В России надулся «депозитный пузырь». Как вкладчики могут обрушить банковскую систему
Некоторое время назад широкий резонанс получила новость о якобы возможной заморозке вкладов физических лиц. Как бы в истории нашей страны такое уже случалось, и ничего не стоит исключать. Тем не менее на сегодняшний день такой сценарий маловероятен, но эта тема получила немного другой поворот …
Благодаря действиям ЦБ по повышению ставки рефинансирования, и повышению банками процентов по вкладам сложилась уникальная ситуация. Наши люди отнесли очень много денег на депозиты. На данный момент по официальным данным ЦБ депозиты юридических лиц составляют 35,6 трлн руб., а физики занесли банкирам более 35,3 трлн руб.
Пикантность ситуации заключается в том, что вся эта денежная масса лежит под очень хороший процент, сегодня ставки по депозитам превышают 20%. И вроде бы, несмотря на непростую ситуацию, опасаться пока нечего. Но это пока!
Рано или поздно ЦБ начнет снижать ставку рефинансирования, и данное событие может произойти уже в первой половине 2025 года. И вот тут и могут начаться интересные события.
Большинство депозитов лежит на длительный срок, и по договору банки не имеют право снижать ставку по вкладу. Но если ставка рефинансирования снизится, банки будут вынуждены снизить проценты по кредитам и ипотеке. То есть получится ситуация не в их пользу. Они будут платить большие по размеру проценты народу, чем брать с них проценты по кредитам, что подразумевает, что банки могут работать себе в убыток.
Вряд ли народ побежит снимать деньги с депозитов, как об этом пугал один не очень умный экономист, наоборот будут держать до последнего дня депозита. А ЦБ за это время может снизить ставку ни один раз. Вот и выходит, что вкладчики, сами не желая того, могут “обрушить” банковскую систему. Невероятно, но факт.
Хотя я думаю, что банкиры выкрутятся из любой ситуации …