Проработка финансов 3\68
Попробовал взять кредит. Не обязательно по представленным в списке программам. Переходил на сайт банка и изучал свои возможности получить кредит там.
Из представленного перечня банков вычеркнул варианты: для пенсионеров (Россельхоз), только для своих клиентов (Глобэкс, Банк Москвы), только для Москвы (Московский кредитный), со стажем работы на последнем месте от 6 мес. (большинство), с требованиями залога или поручительства (Сбербанк и др.), стационарный телефон (БКС и др.). Учёл ограничения для предпринимателей и собственников бизнеса от 1 года (чтобы были данные по ИП/ООО), суммы до 300тыс. (повышенный риск), запрет на предпринимательство (Райффайзен и др.).
С моей замечательной кредитной историей мне достались только банки: ОТП, ВТБ 24, Почта, Хоум кредит.
Если подавать заявку в множество банков, или как это делает обычный заёмщик - отказали, идём в следующий), то можно сильно обрушить свой скоринговый бал. Скоринговый бал это предварительная компьютерная оценка потенциального клиента на кредит, значительно более дешёвая, чем полная проверка кредитной истории и службы безопасности. Скоринговые модели бывают разные, но все из них учитывают количество обращений и количество отказов.
Количество обращений - у каждого человека сегодня есть партнёрский банк: там где получает зарплату, получал и отдал кредит, держит депозит или пользуется другими финансовыми услугами. Поэтому если не в свой банк, то вопрос почему? Однозначно, для постоянных клиентов - самые лучшие условия.
Количество отказов - если другие отказали, значит и мне лучше отказать.
Почтабанк отказал, по-моему, потому что у меня не оказалось окружения, готового в подробностях ответить на неожиданные вопросы и быть в курсе моих планов на кредит и его возврат. Анкетирование и повторное анкетирование из Москвы очень похоже на допрос с пристрастием)). Желающим повторить стоит приготовиться морально и быть крайне серьёзным, четко и внятно отвечая на любые вопросы банка.
ОТПбанк тоже оказался не готов кредитовать меня. Неполных три месяца в копии трудовой. Плюс недостаточная маржа между доходами (устное подтверждение) и расходами (включая ипотеку и кредитные карты). Не спасла ни собственность, ни кредитная история (возвращенный кредит) в самом ОТПбанке.
Сегодня подал заявку в Хоум Кредит и ВТБ 24. Но вероятность одобрения почти нулевая. Хоум Кредит похож на ОТП, а ВТБ 24 принадлежит к одной группе банков с Почтабанком. Вероятность непрохождения скоринга 50%. До подачи документальной заявки может и не дойти.
Вывод: рассчитывать на возможность перекредитоваться в острый момент не стоит. Консервативный подход в подготовке необходимой на запуск и два месяца работы [Офиса финансовых услуг] суммы самый верный.