Аренда квартир вдвое выгоднее покупки
Аренда квартир вдвое выгоднее покупки
При прочих равных условиях примерно вдвое выгоднее снимать квартиру, чем ее покупать.
Цифры условные. Специально округленны, для более удобного изложения. Цены и ставки можно уточнить на любой конкретный период. Но в принципе ничего не поменялось с 2008 года, когда она была написана.
Аренда vs Покупка. Какими должны быть цены на квартиры исходя из спроса на них как на жилье? Представьте себе, что вам внезапно стало негде жить и срочно потребовалась небольшая однокомнатная квартира в Ростове. Сейчас такую квартиру можно приобрести примерно за 45-50 тыс$. Представьте также, что эти деньги у вас есть. Однако покупка квартиры не единственный способ удовлетворить вашу потребность в жилье. Вы можете действовать по-другому. Например, положить свои 50 тыс.$ в банк, а лучше в ряд банков, чтобы каждый вклад не превышал сумму, гарантированную государством, а получаемые проценты направлять на оплату аренды нужной вам однокомнатной квартиры.
Если рассматривать вариант аренды, то мы увидим, что в Ростове съем квартиры, которую вы могли бы купить за 50 тыс.$, обойдется примерно в 400$ в месяц. Это цена квартиры в Центре города, с хорошим ремонтом, и современной мебелью и техникой. А неиспользованные на покупку квартиры средства можно положить на депозит. В очень надежных банках, выплачивающих по долгосрочным рублевым вкладам 12% годовых, вы будете получать ежемесячно около $500. Больше, чем просит хозяин арендуемой квартиры. А если положите деньги под более 12% годовых, что тоже вполне реально, если не выбирать банки из первой десятки, то проценты вырастут выше 500$.
Выбрав съем квартиры вместо покупки, вы будете жить в такой же квартире(пользуясь мебелью, готовым ремонтом и бытовой техникой за которые заплатил владелец), как та, которую вы могли бы купить, при этом банки будут ежемесячно давать вам деньги не только на оплату съема этой квартиры, а еще 1200 $ в год.
Вариант аренды всегда можно рассматривать как временное решение. $50 тыс. лежат в банке, и если вы решите, что пора приобретать, можете свои деньги из банка изъять и квартиру купить. Так что, если цены на жилье стабильны, или плавно снижаются, как сейчас, шансы приобрести более качественное или большую квартиру возрастают.
Итак, при отсутствии особых нематериальных условий, арендатор живет качественнее лучше, чем покупатель. Уровень жизни арендатора выше.
Аренда vs Ипотека. Рассмотрим другой случай. Представьте, что вам нужна все та же однокомнатная квартира за 50 тыс.$, но, к сожалению, денег нет совсем. Зато есть хороший стабильный заработок, так что требуемую сумму можно легко взять в кредит.
Если вы возьмете $50 тыc. на 20 лет под 14% годовых, ежемесячные выплаты по кредиту составят около 600$. Намного больше, чем 400$, которые вы бы платили в случае аренды. Однако здесь ситуация не такая простая. Поборники варианта покупки жилья в кредит обычно выдвигают следующий аргумент: осуществляя платежи банку, заемщик тратит больше, чем арендатор, но зато он постепенно выплачивает стоимость своей квартиры. Это значит, что, когда у него закончатся тяжкие годы выплаты долга, квартира останется в собственности. В то же время убежденному арендатору платить за съем придется всегда.
Однако люди, выдвигающие этот аргумент, слегка лукавят. Ведь на момент выплаты кредитов фактическим владельцем является банк, и стоит ветру подуть в другую сторону, вас выселят в два счета. Второе: арендатор может ежемесячно откладывать деньги таким образом, чтобы через 20 лет накопить те же 50 тыс. $. В этом случае он получит возможность купить квартиру и прекратить арендные платежи тогда же, когда заемщик перестанет гасить свой кредит. Но даже с учетом откладываемых сумм совокупные ежемесячные платежи арендатора будут меньше, чем у заемщика.
Чтобы это продемонстрировать, рассмотрим условный пример. Есть два человека, один из которых взял ипотечный кредит в $50 тыс. и купил квартиру, а другой арендовал за $400 в месяц такую же квартиру и начал откладывать на банковском депозите средства на ее покупку. Для упрощения расчетов предположим, что процентные ставки по кредиту и по депозиту равны 12% годовых. При этом ипотечный кредит аннуитетный, то есть ежемесячная выплата по кредиту всегда одинакова (в нашем случае - 600$), но при этом доля, приходящаяся на погашение основного долга по кредиту, в каждом следующем платеже больше, чем в предыдущем, а доля, приходящаяся на проценты, соответственно меньше. Идеальные условия, которые доступны в Ростове максимум для 100-200 человек. И без первоначального взноса, % страховым компаниям, аренды банковской ячейки, и пр. прелестей. Не будем принимать также в расчет затраты заёмщика на бытовую технику, мебель и ремонт. Т.е. то, что арендатор получает бесплатно к арендуемой квартире.
