Консультация 20 - Абсолютно не умею планировать
Читатель сайта Александр работает на хорошей должности и получает зарплату, более чем в два раза превышающую среднюю. Однако у него нет никакого капитала, нет подушки безопасности, есть только автомобиль и ипотечная квартира. Александр также выплачивает потребительский кредит, но мечтает о покупке второго автомобиля для супруги. Как расплатиться с
( Read more... )
Примерно в начале можно подряд 3-мя платежами по 22,500 рублей погашать потребительский кредит, сокращая его срок и сохранив месячный платёж неизменным. Это даст экономию за счёт сокращения срока потребительского кредита на 5-6 месяцев. А после этого можно начать собирать подушку безопасности.
Но после окончания потребительского кредита, его платёж нужно перенести на досрочное погашение ипотеки до её окончания. При этом платёж по ипотеке так же оставлять неизменным. Допустим погашать раз в 2 месяца по 27,000 руб., а можно и по 30,000 руб., и больше.
При таком погашении ипотека закончится через 3,5 года, осенью 2017 года, вместо 8-ми лет и экономия вместе с потребительским кредитом составит 284 тысячи рублей за счёт сокращения срока выплат ссуд при неизменном платеже.
А через 1,5 года от сегодняшнего дня можно начать собирать по 12,500 руб. в месяц на 1-й взнос для покупки машины и, собрав 120,000 руб., взять автокредит на 2 года в сумме 230,000 руб., допустим под 18%, с выплатой по 11,500 руб. в месяц (это без страховой части, если она будет).
Переплата за 2 года составит менее 48,000 руб., то есть будет уплачено примерно 278,000 р.,
А если дополнительно погашать, примерно, с начала автокредита в течение 10-ти месяцев 5 раз по 20,000 руб.(из отпускных денег), оставляя платёж тот же, то через 13 месяцев кредит окончится, и переплата по этому кредиту составит всего 28,000 рублей.
А после окончания ипотеки можно уже начать откладывать на доплату для покупки большей квартире. Таким образом через 7 лет, весной 2021 года, будет собрано 1,734,000 рублей.
Это всё в сегодняшних ценах. С годами цены вырастут, и доходы тоже вырастут. Представьте себе, если инфляция каждый год 5-6%, а то и больше. Доходы растут из-за инфляции, а месячный платёж по ссуде, взятой на много лет не растёт при постоянном проценте. Это значит, что его со временем выплачивать не труднее, чем в начале, а легче! Получается, что ипотечные ссуды, взятые на много лет не так уж и плохи. Ипотека приближают время покупки квартиры. Но брать её надо с умом, чтобы не было напряжёнки с выплатой, чтобы достаточно денег оставалось на жизнь после месячного платежа.
Reply
Leave a comment