Не копите долги!
Динамика просроченной задолженности по данным ЦБ РФ в 2010-2014 гг. (в млрд. руб.)
Исследование, проведённое НИУ ВШЭ показало, что только четверть российских заемщиков в 2013 году не имели ни одного признака перекредитованности, 58% считали свои кредитные обязательства тяжёлым бременем для домохозяйства, а у 41% после оплаты кредитов доходов оказывалось меньше уровня прожиточного минимума для трудоспособного населения.
У 4% россиян размера долга превышает уровень средних месячных доходов более чем в 10 раз.
Физические лица берут по несколько розничных кредитов, с помощью одного кредита гасится предыдущий. Возникает парадокс: т.к. банки, одобряя выдачу 4-5 кредита на погашение предыдущих трёх под высокий процент недостаточно обеспеченным клиентам, делают их положение ещё хуже. Кредитование должно ускорять экономический рост, однако, когда заёмные средства идут на погашение более раннего долга, такая функция пропадает, снижая полезность кредитования для экономики в целом.
Коллекторское агенство "Секвойя Кредит Консолидейшн" приводит пример типичного лица-должника. Это женатый мужчина в возрасте 34-36 лет со среднеспециальным образованием, проживающий, как правило, в городе. Сумма задолженности и объём просрочки по выплате задолженности у среднестатистического мужчины выше, чем у среднестатистической женщины.
Средняя сумма долга у мужчин-заёмщиков составляет почти 98 тыс. руб., у женщин - 22,5 тыс. руб. При этом среди мужчин-должников преобладают те, кто имеет два или более банковских кредита и долги по оплате других услуг (связь, ЖКХ и т.д.). Отмечен случай, когда один человек являлся должником по 12 кредитам. Если заёмщик имеет 6 и более просроченных кредитов, то, с большой долей вероятности, он не погасит подобные кредиты никогда, говорят специалисты.
Как свидетельствуют данные последних исследований, если ежемесячные платежи по кредиту превышают половину дохода заемщика, вероятность выхода такого клиента на просрочку - 57%. Уже сейчас более половины всех банковских заёмщиков обслуживают по нескольку кредитов одновременно, отмечают эксперты, указывая, что такой высокий уровень закредитованности граждан требует вмешательства регулятора.
Многие россияне обладают достаточно низкой финансовой грамотностью, не умеют правильно планировать бюджет, вынуждены учиться на своих собственных ошибках и зачастую оказываются затянутыми в финансовую "кабалу".
Выход есть всегда. Напоминаем : в каждом выпуске газеты "Полезно для пенсионера", в рубрике "Финансовая грамотность" - новый материал, в доступной форме объясняющий простые правила, соблюдение которых позволит приобрести финансовую свободу и при невысоких доходах.
Материал подготовлен на основании статей журнала "Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!" - июль 2014.
