие действия, не приносящие денег никому, а только увеличивающие градус нервозности.
За это время часть долга была погашена за счет выручки хозяйства и продажи непрофильных активов, все средства от которых были направлены на погашение. Хозяйство при этом третий год находится в застое, а значит, сокращается.
В сентябре 2014 г с руководителем отдела по работе с проблемными активами Бондаревым С.Е. достигнута очередная договоренность о заключении мирового соглашения и я совершил все действия, которые был должен - произвел оценку имущества у оценщиков, указанных банком, аккумулирую сумму, необходимую для погашения большей части долга путем продажи незаложенного имущества и организации займа.
В это же время РСХБ производит разнонаправленные действия, от неприятия решения по условиям мирового соглашения и подачи новых исковых заявлений в суд до регулярных обращений к приставам с целью ареста сотового телефона и ноутбука и попытки ввести арбитражного управляющего для поручителя и залогодателя - ООО «Имение Заречное».
ООО «Имение Заречное» по сути, это и есть мое хозяйство, тут находятся коровники, содержится скот, лошади, техника и пр., оно является моим единственным жильем. Я являюсь его учредителем и генеральным директором. Создано оно для того, чтоб заниматься сельским туризмом и оставаться сельхозпроизводителем, в соответствии с законодательством.
Речь идет о суммах порядка 4,5 -9 миллионов рублей ( с учетом неустоек, комиссий, процентов) и мы не можем решить этот вопрос уже четвертый год. Банк реально может получить от 2-х ( в случае банкротства) до 4-5 миллионов ( в случае достижения мирового соглашения) рублей. Во втором варианте при этом останется работающее хозяйство.
Решение находится вне пределов компетенции управляющего Иркутским филала РСХБ, т.к. необходимо сделать выбор между юридически простым, но невыгодным экономически ни одной стороне решениям по судебному процессу и реальным погашением задолженности на выполнимых условиях при дальнейшем существованием хозяйства.
Прошу вас разобраться в ситуации и ускорить принятие решения с урегулированием задолженности, возможное в конкретной ситуации.
Надеюсь на вашу помощь и учет интересов всех сторон в разрешении этой ситуации. В свою очередь, готов выдерживать согласованный график платежей, т.к. тут я не рассчитываю на своевременность получения субсидий и преференций, а только на себя. Сегодня хозяйство еще может с этим справиться.
С уважением, Глава КФХ С.Г. Перевозников
Побольше букв здесь
[Spoiler (click to open)]
24 февраля 2012 г. г. Иркутск
Управляющему
ИФ ОАО Россельхозбанк
в г. Иркутске
В связи с выполнением инвестиционной программы с господдержкой и приобретением дополнительного количества скота и многоснежной зимой хозяйство несет затраты, превышающие планируемые на приобретение кормов.
В конце декабря 2011 г., предвидя эту ситуацию, я планировал пролонгировать кредит и уже обращался в банк, но после переговоров с сотрудниками ДО на ул. Марата, было решено воздержаться от пролонгации.
К сожалению, в зимнее время денежный поток падает и хозяйство рискует остаться без оборотных средств, т.к. вся прибыль уходит на погашение кредита и процентов по нему.
Прошу Вас изменить график погашения основного тела инвестиционного кредита на максимально возможный срок, но не менее чем на три месяца.
Прошу Вас сдвинуть график погашения основного тела краткосрочного кредита. Кредит будет погашен в срок, в течении апреля-мая 2012 г.
Прошу Вас согласовать досрочное погашение краткосрочного кредита без взимания дополнительных комиссий в апреле-мае 2012 г.
28 февраля 2012 г. Управляющему
ИФ ОАО Россельхозбанк
Я, Перевозников С.Г. с 2006 г. являюсь Главой фермерского хозяйства, находящегося в Ольхонском районе. Во многом благодаря помощи Вашего банка мой бизнес вырос более чем в семь раз и имеет все шансы вырасти в многопрофильное крепкое хозяйство. За это время я получил в Вашем банке кредитов на сумму более 12 млн. руб. и обслуживал их своевременно и в полном объеме.
На 01.12 2011 г. ежемесячный платеж по основному телу кредита превышал 86 тыс. руб. и около 100 т.руб. составляли выплаты по процентам. Учитывая необычайно раннюю и снежную для Ольхонского района зиму с неурожайным летом, мои расходы на закуп кормов более чем в 2,5 раза превысили планируемые.
