Ипотечный кризис на пальцах
Когда лет 5 назад в USA начался жилищный бум и цены на жильё поперли вверх, американцы начали активно покупать дома под ипотеку. Ипотечные компании оказались на подъеме. И когда основное кредитоспособное население ипотек уже нахватало, компании стали изобретать, как бы остальному народу ипотек побольше всучить. Тогда-то и придумали adjustable rate mortgage (ARM) и subprime mortgage. В первом случае процент выплат по ипотечному кредиту меняется в зависимости от состояния рынка, во втором - ипотека дается людям с сомнительной кредитной историей (тем, которые процент по кредитам плохо выплачивают, займы нерегулярно возвращают, имеют низкий или непостоянный заработок, выплачивают большие алименты).
Эта политика привела к тому, что народ нахватал ипотек по 1% в год, накупил домов стоимостью по полмиллиона долларов - в надежде на то, что через 5 лет они смогут продать эти дома уже за миллион долларов. А ипотечные компании и рады были - подцепили обывателей на крючок.
Но рынок недвижимости приостановился. Цены на жилье стали падать. Выплаты по ARM - в связи с изменением ситуации на рынке - поднялись до 3%, а потом и до 7%. И люди оказались вынуждены каждый раз платить в 7 раз больше, чем планировали, а ведь их зарплаты-то не поднялись. Скоро стало очевидно, что от продажи дома - даже если его сумеешь продать - на выплату всей ипотеки денег не хватит. Народ победней начал разоряться, а ипотечные компании начали отнимать дома (forclosure), но и сами выгодно их продать уже не могли. И вот - по цепочке - разоряться начали сами ипотечные компании, а также компании, которые инвестировали в основном в ипотеки.
5 месяцев назад прогорел четвертый по величине инвесиционный банк Bear Stearn. Ему в какой-то степени повезло, его купил JPMorgan Chase. За копейки, но банк хоть не вылетел в трубу совсем.
Потом очередь дошла до столпов - Fannie Mae и Freddie Mac. Этих-то государство спасло, но, как мы знаем, объявило, что никого больше спасть не намерено. "Спасение утопающих - дело рук самих утопающих".
Теперь вылетели в трубу Lehman Brothers, Merril Lynch, и со дня на день без господдержки может рухнуть AIG. Все они входят в 50 самых крупных компаний Америки. Но к сожалению, это далеко не конец. Еще есть пару колоссов, которые могут рассыпаться в любой момент.Так что все сидят на краешках стульев.
А ведь всё из-за жадности, ребята. Давали бы ипотеку не так агрессивно, проверяли кредитоспособность клиентов более тщательно - а не как в своё время в Швеции, не инвестировали бы деньги преимущественно в ипотечные компании, то есть не взалкали бы этих лёгких денег, глядишь, устояли бы.
Эта политика привела к тому, что народ нахватал ипотек по 1% в год, накупил домов стоимостью по полмиллиона долларов - в надежде на то, что через 5 лет они смогут продать эти дома уже за миллион долларов. А ипотечные компании и рады были - подцепили обывателей на крючок.
Но рынок недвижимости приостановился. Цены на жилье стали падать. Выплаты по ARM - в связи с изменением ситуации на рынке - поднялись до 3%, а потом и до 7%. И люди оказались вынуждены каждый раз платить в 7 раз больше, чем планировали, а ведь их зарплаты-то не поднялись. Скоро стало очевидно, что от продажи дома - даже если его сумеешь продать - на выплату всей ипотеки денег не хватит. Народ победней начал разоряться, а ипотечные компании начали отнимать дома (forclosure), но и сами выгодно их продать уже не могли. И вот - по цепочке - разоряться начали сами ипотечные компании, а также компании, которые инвестировали в основном в ипотеки.
5 месяцев назад прогорел четвертый по величине инвесиционный банк Bear Stearn. Ему в какой-то степени повезло, его купил JPMorgan Chase. За копейки, но банк хоть не вылетел в трубу совсем.
Потом очередь дошла до столпов - Fannie Mae и Freddie Mac. Этих-то государство спасло, но, как мы знаем, объявило, что никого больше спасть не намерено. "Спасение утопающих - дело рук самих утопающих".
Теперь вылетели в трубу Lehman Brothers, Merril Lynch, и со дня на день без господдержки может рухнуть AIG. Все они входят в 50 самых крупных компаний Америки. Но к сожалению, это далеко не конец. Еще есть пару колоссов, которые могут рассыпаться в любой момент.Так что все сидят на краешках стульев.
А ведь всё из-за жадности, ребята. Давали бы ипотеку не так агрессивно, проверяли кредитоспособность клиентов более тщательно - а не как в своё время в Швеции, не инвестировали бы деньги преимущественно в ипотечные компании, то есть не взалкали бы этих лёгких денег, глядишь, устояли бы.