Условия ипотеки без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса
Что ожидают заёмщики от банков? И кого ожидают увидеть банки в числе своих клиентов?
Ипотека без первоначального взноса привлекает внимание многих потенциальных покупателей жилья.
Самые распространённые заблуждения:
«Кредиты без первоначального взноса имеют определенный спрос, но при принятии решения о кредитовании банк определяет, что важнее для него на данном этапе - повышенный риск или увеличение продаж» - отвечает ВТБ.
Ипотека с нулевым первоначальным взносом без серьёзной оглядки на кредитоспособность ушла с рынка в 2014 году. Сегодня банки уже получили достаточно опыта и научились лучше прогнозировать свои риски. Ипотечные банки строят свои рисковые модели на долгосрочной основе. Средний срок выдаваемой ипотеки 15-20 лет. За этот период многое может измениться.
Клиент без первоначального взноса оценивается банком более жёстко, отсеивается больше заявителей, процентные ставки по ипотеке повышены на размер рисков.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Очевидно, что кредит «без первоначального взноса» под залог имеющегося жилья выдает большинство банков и иных кредиторов. Размер кредита варьируется от 40 до 80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Отличие ипотеки на залог в том, что по таким сделкам отсутствует переход права собственности. Получение кредита под залог имеющейся недвижимости не связан с совершением сделки купли-продажи закладываемого имущества. Кредит под залог может быть нецелевым.
Риски, связанные с переходом права собственности отсутствуют, но всё же ни один банк не выдаёт кредит в размере 100% от оценочной стоимости. По факту, такой кредит означал бы покупку банком вашей квартиры с условием, что в случае оплаты процентов за предоставленные в кредит денежные средства и полного погашения долга, банк возвращает клиенту его квартиру.
Взяв кредит под залог имеющегося жилья вы сможете приобрести новую недвижимость без первоначального взноса, если стоимость новой недвижимости не превышает соответственно 40-80% оценочной стоимости залога (имеющейся недвижимости).
Снижение рыночной цены залога
Банку не нужна квартира и банк рискует, вынужденно получив залог, потерять часть выданной суммы, процентов, а в случае просрочки - пени и штрафов, в связи со снижением рыночной цены заложенного объекта. После кризисов 2008г. и 2014г. мы убедились в вероятности такого сценария. Тем более, снижение рыночной цены объекта возможно на горизонте 15-20 лет срока ипотеки.
Выдавая кредит на покупку жилья банк рискует ещё больше. В случае признания сделки недействительной (ничтожной) банк полностью потеряет предмет залога и не сможет вернуть долг и возникшую просрочку за счёт этого залога.
Почему же существуют ипотечные программы на покупку жилья без первоначального взноса?
Целевой фокус-группой являются клиенты, ранее арендовавшие жильё и решившие обзавестись собственным. Для этой группы платёжеспособных клиентов для накопления первоначального взноса необходимы двойные усилия, что не всегда возможно и оправдано. Основанием выбора аренды жилья могут быть мобильность, отсутствие сформировавшихся предпочтений и запросов к месту проживания, нежелание себя связывать собственностью.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Клиент должен иметь убедительные доходы и устойчивый вид деятельности. Работать может по найму или иметь собственный бизнес, вести частную практику или ходить в плавание на иностранных судах. Главное предоставить банку доказательства своей кредитоспособности.
Мы помогаем собрать пакет документов для банка, правильно сформировать заявку, согласовать с андеррайтерами нюансы клиента и получить одобрение на ипотеку без первоначального взноса. Наши услуги по проведению ипотечной сделки и оформления квартир в собственность стоят дорого. Объем проводимых согласований с банком большой. Ипотечную сделку без первоначального взноса лучше и надёжнее проводить целиком, организуя и контролируя весь процесс до факта государственной регистрации вашей собственности.
Комплексная риэлтерская услуга
При оформлении ипотеки с первоначальным взносом от 10% мы не отказываемся от предложений разделить комплексную риэлтерскую услугу на три части:
Ипотечная сделка без первоначального взноса подвержена большому риску на всём протяжении её проведения. Мы бесплатно контролируем все процессы по сделке, если клиент доверил нам полное сопровождение.
Сопровождение клиента после сделки
Ставка по ипотеке без первоначального взноса сравнима с кредитом под залог имеющейся недвижимости и всегда выше средних ставок на ипотеку с первоначальным взносом от 10%. Вы платите банку за риск. С течением времени этот риск снижается.
Мы сопровождаем клиента в течение нескольких лет и помогаем рефинансировать ипотеку после того, как будет выплачено 10% или более от первоначальной суммы ипотеки. Как только вы погасили 10% и более можно предлагать банкам рефинансировать вашу ипотеку в соответствии с действующими на момент рефинансирования ставками по ипотеке с первоначальным взносом от 10% соответственно.
В 2017г. важным фактором по ранее выданным ипотечным кредитам без первоначального взноса является быстрое снижение ипотечных ставок вслед снижению ключевой ставки Банком России и общему снижению инфляции.
© БРУКС кредитный консультант. Ипотека и кредит морякам.
© Brooks Credits Consulting, LLC
Что ожидают заёмщики от банков? И кого ожидают увидеть банки в числе своих клиентов?
Ипотека без первоначального взноса привлекает внимание многих потенциальных покупателей жилья.