Предположим (опять же для упрощения расчетов), что арендатор решил ежемесячно вносить на депозитный счет ту же сумму, которую в этом месяце заемщик выплачивает в качестве погашения основного долга по кредиту. В этом случае период накопления у арендатора и период погашения кредита у заемщика закончатся одновременно.
Сравним совокупные ежемесячные платежи заемщика и арендатора. В первый месяц после покупки квартиры заемщик выплатит банку 600$ в виде процентного платежа. Кроме того, он выплатит банку 50$ в качестве погашения основного долга по кредиту. Всего 650$. Арендатор в первый месяц аренды выплатит $400 в виде арендной платы и внесет $250 на свой накопительный счет, затратив те же $650.
Очевидно, что уже в первый месяц аренда выгоднее. При равных затратах, у арендатора остается 250$. И на них начинают начисляться % по вкладу
Рассмотрим теперь платежи в тот месяц, к которому арендатор накопит $20 тыс. на депозите (без учета сложного процента по вкладу, это 6 лет и 8 месяцев.), а заемщик погасит банку эту же сумму. Заемщик выплатит в этот месяц 300$ в виде процентного платежа, а, кроме того, 350$ в счет погашения основного долга по кредиту. Всего 650$, как обычно. Арендатор же отдаст 400$ за аренду, положит на накопительный счет 250$ и получит 200$ в качестве процентного дохода на уже накопленные 20 тыс. $. Общие затраты арендатора окажутся равны всего 450$. Гораздо меньше, чем выплаты заемщика. А начиная с момента, когда на счету арендатора будет находиться 40 тыс. $, ежемесячный процентный доход полностью покроет расходы на аренду, когда у заемщика они по прежнему останутся равны 650$ .
Получается, что и при наличии денег на квартиру, и при их отсутствии вам намного выгоднее снимать квартиру, чем покупать ее (если допустить, что цены стабильно держатся на нынешнем уровне). При одних и тех же жилищных условиях уровень жизни у арендатора будет намного выше, так как его фактические доходы окажутся больше. Помимо этого, у арендатора остаётся ряд преимуществ перед заёмщиком. Он свободен в выборе места жительства, и живет там, где ему удобнее и приятнее. Он не оплачивает ремонт, и не тратит на приобретение дорогостоящей бытовой техники и мебели. Всё включено! И для сравнения посмотрите и поговорите с человеком, взявшего на себя ипотечный кредит, этого крепостного ХХI века!
http://vkontakte.ru/note5418370_11285692
При прочих равных условиях примерно вдвое выгоднее снимать квартиру, чем ее покупать.
Цифры условные. Специально округленны, для более удобного изложения. Цены и ставки можно уточнить на любой конкретный период. Но в принципе ничего не поменялось с 2008 года, когда она была написана.
Аренда vs Покупка. Какими должны быть цены на квартиры исходя из спроса на них как на жилье? Представьте себе, что вам внезапно стало негде жить и срочно потребовалась небольшая однокомнатная квартира в Ростове. Сейчас такую квартиру можно приобрести примерно за 45-50 тыс$. Представьте также, что эти деньги у вас есть. Однако покупка квартиры не единственный способ удовлетворить вашу потребность в жилье. Вы можете действовать по-другому. Например, положить свои 50 тыс.$ в банк, а лучше в ряд банков, чтобы каждый вклад не превышал сумму, гарантированную государством, а получаемые проценты направлять на оплату аренды нужной вам однокомнатной квартиры.
Если рассматривать вариант аренды, то мы увидим, что в Ростове съем квартиры, которую вы могли бы купить за 50 тыс.$, обойдется примерно в 400$ в месяц. Это цена квартиры в Центре города, с хорошим ремонтом, и современной мебелью и техникой. А неиспользованные на покупку квартиры средства можно положить на депозит. В очень надежных банках, выплачивающих по долгосрочным рублевым вкладам 12% годовых, вы будете получать ежемесячно около $500. Больше, чем просит хозяин арендуемой квартиры. А если положите деньги под более 12% годовых, что тоже вполне реально, если не выбирать банки из первой десятки, то проценты вырастут выше 500$.
Выбрав съем квартиры вместо покупки, вы будете жить в такой же квартире(пользуясь мебелью, готовым ремонтом и бытовой техникой за которые заплатил владелец), как та, которую вы могли бы купить, при этом банки будут ежемесячно давать вам деньги не только на оплату съема этой квартиры, а еще 1200 $ в год.
Вариант аренды всегда можно рассматривать как временное решение. $50 тыс. лежат в банке, и если вы решите, что пора приобретать, можете свои деньги из банка изъять и квартиру купить. Так что, если цены на жилье стабильны, или плавно снижаются, как сейчас, шансы приобрести более качественное или большую квартиру возрастают.
Итак, при отсутствии особых нематериальных условий, арендатор живет качественнее лучше, чем покупатель. Уровень жизни арендатора выше.
