Пора забирать деньги из Сбера
Всем известно моё негативное отношение к Сбербанку, однако я до сих пор никогда не советовал забирать из него деньги. Теперь - советую, по возможности быстро и тихо. Как минимум - заведите альтернативный счёт (только, радибога, не в ВТБ. И не в других банках из санкционного списка) и будте наготове.
Несмотря на бравурные заявления и смелые комментарии руководства, я оцениваю вероятность появления у Сбербанка серьёзных проблем с обслуживанием простых людей примерно в две трети или 60%-70%.
"Серьёзными проблемами" я называю такие, которые приведут к технической невозможности воспользоваться своими деньгами - от беготни от банкомата к банкомату в поисках работающего и введения серьёзных лимитов по карточкам - до, в худшем случае, очередей у отделений в худшем полузабытом стиле.
Я был бы рад ошибиться - серьёзные проблемы со сбером ударят, увы, по всем нам.
Вне зависимости, есть у нас там деньги или нет.
Тем, кому хочется почитать, почему я так думаю, и кто не боится всяких страшных слов вроде "недостаток операционной ликвидности" - для тех третья часть, в самом конце. А пока из того, что попроще и попопулярнее:
Первое. У сбера и в условиях "просто" кризиса 2008 года были серьёзные проблемы с наличкой. Были предприняты довольно хитроумные меры, чтобы не пугать народ, но тем не менее. Банкоматы "отправлялись на техобслуживание", иногда "временно не работали", были введены одноразовые коды, которые нужно было распечатывать в банкомате же, причём небольшими порциями; заранее распечатать побольше нельзя; не израсходовав, напечатать новую порцию нельзяж потеряв - нужно идти в офис. Всё это делалось не ради безопасности, конечно, а просто затем, чтобы растянуть во времени отток денег.
Второе - сбер, скорее всего, будут "спасать". Ведь именно из-за этого вы, скорее всего, и положили деньги туда (исключая вариант, что вас просто "заставили" зарплатным проектом). Но ни у Центробанка, ни у ВЭБа (который сам под санкциями) нет столько ликвидных средств, чтобы заткнуть дырки. Закрывать будут чем-то вроде REPO-сделок, то есть, по сути - эмиссией. Что может привести к скачку инфляции и/или к скачку рубля. А это уже проблемы - если сегодня доллар стоит 35 рублей, а почлезавтра - 45, то есть большая разница - получите в ы доступ к своим деньгам сегодня, завтра или послезавтра.
Третье - даже если я ошибаюсь, и серьёзных проблем у сбера в связи с санкциями на самом деле нет, это может не спасти. Особенно, учитывая, что контингент сбера склонен к импульсивным поступкам, склонен верить паническим слухам, скупать гречку и, хорошо помня 90е, не слишком-то банкам доверяет. После новостей о санкциях против сбера, любая случайная техническая сложность - а у сбера постоянно случаются технические сложности, к сожалению - может послужить поводом для образования тех самых панических слухов. После чего выдуманные проблемы станут вполне реальными просто вследствие этого. Неважно, есть у банка проблемы с наличкой или нет - если вкладчики в панике ринутся забирать деньги, проблемы появятся, даже если их не было.
Если вы решитесь последовать моему совету, рекомендую: заведите счёт в другом банке (только, конечно же, не в ВТБ, как я говорил выше) и переведите туда деньги безналичным переводом, лучше - несколькими. Во-первых, хранить сколько-нибудь крупные суммы наличкой опасно; вдвойне опаснее выходить с этой наличкой из банка. Во-вторых, так меньше шансов, что именно вы подогреете ситуацию - и, может, всё и обойдётся.
Для тех, кто не решится последовать моим рекомендациям сразу, можно использовать промежуточный вариант: открыть счёт в другом банке, перевести рублей 100, чтоб вы точно знали, как это делается и что все реквизиты правильные. И ждать. Начнутся проблемы - переведёте. Почти наверняка проблемы с кешем начнутся раньше, чем с безналом. Кроме того, вам не надо будет бегать и искать офис, в котором ещё осталась наличка - для перевода подойдёт любой. В особенном плюсе, конечно, пользователи интернет-банка (у сбера он называется "Сбербанк Online", если не ошибаюсь), они смогут сделать перевод, не выходя из дома.
Теперь - обещанные "технические" объяснения.
Сбербанк вряд ли станет банкротом. Уж точно он им не станет сразу. Проблема в (пока потенциальном) недостатке у Сбера оперативной ликвидности. То есть - деньги у Сбербанка, чтоб расплатиться с вкладчиками, есть. Но они в значительной степени выданы в виде долгосрочных кредитов. Да, Сбер делает долгосрочные инвестиции в России. Правительство рассматривает его как полугосударственный, и это с какой-то стороны хорошо - даёт защиту. "Просто" банк не мог бы себе позволить инфраструктурные инвестиции в России.
С другой стороны, имено это-то и может обернуться проблемами - из-за его репутации "полугосударственности" там - непропорционально много личных вкладов простых людей. И - просто из-за того, что этих вкладов много - вероятность возникновения операционной недостаточности намного выше.
Кредитные деньги сразу не вернёшь, а кредитные линии, которыми пользовались для компенсации кассовых разрывов - теперь закрыты. Варианты есть - можно переориентироваться на тот же Китай. Но на всё это нужно время, это не мгновенно. В короткой же перспективе - обращение к кредитору последней инстанции, а это - учитывая масштабы - эмиссия и скачок курса и/или цен, и техническое ограничение оттока средств.
Причём цены ещё, может, и не так резко сканут, по крайней мере не мгновенно, а вот рубль...и, как я сказал выше, если рубль начнёт всерьёз рушиться, будет весьма важно, получите вы свои деньги сегодня или через неделю. Потому что через неделю они будут стоить на треть, скажем, меньше.