Кроме этого, из-за сезонности бизнеса мой денежный поток зимой почти в два раза меньше, чем в летний период. По моим прогнозам, у меня в зимой 2011-2012 г. из-за большой инвестиционной программы и операционных расходов получался кассовый разрыв.
В ноябре 2011 г., предвидя сложности с обслуживанием долга, я обратился в банк, с просьбой перенести ежемесячное погашение кредита на три месяца, на что получил предложение искать другой выход.
Я нашел покупателя на два земельных участка, принадлежащих мне и взял с них предоплату. Участки находятся в залоге по Договору № 116615/0004-7.10п. Представитель банка Бакач Н.В. после согласования с вышестоящими сотрудниками предложила внести другой залог и произвести его оценку, что мною и было сделано в указанной вашими сотрудниками консалтинговой компании. В итоге предложенный залог был отвергнут со ссылкой на мою закредитованность.
В феврале 2012 г., после встречи с руководителями и специалистами профильных отделов Вашего банка Мухиным, Богдановым и Мохун, было решено, что все деньги, вырученные от продажи участка будут направлены на погашение задолженности.
Получается, после всех этих действий моя задолженность перед банком уменьшалась на 615 000 р., уменьшался объем ежемесячных платежей и у банка появлялся дополнительный залог. При этом я, по всем нормативам, оставался в числе надежных заемщиков.
С декабря месяца, рассчитывая на реструктуризацию и продажу участков, я осуществлял все платежи по обслуживанию задолженности (около 200 т.р. в месяц), изыскал резервы для приобретения и транспортировки кормов (500 000 руб.), осуществлял текущие расходы хозяйства.
В итоге, за почти четыре месяца упорных попыток разрешить ситуацию: встречи, письма, переговоры, получение справок, документов, ответов на запросы, я остался без оборотных средств, покупатель участков требует расторжения договора и возврата задатка и я вышел на просрочку, что осложняет не только реструктуризацию, но и дальнейшее развитие хозяйства. Теперь просроченная задолженность растет снежным комом, реструктуризация ее к началу лета будет бессмысленна, кредитование весенне-полевых работ осложнено, а не профинансировав их хотя бы в размере 470 000 руб. проблемы хозяйства приобретут совсем другой размер, что усложнит их решения на порядок. В итоге хозяйство станет убыточно, а у банка появится искусственный проблемный должник.
Прошу Вас в комплексе рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности, о финансировании весенне-полевых работ и принять меры к составлению ограниченного списка дополнительных документов и выполняемых мною условий.
В свою очередь, обязуюсь ко второму полугодию войти в нормальный режим работы, как в финансовом, так и в документальном плане, в течении 2012 г. уменьшить общую сумму задолженности не менее чем на 2 млн.руб., а при продаже основного объекта залога-турбазы, полностью.
С уважением, Глава ИП ГКФХ С.Г. Перевозников
Управляющему ДО ИРФ
03 октября 2012 г.
С начала 2012 г. ИП ГКФХ Перевозникова имеет просроченную задолженность по выданным кредитам и не может войти в график платежей из-за того, что любые деньги поступающие на р/с немедленно списываются в счет погашения недоимок и комиссий по всем кредитам, как предусмотрено договором.
На мое предложение как-то вывести небольшие кредиты из общего пула и их полностью погасить, чтоб оставалось принять решение только по большим кредитам, менеджер банка Черепанов Д.В. ответил, что это не его компетенция, но в порядках это не предусмотрено.
Прошу Вас рассмотреть вопрос о погашении кредитов, с небольшой суммой оставшейся задолженности по отдельному графику, без выплаты недоимки, комиссий и прочих штрафных санкций. Это облегчит решение проблем по гашению кредитов, выданных на долгий срок и вхождение в согласованный график платежей.
Глава ИП ГКФХ______________________ (С.Г. Перевозников)
Управляющему ДО ИРФ
ОАО «Россельхозбанк»
07 мая 2013 г.
С начала 2012 г. ИП ГКФХ Перевозникова имеет просроченную задолженность по выданным кредитам и предпринимает попытки погасить задолженность.