Самые распространённые заблуждения:
- банку некуда девать деньги и он любым (неадекватным) способом пытается увеличить продажи своих кредитных продуктов;
- аренда жилья позволяет легко перейти к выплатам по ипотеке при покупке вторичной недвижимости;
- залог квартиры гарантирует возврат предоставленного банком кредита.
«Кредиты без первоначального взноса имеют определенный спрос, но при принятии решения о кредитовании банк определяет, что важнее для него на данном этапе - повышенный риск или увеличение продаж» - отвечает ВТБ.
Ипотека с нулевым первоначальным взносом без серьёзной оглядки на кредитоспособность ушла с рынка в 2014 году. Сегодня банки уже получили достаточно опыта и научились лучше прогнозировать свои риски. Ипотечные банки строят свои рисковые модели на долгосрочной основе. Средний срок выдаваемой ипотеки 15-20 лет. За этот период многое может измениться.
Клиент без первоначального взноса оценивается банком более жёстко, отсеивается больше заявителей, процентные ставки по ипотеке повышены на размер рисков.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Очевидно, что кредит «без первоначального взноса» под залог имеющегося жилья выдает большинство банков и иных кредиторов. Размер кредита варьируется от 40 до 80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Отличие ипотеки на залог в том, что по таким сделкам отсутствует переход права собственности. Получение кредита под залог имеющейся недвижимости не связан с совершением сделки купли-продажи закладываемого имущества. Кредит под залог может быть нецелевым.
Риски, связанные с переходом права собственности отсутствуют, но всё же ни один банк не выдаёт кредит в размере 100% от оценочной стоимости. По факту, такой кредит означал бы покупку банком вашей квартиры с условием, что в случае оплаты процентов за предоставленные в кредит денежные средства и полного погашения долга, банк возвращает клиенту его квартиру.
Взяв кредит под залог имеющегося жилья вы сможете приобрести новую недвижимость без первоначального взноса, если стоимость новой недвижимости не превышает соответственно 40-80% оценочной стоимости залога (имеющейся недвижимости).
Снижение рыночной цены залога
Банку не нужна квартира и банк рискует, вынужденно получив залог, потерять часть выданной суммы, процентов, а в случае просрочки - пени и штрафов, в связи со снижением рыночной цены заложенного объекта. После кризисов 2008г. и 2014г. мы убедились в вероятности такого сценария. Тем более, снижение рыночной цены объекта возможно на горизонте 15-20 лет срока ипотеки.
Выдавая кредит на покупку жилья банк рискует ещё больше. В случае признания сделки недействительной (ничтожной) банк полностью потеряет предмет залога и не сможет вернуть долг и возникшую просрочку за счёт этого залога.
Почему же существуют ипотечные программы на покупку жилья без первоначального взноса?
Целевой фокус-группой являются клиенты, ранее арендовавшие жильё и решившие обзавестись собственным. Для этой группы платёжеспособных клиентов для накопления первоначального взноса необходимы двойные усилия, что не всегда возможно и оправдано. Основанием выбора аренды жилья могут быть мобильность, отсутствие сформировавшихся предпочтений и запросов к месту проживания, нежелание себя связывать собственностью.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Клиент должен иметь убедительные доходы и устойчивый вид деятельности. Работать может по найму или иметь собственный бизнес, вести частную практику или ходить в плавание на иностранных судах. Главное предоставить банку доказательства своей кредитоспособности.
Мы помогаем собрать пакет документов для банка, правильно сформировать заявку, согласовать с андеррайтерами нюансы клиента и получить одобрение на ипотеку без первоначального взноса. Наши услуги по проведению ипотечной сделки и оформления квартир в собственность стоят дорого. Объем проводимых согласований с банком большой. Ипотечную сделку без первоначального взноса лучше и надёжнее проводить целиком, организуя и контролируя весь процесс до факта государственной регистрации вашей собственности.
Комплексная риэлтерская услуга
При оформлении ипотеки с первоначальным взносом от 10% мы не отказываемся от предложений разделить комплексную риэлтерскую услугу на три части:
- одобрение клиента и суммы ипотеки,
- одобрение объекта и проведение ипотечной сделки,
- подбор и подготовка объекта покупки и проведение сделки купли-продажи.
Ипотечная сделка без первоначального взноса подвержена большому риску на всём протяжении её проведения. Мы бесплатно контролируем все процессы по сделке, если клиент доверил нам полное сопровождение.
Сопровождение клиента после сделки
Ставка по ипотеке без первоначального взноса сравнима с кредитом под залог имеющейся недвижимости и всегда выше средних ставок на ипотеку с первоначальным взносом от 10%. Вы платите банку за риск. С течением времени этот риск снижается.
Мы сопровождаем клиента в течение нескольких лет и помогаем рефинансировать ипотеку после того, как будет выплачено 10% или более от первоначальной суммы ипотеки. Как только вы погасили 10% и более можно предлагать банкам рефинансировать вашу ипотеку в соответствии с действующими на момент рефинансирования ставками по ипотеке с первоначальным взносом от 10% соответственно.
В 2017г. важным фактором по ранее выданным ипотечным кредитам без первоначального взноса является быстрое снижение ипотечных ставок вслед снижению ключевой ставки Банком России и общему снижению инфляции.
© БРУКС кредитный консультант. Ипотека и кредит морякам.
© Brooks Credits Consulting, LLC