Банки и брокеры, введение
До сих пор всё, что я тут пишу, было подозрительно похоже на хвастовство. Вот какие мы умные: нашли хорошую квартиру в отличном районе с вменяемым владельцем, выдающегося риэлтора, прекрасную нотариуса и замечательную покупательницу.
Так вот, во вторник мы получили ключи от новой квартиры, в среду я отправила брокерам чек, на следующей неделе он, несомненно, будет обналичен, и потому я могу сказать уже честно: брокеров мы выбрали неудачно. Наша ошибка. Все звоночки были.
Люди, нуждающиеся в кредите, здесь имеют выбор. Можно идти в свой банк и обойти несколько других банков самостоятельно - а можно обратиться к профессиональным посредникам, брокерам, по-местному courtiers. Брокеры возьмут свой гонорар - и за это найдут тебе кредит на наилучших условиях, что - теоретически - позволяет сэкономить и время, и деньги.
У нас счета были в двух разных банках: HSBC, выбранном по принципу максимальной международности, какая тут бывает, ну и просто как вроде бы нормальный банк в этом городе - и Credit Agricole Centre-Est. Чуете, да? Не Sud, то есть не Alpes-Provence, а Centre-Est. Вообще в другом регионе, в нашем предыдущем, Лион и окрестности.
Этот банк мы толком не выбирали: просто он гарантированно открывал счета для ЦЕРНовских физиков на временных ставках, когда Антон был ЦЕРНовским физиком на временной ставке. Ну почему бы и нет-то. С другими банками пришлось бы еще понервничать и несколько обойти, это я проходила в своё время, - а этот был известен и некогда легко открыл Антону счет.
Ипотеку за нынешнюю хату мы тоже брали в нём, с брокерами не связываясь: просто пошли в мой тогдашний банк и антонов тогдашний банк и сравнили вменяемость предложения, антонов банк выиграл. Естественно, его банк был на швейцарской границе, потому что в тот момент он всё еще там работал. Переехали мы только через год - и до определенного момента переезд не приносил нам с этим банком никаких неудобств. Сменили адрес в личном кабинете да и всё.
Однако же в прошлом году _внезапно_ выяснилось, что Credit Agricole Centre-Est и Credit Agricole Alpes-Provence - два совершенно разных банка, не имеющих доступа к базам данных друг друга.
Надо отметить, они это прекрасно скрывают. Одно название, единый сайт с единым дизайном, одинаковые на вид отделения - но "где карту получали, туда и идите". В прошлом году Антону пришлось, чертыхнувшись, ехать в Лион переводить михину плату за обучение: потом, правда, банк Centre-Est вальяжно сообщил, что перевод крупной суммы за границу всё-таки можно было сделать без личного присутствия, если залить в личный кабинет скан рукописного письма, что это делаешь действительно ты в здравом уме и твердой памяти. Ну да было поздно.
Таким образом, этот банк, хотя он и не хуже других, все равно надо было планово менять на нечто в нашем регионе. HSBC совершенно не славен дешевизной, идти за кредитом напрямую в него не казалось рациональным, а кроме того, Антон считает важным не держать все яйца в одной корзине. Лучше все-таки иметь два совместных счета в двух разных банках, одна зарплата идет на один, другая на другой, и у каждого из нас доступ к обоим счетам и по две карточки. Одним из банков, скажем, пусть будет HSBC, он ничем, кроме слива Гонконга Пекину, не провинился, но нужен еще, скажем, второй, с ипотекой. Чем не идеал.
(А по поводу Гонконга - так увы, за каждым из этих банков что-нибудь этакое. Нету в этом бизнесе ангелов, если хорошо копнуть.)
Ну и чтобы выбрать банк, почему бы и не обратиться к брокерам. Пусть ищут наилучшие условия кредита.
Опять же, в эпохальный день 20 апреля, когда месье Массон показал нам первую квартиру и дал первую консультацию, он сразу посоветовал обратиться к брокерам и узнать, что мы всё-таки можем себе позволить купить.
Ну, мы так и сделали: я пришла домой, поискала в гугле, нашла контору с наилучшими отзывами и оставила заявку через веб-форму на сайте.
Через день или два вечером позвонила брокерша, расспросила о ситуации и назначила встречу. Прислала, опять же, анкетку с длинным-предлинным списком документов о нашем финансовом положении. Не пугайтесь, сказала, несите, что есть, там посмотрим.