На сегодня финансовая ситуация хозяйства стабильная, оно операционно прибыльно, осенью появится первая выручка от инвестиций, проведенных в 2009-2012 г.г.- мы проведем забой первой партии бычков, полученных от телок, приобретенных в рамках выполняемых инвестпроектов.
В партнерстве и за счет других лиц, мы выстраиваем параллельный сбыт натуральной продукции (магазин эко-базар), это все позволяет надеяться на погашение кредитов в обозримой перспективе.
Если бы у хозяйства была возможность пополнять оборотные средства на весенне-полевые работы, то возврат кредитов начался бы раньше. Если нормативы банка не позволяют кредитовать хозяйства с просроченной задолженностью за осуществленные капитальные затраты, то возможность не усугублять ситуацию находится в руках банка.
Прошу вас не переводить всю кредитную историю в судебную плоскость и не требовать досрочного погашения кредита. Это только усложняет и удорожает жизнь хозяйства, не увеличивая шансы на возврат кредитов, ведь основной залог и так выставлен на продажу, а продажа племенных животных на мясо не позволит погасить всю задолженность, сделает бессмысленным пять лет жизни хозяйства и, по сути, является просто преступлением перед здравым смыслом и экономикой, как хозяйства, так и банка.
Глава ИП ГКФХ______________________ (С.Г. Перевозников)
Руководителю Иркутского
Регионального филиала
02 декабря 2013 г.
Обращаюсь к вам, как к представителю банка, созданного для развития сельского хозяйства и умеющего работать с выгодой для себя и партнера.
Наше хозяйство с 2006 года до 2011 года активно развивалось, в т.ч. благодаря и помощи Россельхозбанка, о чем говорят семь своевременно погашенных кредита. В 2011 году хозяйство начало выполнять инвестиционную программу в расчете на субсидирование государства, несвоевременность которой и явилась началом его нынешнего затруднительного положения.
Весь 2012 год прошел в попытках решить проблему в досудебном порядке. За это время ситуация из просто проблемной, которая могла решиться отсрочкой платежа в связи с сезонностью бизнеса, перешла в ситуацию, затрудняющей не только прибыльную, но и просто работу хозяйства.
C ноября 2012 г. наше хозяйство в качестве ответчика находится в судебном процессе с Иркутским филиалом ОАО РСХБ. За эти два года задолженность только растет, но фактических денег на счета РСХБ не поступило, кроме денег за проданный мной земельный участок. Пока обе стороны находятся в проигрыше.
В конце октября, на нашей с вами встрече были урегулированы все спорные моменты (сроки, суммы и график платежей, списание неустойки и части комиссий, порядок оформления и пр.), кроме одного момента, который необходимо было согласовывать с вашим руководством.
Речь идет о внесении в мировое соглашение пункта об исключении моей бывшей жены, Перевозниковой Марии Юрьевны из состава ответчиков и поручителей по кредитным договорам, исполнять которые и гасить задолженность в любом случае буду я, т.к. у нее в любом случае нет таких возможностей, а есть двое детей и престарелая мать.
На сегодняшний день этот вопрос не урегулирован, но заблокированы счета и банковские карты Перевозниковй М.Ю., испорчена ее кредитная история, нам запрещен выезд за границу, наложен арест на ее и мое имущество. Это затрудняет жизнь, но не приближает ни меня, ни банк к решению проблемы.
В связи с этим, сообщаю вам, что при незаключении мирового соглашения в 2013 году,я буду вынужден, в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" подать иск о признании себя банкротом и уйти с работы.
Это, безусловно, осложнит на год мою жизнь, но избавит меня от необходимости платить восемь миллионов рублей, которые я еще должен заработать, но возврат которых готов гарантировать по согласованному графику. Нынешняя ликвидационная стоимость имущества, которое может войти в конкурсную массу составляет сумму от трех до пяти миллионов рублей, срок высвобождения этой суммы составляет два-три года.
Считаю, этот крайний вариант в разной степени не выгодным ни мне, ни банку, но единственно возможным в случае недостижения компромисса.
Поэтому предлагаю еще раз взвесить все варианты и ускорить подписание мирового соглашения. Готов предоставить аргументацию в переговорах с руководителями любого уровня ОАО Россельхозбанка, которые, безусловно, являются людьми здравомыслящими и умеющими принимать выголдные банку решения.