Аренда vs Ипотека. Рассмотрим другой случай. Представьте, что вам нужна все та же однокомнатная квартира за 50 тыс.$, но, к сожалению, денег нет совсем. Зато есть хороший стабильный заработок, так что требуемую сумму можно легко взять в кредит.
Если вы возьмете $50 тыc. на 20 лет под 14% годовых, ежемесячные выплаты по кредиту составят около 600$. Намного больше, чем 400$, которые вы бы платили в случае аренды. Однако здесь ситуация не такая простая. Поборники варианта покупки жилья в кредит обычно выдвигают следующий аргумент: осуществляя платежи банку, заемщик тратит больше, чем арендатор, но зато он постепенно выплачивает стоимость своей квартиры. Это значит, что, когда у него закончатся тяжкие годы выплаты долга, квартира останется в собственности. В то же время убежденному арендатору платить за съем придется всегда.
Однако люди, выдвигающие этот аргумент, слегка лукавят. Ведь на момент выплаты кредитов фактическим владельцем является банк, и стоит ветру подуть в другую сторону, вас выселят в два счета. Второе: арендатор может ежемесячно откладывать деньги таким образом, чтобы через 20 лет накопить те же 50 тыс. $. В этом случае он получит возможность купить квартиру и прекратить арендные платежи тогда же, когда заемщик перестанет гасить свой кредит. Но даже с учетом откладываемых сумм совокупные ежемесячные платежи арендатора будут меньше, чем у заемщика.
Чтобы это продемонстрировать, рассмотрим условный пример. Есть два человека, один из которых взял ипотечный кредит в $50 тыс. и купил квартиру, а другой арендовал за $400 в месяц такую же квартиру и начал откладывать на банковском депозите средства на ее покупку. Для упрощения расчетов предположим, что процентные ставки по кредиту и по депозиту равны 12% годовых. При этом ипотечный кредит аннуитетный, то есть ежемесячная выплата по кредиту всегда одинакова (в нашем случае - 600$), но при этом доля, приходящаяся на погашение основного долга по кредиту, в каждом следующем платеже больше, чем в предыдущем, а доля, приходящаяся на проценты, соответственно меньше. Идеальные условия, которые доступны в Ростове максимум для 100-200 человек. И без первоначального взноса, % страховым компаниям, аренды банковской ячейки, и пр. прелестей. Не будем принимать также в расчет затраты заёмщика на бытовую технику, мебель и ремонт. Т.е. то, что арендатор получает бесплатно к арендуемой квартире.
Предположим (опять же для упрощения расчетов), что арендатор решил ежемесячно вносить на депозитный счет ту же сумму, которую в этом месяце заемщик выплачивает в качестве погашения основного долга по кредиту. В этом случае период накопления у арендатора и период погашения кредита у заемщика закончатся одновременно.
Сравним совокупные ежемесячные платежи заемщика и арендатора. В первый месяц после покупки квартиры заемщик выплатит банку 600$ в виде процентного платежа. Кроме того, он выплатит банку 50$ в качестве погашения основного долга по кредиту. Всего 650$. Арендатор в первый месяц аренды выплатит $400 в виде арендной платы и внесет $250 на свой накопительный счет, затратив те же $650.
Очевидно, что уже в первый месяц аренда выгоднее. При равных затратах, у арендатора остается 250$. И на них начинают начисляться % по вкладу
Рассмотрим теперь платежи в тот месяц, к которому арендатор накопит $20 тыс. на депозите (без учета сложного процента по вкладу, это 6 лет и 8 месяцев.), а заемщик погасит банку эту же сумму. Заемщик выплатит в этот месяц 300$ в виде процентного платежа, а, кроме того, 350$ в счет погашения основного долга по кредиту. Всего 650$, как обычно. Арендатор же отдаст 400$ за аренду, положит на накопительный счет 250$ и получит 200$ в качестве процентного дохода на уже накопленные 20 тыс. $. Общие затраты арендатора окажутся равны всего 450$. Гораздо меньше, чем выплаты заемщика. А начиная с момента, когда на счету арендатора будет находиться 40 тыс. $, ежемесячный процентный доход полностью покроет расходы на аренду, когда у заемщика они по прежнему останутся равны 650$ .
Получается, что и при наличии денег на квартиру, и при их отсутствии вам намного выгоднее снимать квартиру, чем покупать ее (если допустить, что цены стабильно держатся на нынешнем уровне). При одних и тех же жилищных условиях уровень жизни у арендатора будет намного выше, так как его фактические доходы окажутся больше. Помимо этого, у арендатора остаётся ряд преимуществ перед заёмщиком. Он свободен в выборе места жительства, и живет там, где ему удобнее и приятнее. Он не оплачивает ремонт, и не тратит на приобретение дорогостоящей бытовой техники и мебели. Всё включено! И для сравнения посмотрите и поговорите с человеком, взявшего на себя ипотечный кредит, этого крепостного ХХI века!
http://vkontakte.ru/note5418370_11285692