Можно было уже в этот момент понять, что что-то пойдет не так? Постфактум появляется иллюзия, что да. Почему позвонила в полвосьмого вечера? Почему попросила документы принести на бумаге, а не залить заранее в личный кабинет? Почему назначила встречу не в том агентстве в центре, у которого был рейтинг 5,0, а в другом, на окраине, с рейтингом 4,8? Почему, в конце концов, у нее на линкедине место работы было указано невнятно, как будто она в этом агентстве и не в штате, а так?
Ну, 4,8 тоже же неплохая цифра, с другой стороны, а про распечатки - так три года назад тоже всё на бумаге было, наверное, у них так принято.
Опять же, на первой встрече всё выглядело довольно нормально. Посмотрела на документы, прикинула, сказала, что 350 можем себе позволить с примерно такими ежемесячными платежами, а 375 с сякими. Ну вроде бы нормально выглядело. Установили себе, что ищем до 375, наладили вроде как контакт.
Месье Массон, правда, через пару дней еще звонил, тоже своего брокера предлагал. Ну давайте координаты, сказали мы ему. На этой-то стадии можно было и с двумя разными профессионалами проконсультироваться.
А потом он прислал контакты, я даже успела с его брокером смсками обменяться, потом смотрю - а агентство-то то же самое, ну то есть мэйл в том же домене с тем же названием. Извините, говорю, до меня дошло, мы уже работаем с вашей коллегой мадам К. "Она из другого агентства", сказал тот брокер, но я тоже не насторожилась. Ну понятно, у агентства в городе пяток отделений, ну работают в разных, бывает. Все равно загружать двух человек из одной сети было бы неправильно.
Надо было, конечно, в другую сеть еще обратиться на пробу. Надо было. Ну хорошие отзывы, то-сё, чего уж.
В общем, агентство-то в среднем может и ничего. А вот мадам К....
Понимаете, мне неловко. Я за последние полгода вне семьи, наверное, больше всего общалась именно с ней - но скоро собираюсь весьма критически отзываться о ее профессионализме, да еще и гуглоотзывы ее агентству подгадить. Вот обналичит агентство чек - и напишу такой гуглоотзыв, что мало не покажется. Все формулировки уже знаю.
А вам в следующий раз расскажу.
Так вот, во вторник мы получили ключи от новой квартиры, в среду я отправила брокерам чек, на следующей неделе он, несомненно, будет обналичен, и потому я могу сказать уже честно: брокеров мы выбрали неудачно. Наша ошибка. Все звоночки были.
Люди, нуждающиеся в кредите, здесь имеют выбор. Можно идти в свой банк и обойти несколько других банков самостоятельно - а можно обратиться к профессиональным посредникам, брокерам, по-местному courtiers. Брокеры возьмут свой гонорар - и за это найдут тебе кредит на наилучших условиях, что - теоретически - позволяет сэкономить и время, и деньги.
У нас счета были в двух разных банках: HSBC, выбранном по принципу максимальной международности, какая тут бывает, ну и просто как вроде бы нормальный банк в этом городе - и Credit Agricole Centre-Est. Чуете, да? Не Sud, то есть не Alpes-Provence, а Centre-Est. Вообще в другом регионе, в нашем предыдущем, Лион и окрестности.
Этот банк мы толком не выбирали: просто он гарантированно открывал счета для ЦЕРНовских физиков на временных ставках, когда Антон был ЦЕРНовским физиком на временной ставке. Ну почему бы и нет-то. С другими банками пришлось бы еще понервничать и несколько обойти, это я проходила в своё время, - а этот был известен и некогда легко открыл Антону счет.
Ипотеку за нынешнюю хату мы тоже брали в нём, с брокерами не связываясь: просто пошли в мой тогдашний банк и антонов тогдашний банк и сравнили вменяемость предложения, антонов банк выиграл. Естественно, его банк был на швейцарской границе, потому что в тот момент он всё еще там работал. Переехали мы только через год - и до определенного момента переезд не приносил нам с этим банком никаких неудобств. Сменили адрес в личном кабинете да и всё.
Однако же в прошлом году _внезапно_ выяснилось, что Credit Agricole Centre-Est и Credit Agricole Alpes-Provence - два совершенно разных банка, не имеющих доступа к базам данных друг друга.