С уважением, Глава ИР ГКФХ _____________________________С.Г. Перевозников
Руководителю Иркутского
Регионального филиала
12 ноября 2014 г.
Согласно достигнутой с вашими сотрудниками договоренностью о заключении мирового соглашения и оценщики, аккредитованные при РСХБ, производят оценку имущества, деньги за это им уже заплачены.
Вчера, 11.10 2014 г. я получил копию письма в Арбитражный суд Иркутской области о введении арбитражного управляющего в дело о несостоятельности ООО «Имение Заречное», являющегося поручителем по кредитным договорам.
Напоминаю, что ООО «Имение Заречное» по сути, это и есть мое хозяйство, тут находятся коровники, содержится скот, лошади, техника и пр., оно является моим единственным жильем. Я являюсь его учредителем и генеральным директором. Создано оно для того, чтоб заниматься сельским туризмом и оставаться сельхозпроизводителем, в соответствии с законодательством и оно не брало кредиты.
Прошу вас, на период до заключения мирового соглашения, скорость заключения которого целиком зависит от банка, приостановить действия, связанные с введением внешнего управления ООО «Имение Заречного», т.к. это может значительно затруднить процесс заключения соглашения и удорожить его.
С уважением, Глава ИП ГКФХ _____________________________С.Г. Перевозников
Судье Ольхонского районного суда
.
01 декабря 2014 г. мною было получена копия заявления ОАО «Россельхозбанк» к ИП ГКФХ Перевозникова С.Г. о взыскании новых сумм по кредитному договору и повестка о назначении заседания на 05 декабря 2014 г.
Уведомляю вас, что 05 декабря я не могу быть на заседании, т.к. буду находиться в Москве, на съезде фермерских хозяйств и жителей сельских поселений России, делегатом которого я являюсь.
Прошу вас не рассматривать заявление без моего участия, т.к. я не согласен с требованиями банка, считая, что дополнительные требования входят в противоречия со ст. 404 ГК РФ., т.к. после вынесения первых решений, ареста счетов и имущества хозяйство не может выполнять деятельность в полном объеме, т.е. размер ответственности должника должен быть уменьшен, т.к. кредитор содействовал увеличению убытков и не принял разумных мер к их уменьшению:
Кредитор не реагировал на неоднократные обращения заемщика в письменном и устном виде (копии письма есть в распоряжении суда), в которых предлагались различные варианты выхода из ситуации.
Кредитор заблокировал работу счетов, в т.ч. и личных, что не способствовало работе предприятия и возможности вести нормальную работу. Это увеличивало убытки предприятия и усложняло его работу.
Не подал при первых обращениях в суд на взыскание процентов и части просроченного основного долга ходатайство на расторжение кредитных договоров, сознательно увеличивая сумму задолженности.
Кредитор настоял на аресте имущества Заемщика судебными приставами, настаивает на аресте телефонов должника и прочих действиях, препятствующих его работе.
Кредитор затягивает подписание мирового соглашения, условия которого предварительно оговорены, мотивируя это необходимостью согласования, консультациями, процедурами, отпусками, что также увеличивает сумму задолженности и продляет предбанкротное состояние хозяйства.
В случае невозможности переноса заседания и рассмотрение дела без моего участия, прошу вас приложить данное письмо, отправленное по электронной почте на адрес olhonsud@irksd.ru и расторгнуть кредитные договора без начисления дополнительных процентов, комиссий и неустоек, т.к. считаю, что фактическое расторжение договора произошло после обращения банка в суд и то, что согласно п.1. ст. 404 ГК РФ (Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. ) на ОАО «РСХБ» лежит ответственность за увеличение суммы задолженности и невозможности Заемщика выполнять свои обязательства.
ИП Глава КФХ С.Г. Перевозников
И в итоге считаю, что налицо все признаки ст. 404 ГК РФ., т.к. после вынесения первых решений, ареста счетов и имущества хозяйство не может выполнять деятельность в полном объеме, т.е. размер ответственности должника должен быть уменьшен, т.к. кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Понятно, что в начале был мой косяк, пожадничал. И второй косяк мой - вовремя не затормозил. Ну, а дальше - процедуры, устав, как у молодого лейтенанта. Не получил он уважения в коллективе, короче. А тут и я не получу...