Залог под кредит. 68/57.
Привлечение залога в качестве обеспечения поможет получить кредит.
Кредит наличными под залог недвижимости.
Заёмщик с хорошей кредитной историей и подтверждённым доходом может рассчитывать на минимум на 10% СНИЖЕНИЯ СТАВКИ по кредиту против условий без залога. Обычный потребительский кредит стоит от 25% годовых, с залоговым обеспечением - от 14,99%
Заёмщик, обладающий сложной кредитной историей, занятый в неформальном секторе экономики, работающий на себя получит меньшее снижение ставки, но большую вероятность одобрения необходимой суммы и срока кредита.
Средний размер выдаваемых под залог кредитов 8 млн. рублей. Максимальный размер кредита ограничен 70% стоимости залога. Максимальная известная сумма залогового кредита 200 млн.рублей.
Кредит под залог сегодня готовы предоставлять как банки, так и физические лица. Последних отличает более неформальный подход к оценке предмета залога, кредитоспособности заёмщика и к документальному оформлению всей сделки.
Кредитному брокеру предоставляют либо дополнительную скидку со ставки % для клиента, оформившегося у брокера, либо небольшую комиссию от суммы займа.
Выгоднее работать с доп.скидкой. Чем дольше срок кредита, тем больше экономия на процентах. Комиссия брокера отвыбора условий не меняется. За счёт экономии на процентах можно не только компенсировать комиссионные, но и сэкономить ещё больше.
В случае, уплаты кредитному брокеру комиссионных банком, брокер менее заинтересован в интересах клиента, платят обе стороны и брокеру менее интересно добиваться снижения ставки банковского процента.
В любом случае, все сомнения выбора помогает решать калькулятор. Нет ничего необычного или неудобного в том, чтобы тщательно просчитывать варианты и вносить свои финансовые критерии и требования к кредиту в договор с брокером. Вы за тем и пришли к брокеру, чтобы получить право выбора, как потребитель.
Бизнес процессы сходны с ипотекой:
Кейсы:
Кредит на расширение частного бизнеса. Залог - квартира, сдаваемая внаем.
Собственник 8 квартир сдавал их, получая таким образом арендный доход, который мог подтвердить только собственной управленческой отчетностью. Арендной платы не хватало для покупки новой квартиры и расширения бизнеса без привлечения кредита. Заемщик обладал «пустой» кредитной историей, а главное, не мог подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Его «предприятие» носило неофициальный характер, как и множество подобных по всей стране. Поэтому ни потребительское, ни тем более бизнес-кредитование в большинстве банков не подошло бы в качестве решения задачи.
Чтобы получить право на рассрочку у застройщика и купить понравившийся объект недвижимости, заемщик оформил в залог одну из предоставляемых в найм квартир. В счет полученных средств - 4.000.000 рублей - сделал первый взнос и получил право на рассрочку. Остаток стоимости нового объекта недвижимости заемщик уплатил из поступающей ренты. Открытый на 10 лет кредит под 17,5% годовых, с платежом 62.983 рубля в месяц был полностью погашен заемщиком через 1,5 года.
Рефинансирование. Залог - квартира, предназначенная для постоянного проживания.
Типичная ситуация. У заемщика было 13 разрозненных кредитов, как в банках, так и у частных лиц. Общая сумма задолженности составляла почти 1.000.000 рублей. Обслуживать кредиты заемщику было трудно из-за большой кредитной нагрузки (соотношение платежей по всем кредитам к совокупному доходу семьи превышало 60%). Кроме того, он довольно часто допускал просрочки «технического» характера. Из-за высокой закредитованности, обычное потребительское кредитование было невозможно.
Выходом стал кредит под залог квартиры. Кредит был выдан в течение 2,5 недель на сумму 2.000.000 рублей и сроком на 20 лет под 15,99% годовых. Консолидация долгов позволила заемщику снизить сумму ежемесячных платежей в 2,5 раза, даже несмотря на двукратное увеличение суммы долга. Заемщик расценил новый кредит, как выгодный для себя. За счет процентных ставок кредит стал обходиться заемщику в 2-3 раза дешевле, чем любой из его прежних займов. Плюс длительный срок кредитования - максимальный срок по прежним кредитам был 3 года, по залоговому стал 20 лет. Также упростилось обслуживание кредита. Это сказалось в том числе и на качестве кредитной истории заемщика. Консолидация мелких и дорогих долгов в один большой и дешёвый привела к выгоде клиента.
Кредит наличными под залог недвижимости.
Заёмщик с хорошей кредитной историей и подтверждённым доходом может рассчитывать на минимум на 10% СНИЖЕНИЯ СТАВКИ по кредиту против условий без залога. Обычный потребительский кредит стоит от 25% годовых, с залоговым обеспечением - от 14,99%
Заёмщик, обладающий сложной кредитной историей, занятый в неформальном секторе экономики, работающий на себя получит меньшее снижение ставки, но большую вероятность одобрения необходимой суммы и срока кредита.
