Росфинмониторинг. Обязанности риэлтора. Конфиденциальность сделки.
Все сведения о безналичных операциях свыше 600 тыс.рублей попадают в Росфинмониторинг. Если блокировка с этой стороны, то банк будет ни при чём. Банк может считать операции клиента нормальными, но будет обязан запрашивать пояснения и блокировать счета по требованию Росфинмониторинга.
В части финмониторинга каждый покупатель недвижимости должен решать сам насколько его жизнь и доходы имеют серый/чёрный оттенки.
В Петербург многие переезжают продавая жильё в другом городе. Мы всегда до сделки просим клиентов приготовить на всякий случай документы, подтверждающие источник собственных средств.
Если клиент мнётся, сомневается или у него нет подтверждения, то изначально стоит избегать безналичных расчетов при покупке.
Такое обычно, если покупатель судья, сотрудник силовых служб, прокурор или чиновник. Они не занижают сумму сделки, готовы к декларации постфактум, но с ними лучше проводить расчёты через ячейку.
Риэлторы, как и банк, обязаны зарегистрироваться в Росфинмониторинг и сообщать за все сделки свыше 3млн. Банк обязан сообщать за все операции свыше 600тыс. (либо о последовательных однотипных операциях на сумму свыше 600тыс.). Разбивать сумму платежа на несколько платёжек больше не выход.
Избегать реальности не стоит. Нотариат и Росфинмониторинг выпустили совместные рекомендации для оценки безопасности сделок см.информационное сообщение № 2192/01-01-40/4546 от 04.03.2019
Эти рекомендации - прямое руководство для подготовки агентом или риэлтором легитимной и безопасной сделки. Сделка - это не только условия передачи имущества, но и проведение расчётов, денежные операции и налоговые последствия.