Владимир Крейндель - Инвестиции через ETF [RationalAnswer]
Владимир Крейндель дал интервью про пассивные инвестиции через ETF (в том числе через ETF Finex)
https://www.youtube.com/watch?v=-O6-EbRj0i4
Про пассивные инвестиции, робосоветников можно послушать и Крейнделя, я же поделюсь некоторыми другими мыслями по теме.
Плюсы инвестиций через БПИФ или ETF от Finex заключаются в том, что легко можно инвестировать через Мосбиржу, не прибегая к иностранному брокеру. При этом не возникает вопросов с налогооблажением, т.к. брокер предоставляет все нужные документы, в том числе справки 2-НДФЛ. Также есть возможность получить налоговые льготы при долгосрочном владении (3 года и более) или не платить налог на прибыль при инвестировании с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) второго типа. Также есть возможность покупать ETF на ИИС первого типа, возвращая до 52 тысяч рублей подоходного налога в год. При этом через 3 года можно вывести приобретённые бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт (брокеры берут за перевод комиссию), после чего воспользоваться льготой по долгосрочному владению ценных бумаг. Недостатком БПИФ и ETF является более высокая комиссия за управление, которая может доходит до 1% активов в год или даже превышать эту сумму. Кроме того, БПИФ и ETF Finex лишены льготы по уплате налогу с дивидендов по американским акциям, поэтому платят 30% с дивидендов. ETF Finex слишком маленькие, поэтому в долг бумаги не дают. Finex пытается добиться льготной ставки в 15% по американским ценным бумагам. Дивиденды в фондах Finex реинвестируются (в России, оказалось, нет надёжного способа распределять дивиденды ETF).
При инвестировании через американского брокера Interactive Brokers с дивидендов вычитают 10% в США, а ещё 3% придётся доплачивать в России... Но это касается не любых ценных бумаг. Например, если это партнёрство, то брокер снимает 37% с полученной прибыли. При этом конечно же линейка ETF намного шире, а комиссии значительно ниже. Более того, есть даже фонды с нулевой или околонулевой комиссией, которые привлекают огромные объёмы средств, позволяющие сокращать расходы. Кроме того, некоторые фонды могут отдавать в долг ценные бумаги. Не говоря уже про самые крупные и очень надёжные ETF, конечно же созданных в не вызывающей сомнений американской юрисдикции. Но иностранные ценные бумаги, обращающиеся только на зарубежных рынках, невозможно приобрести на счёт ИИС. И это далеко не единственный недостаток. Популярному американскому брокеру Interactive Brokers приходится платить по 10 долларов в месяц, если активы на счету составляют менее 100 тысяч долларов. При этом придётся повозиться с налоговой декларацией и возможно даже сделать нотариальные перевод документов. Но зато у американского брокера вы получаете страховку на 500 тысяч долларов.
Click to viewhttps://www.youtube.com/watch?v=-O6-EbRj0i4
Про пассивные инвестиции, робосоветников можно послушать и Крейнделя, я же поделюсь некоторыми другими мыслями по теме.
Плюсы инвестиций через БПИФ или ETF от Finex заключаются в том, что легко можно инвестировать через Мосбиржу, не прибегая к иностранному брокеру. При этом не возникает вопросов с налогооблажением, т.к. брокер предоставляет все нужные документы, в том числе справки 2-НДФЛ. Также есть возможность получить налоговые льготы при долгосрочном владении (3 года и более) или не платить налог на прибыль при инвестировании с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) второго типа. Также есть возможность покупать ETF на ИИС первого типа, возвращая до 52 тысяч рублей подоходного налога в год. При этом через 3 года можно вывести приобретённые бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт (брокеры берут за перевод комиссию), после чего воспользоваться льготой по долгосрочному владению ценных бумаг. Недостатком БПИФ и ETF является более высокая комиссия за управление, которая может доходит до 1% активов в год или даже превышать эту сумму. Кроме того, БПИФ и ETF Finex лишены льготы по уплате налогу с дивидендов по американским акциям, поэтому платят 30% с дивидендов. ETF Finex слишком маленькие, поэтому в долг бумаги не дают. Finex пытается добиться льготной ставки в 15% по американским ценным бумагам. Дивиденды в фондах Finex реинвестируются (в России, оказалось, нет надёжного способа распределять дивиденды ETF).
При инвестировании через американского брокера Interactive Brokers с дивидендов вычитают 10% в США, а ещё 3% придётся доплачивать в России... Но это касается не любых ценных бумаг. Например, если это партнёрство, то брокер снимает 37% с полученной прибыли. При этом конечно же линейка ETF намного шире, а комиссии значительно ниже. Более того, есть даже фонды с нулевой или околонулевой комиссией, которые привлекают огромные объёмы средств, позволяющие сокращать расходы. Кроме того, некоторые фонды могут отдавать в долг ценные бумаги. Не говоря уже про самые крупные и очень надёжные ETF, конечно же созданных в не вызывающей сомнений американской юрисдикции. Но иностранные ценные бумаги, обращающиеся только на зарубежных рынках, невозможно приобрести на счёт ИИС. И это далеко не единственный недостаток. Популярному американскому брокеру Interactive Brokers приходится платить по 10 долларов в месяц, если активы на счету составляют менее 100 тысяч долларов. При этом придётся повозиться с налоговой декларацией и возможно даже сделать нотариальные перевод документов. Но зато у американского брокера вы получаете страховку на 500 тысяч долларов.