Стоит ли брать ипотеку, когда и если осталось жить 60 лет.
Никто не планирует свою жизнь на 15-20 лет вперёд - средний возраст ипотеки. Решение принимается исходя из нас сегодняшних. Окружающий мир успеет измениться, мы все изменимся, а ипотека останется прежней.
Мы оцениваем туманную перспективу долгосрочного кредита из прожитых нами до этого момента лет. Для кого-то имеет значение осесть в своём жилье, пустить корни, обеспечить свою базовую потребность, оставить в наследство своим детям. Для кого-то важнее не связывать себя с определённым местом жительства, он уже знает, что пять лет назад был совсем другим и, значит, уже через пять лет снова будет другим.
В любом случае, через 5-7 лет наличие постоянной кредитной нагрузки становится надоевшей обязанностью. Но, что мы в силах с этим сделать? Послушать советы и взять ипотеку размером с коммунальные платежи? или ограничиться сроком кредита в семь лет?
Я выбрал ипотеку по максимуму... Квартира среднего метража. На одну спальню(комнату) больше, чем было необходимо на момент покупки. Отказались от более новых и современных вариантов в пользу ежемесячного платежа, который сможем выплачивать в случае потери работы.
Критерий оценки обязательств «листовки раздавать». За 15-20 лет могут сложиться всякие ситуации и обстоятельства. Если в базовый размер доходов взять любую простую работу, которая всегда доступна - например, листовки раздавать, то вы никогда не будете связаны своей ипотекой по рукам и ногам, не будете бояться увольнения и терпеть произвол шефа или подчиняться другим обстоятельствам. Когда вы оцениваете свои возможности на пике, то создаёте риск. Перегореть можно и на работе, и от ипотеки.
Оптимальный вариант планирования и расчёта будущих платежей взять нужную сумму на максимальный срок. Маленький ежемесячный платёж даст вам фору на случай непредвиденных в будущем обстоятельств без необходимости обращаться в банк. Имея дополнительные средства вы можете по своему усмотрению и в удобное для вас время (без графика и согласований с банком) производить частичное досрочное погашение.
Заявляя банку о частичном досрочной погашении сначала сокращаем срок кредитной ипотеки до 7-10 лет. В первую половину срока любого кредита досрочное погашение с сокращением общего срока кредита всегда выгоднее. Чем дольше срок кредита, тем больше сумма переплаты. Поэтому более дорогой потребительский кредит может обойтись вам в половину суммы займа, а дешёвая ипотека вытянет из вашего кармана двойной бюджет.
Если вам есть, где жить, и вы планируете улучшать имеющиеся условия проживания, то дешевле и быстрее накопить, чем занимать у банка в ипотеку. Активная фаза жизни у человека всего 60 лет. Не стоит закладывать свою жизнь в ипотеку.