Надо отметить, они это прекрасно скрывают. Одно название, единый сайт с единым дизайном, одинаковые на вид отделения - но "где карту получали, туда и идите". В прошлом году Антону пришлось, чертыхнувшись, ехать в Лион переводить михину плату за обучение: потом, правда, банк Centre-Est вальяжно сообщил, что перевод крупной суммы за границу всё-таки можно было сделать без личного присутствия, если залить в личный кабинет скан рукописного письма, что это делаешь действительно ты в здравом уме и твердой памяти. Ну да было поздно.
Таким образом, этот банк, хотя он и не хуже других, все равно надо было планово менять на нечто в нашем регионе. HSBC совершенно не славен дешевизной, идти за кредитом напрямую в него не казалось рациональным, а кроме того, Антон считает важным не держать все яйца в одной корзине. Лучше все-таки иметь два совместных счета в двух разных банках, одна зарплата идет на один, другая на другой, и у каждого из нас доступ к обоим счетам и по две карточки. Одним из банков, скажем, пусть будет HSBC, он ничем, кроме слива Гонконга Пекину, не провинился, но нужен еще, скажем, второй, с ипотекой. Чем не идеал.
(А по поводу Гонконга - так увы, за каждым из этих банков что-нибудь этакое. Нету в этом бизнесе ангелов, если хорошо копнуть.)
Ну и чтобы выбрать банк, почему бы и не обратиться к брокерам. Пусть ищут наилучшие условия кредита.
Опять же, в эпохальный день 20 апреля, когда месье Массон показал нам первую квартиру и дал первую консультацию, он сразу посоветовал обратиться к брокерам и узнать, что мы всё-таки можем себе позволить купить.
Ну, мы так и сделали: я пришла домой, поискала в гугле, нашла контору с наилучшими отзывами и оставила заявку через веб-форму на сайте.
Через день или два вечером позвонила брокерша, расспросила о ситуации и назначила встречу. Прислала, опять же, анкетку с длинным-предлинным списком документов о нашем финансовом положении. Не пугайтесь, сказала, несите, что есть, там посмотрим.
Можно было уже в этот момент понять, что что-то пойдет не так? Постфактум появляется иллюзия, что да. Почему позвонила в полвосьмого вечера? Почему попросила документы принести на бумаге, а не залить заранее в личный кабинет? Почему назначила встречу не в том агентстве в центре, у которого был рейтинг 5,0, а в другом, на окраине, с рейтингом 4,8? Почему, в конце концов, у нее на линкедине место работы было указано невнятно, как будто она в этом агентстве и не в штате, а так?
Ну, 4,8 тоже же неплохая цифра, с другой стороны, а про распечатки - так три года назад тоже всё на бумаге было, наверное, у них так принято.
Опять же, на первой встрече всё выглядело довольно нормально. Посмотрела на документы, прикинула, сказала, что 350 можем себе позволить с примерно такими ежемесячными платежами, а 375 с сякими. Ну вроде бы нормально выглядело. Установили себе, что ищем до 375, наладили вроде как контакт.
Месье Массон, правда, через пару дней еще звонил, тоже своего брокера предлагал. Ну давайте координаты, сказали мы ему. На этой-то стадии можно было и с двумя разными профессионалами проконсультироваться.
А потом он прислал контакты, я даже успела с его брокером смсками обменяться, потом смотрю - а агентство-то то же самое, ну то есть мэйл в том же домене с тем же названием. Извините, говорю, до меня дошло, мы уже работаем с вашей коллегой мадам К. "Она из другого агентства", сказал тот брокер, но я тоже не насторожилась. Ну понятно, у агентства в городе пяток отделений, ну работают в разных, бывает. Все равно загружать двух человек из одной сети было бы неправильно.
Надо было, конечно, в другую сеть еще обратиться на пробу. Надо было. Ну хорошие отзывы, то-сё, чего уж.
В общем, агентство-то в среднем может и ничего. А вот мадам К....
Понимаете, мне неловко. Я за последние полгода вне семьи, наверное, больше всего общалась именно с ней - но скоро собираюсь весьма критически отзываться о ее профессионализме, да еще и гуглоотзывы ее агентству подгадить. Вот обналичит агентство чек - и напишу такой гуглоотзыв, что мало не покажется. Все формулировки уже знаю.
А вам в следующий раз расскажу.