Средний размер выдаваемых под залог кредитов 8 млн. рублей. Максимальный размер кредита ограничен 70% стоимости залога. Максимальная известная сумма залогового кредита 200 млн.рублей.
Кредит под залог сегодня готовы предоставлять как банки, так и физические лица. Последних отличает более неформальный подход к оценке предмета залога, кредитоспособности заёмщика и к документальному оформлению всей сделки.
Кредитному брокеру предоставляют либо дополнительную скидку со ставки % для клиента, оформившегося у брокера, либо небольшую комиссию от суммы займа.
Выгоднее работать с доп.скидкой. Чем дольше срок кредита, тем больше экономия на процентах. Комиссия брокера отвыбора условий не меняется. За счёт экономии на процентах можно не только компенсировать комиссионные, но и сэкономить ещё больше.
В случае, уплаты кредитному брокеру комиссионных банком, брокер менее заинтересован в интересах клиента, платят обе стороны и брокеру менее интересно добиваться снижения ставки банковского процента.
В любом случае, все сомнения выбора помогает решать калькулятор. Нет ничего необычного или неудобного в том, чтобы тщательно просчитывать варианты и вносить свои финансовые критерии и требования к кредиту в договор с брокером. Вы за тем и пришли к брокеру, чтобы получить право выбора, как потребитель.
Бизнес процессы сходны с ипотекой:
- Шаг 1. Предварительная заявка. Анкета заемщика. Предварительное одобрение.
Заполняем предварительную заявку клиента на кредит. О своем решении банк сообщит в день обращения. 2 часа. - Шаг 2. Окончательное решение по заемщику.
Если банк предварительно одобрит клиента, собираем полный пакет документов по нему и отправляем в банк для окончательного решения по заемщику. 3 дня. - Шаг 3. Рассмотрение и оценка залога.
Если банк одобрит заемщика, необходимо собрать пакет документов по объекту залога. Банк проведет оценку объекта залога и примет решение о работе с ним. 3 дня. - Шаг 4. Страхование объекта залога. Кредитные документы. Подготовка сделки.
Если и заемщик, и объект залога банку подходят, он сам рассчитывает страховку по объекту, готовит кредитные документы и назначает дату сделки клиенту. 1 день. - Шаг 5. Сделка.
В ходе сделки клиент подписывает кредитный договор и страховые документы. 1 день. - Шаг 6. Получение кредита.
После того, как объект залога будет зарегистрирован в Росреестре, заемщик получит денежные средства в банке.
Кейсы:
Кредит на расширение частного бизнеса. Залог - квартира, сдаваемая внаем.
Собственник 8 квартир сдавал их, получая таким образом арендный доход, который мог подтвердить только собственной управленческой отчетностью. Арендной платы не хватало для покупки новой квартиры и расширения бизнеса без привлечения кредита. Заемщик обладал «пустой» кредитной историей, а главное, не мог подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Его «предприятие» носило неофициальный характер, как и множество подобных по всей стране. Поэтому ни потребительское, ни тем более бизнес-кредитование в большинстве банков не подошло бы в качестве решения задачи.
Чтобы получить право на рассрочку у застройщика и купить понравившийся объект недвижимости, заемщик оформил в залог одну из предоставляемых в найм квартир. В счет полученных средств - 4.000.000 рублей - сделал первый взнос и получил право на рассрочку. Остаток стоимости нового объекта недвижимости заемщик уплатил из поступающей ренты. Открытый на 10 лет кредит под 17,5% годовых, с платежом 62.983 рубля в месяц был полностью погашен заемщиком через 1,5 года.
Рефинансирование. Залог - квартира, предназначенная для постоянного проживания.
Типичная ситуация. У заемщика было 13 разрозненных кредитов, как в банках, так и у частных лиц. Общая сумма задолженности составляла почти 1.000.000 рублей. Обслуживать кредиты заемщику было трудно из-за большой кредитной нагрузки (соотношение платежей по всем кредитам к совокупному доходу семьи превышало 60%). Кроме того, он довольно часто допускал просрочки «технического» характера. Из-за высокой закредитованности, обычное потребительское кредитование было невозможно.
Выходом стал кредит под залог квартиры. Кредит был выдан в течение 2,5 недель на сумму 2.000.000 рублей и сроком на 20 лет под 15,99% годовых. Консолидация долгов позволила заемщику снизить сумму ежемесячных платежей в 2,5 раза, даже несмотря на двукратное увеличение суммы долга. Заемщик расценил новый кредит, как выгодный для себя. За счет процентных ставок кредит стал обходиться заемщику в 2-3 раза дешевле, чем любой из его прежних займов. Плюс длительный срок кредитования - максимальный срок по прежним кредитам был 3 года, по залоговому стал 20 лет. Также упростилось обслуживание кредита. Это сказалось в том числе и на качестве кредитной истории заемщика. Консолидация мелких и дорогих долгов в один большой и дешёвый привела к выгоде клиента.