Про страхи перед ипотекой - для размышлений.
Эта статья только для тех, кто снимает жилье и думает приобретать ли квартиру в кредит. Много есть статей на тему стоит ли покупать жилье в ипотеку. Что это кабала перед банком и всякое-такое. И многие даже пишут, что снимать выгоднее, чем взять ипотеку. Мне кажется этот вывод противоречит всем разумным аргументам. Когда снимаешь - просто отдаешь деньги, когда выплачиваешь ипотеку - то платишь не только банку, но и себе. Съем жилья никак не лимитирован. Выплата банку имеет срок окончания. Хочу привести пример:
В 2018 г стоимость однокомнатной квартиры 42 кв. м. в Санкт-Петербурге в панельном старом доме составляла 3 400 000 р в спальном районе.
При вложении 600 000 р, частично-досрочном погашении в последующие месяцы и заемных 2 800 000 р переплата по процентам за 10 лет (а ставка на ипотеку в районе 10%, есть и меньше) составляет примерно 1 500 000 р. Это то, что будет отдано банку. Кажется огромная сумма. В 2018 г. на эти деньги можно было бы и студию в добавок купить.
Но смотрим на конец 2020 года. Такая квартира стоит уже 4 500 000 р. Т.е. стоимость выросла больше, чем на миллион. И того за два года выросшая стоимость квартиры скомпенсировала частично стоимость переплаты банку. И если продать квартиру сейчас (а это можно сделать, даже имея ипотечный кредит по договоренности с банком), то можно выйти еще и в плюс, не смотря на уплаченные проценты. Правда и все в цене выросло и этот плюс уже мало что дает, т.к. однокомнатные квартиры в новых домах стоят уже примерно 5-6 000 000 р, тогда как в 2018 году стоили около 4 000 000 р.
Выигрыша нет, но и проигрыша нет. Допустим, Вы бы арендовали квартиру все это время. Стоимость аренды в таком районе, такой квартиры - примерно 20 000 р в мес. Т.е. за два года Вы бы просто потратили 480 000 р. И все. И у Вас остался бы первый взнос, который, к примеру Вы бы положили в банк. Ну к примеру, Вы получали неплохой процент, но не рисковали и у Вас накопилось 700 000 р вместо 600 000 р, которые были изначально и еще Вы бы сэкономили примерно 350 000 р. процентов, откладывая, вместо того, чтобы платить их банку. Но при этом отдали в районе 480 000 р за аренду - итого остается 470 000 р и еще добавили 400 000, которые бы Вы погашали досрочно - т.е. всего у Вас на руках будет около 900 000 р
Если Вы купили квартиру в ипотеку за 3.400 000 р ( с 600 000 р первого взноса) примерно 350 000 р Вы отдали на проценты. И еще частично погасили долг, помимо основного в районе 400 000 р Квартира сейчас стоит 4 500 000 р. После продажи Вы получите свой вложенный 1 000 000 р и еще 100 000 р. т.е. на руках будет 1 100 000. Что даже больше, чем при аренде.
Цифры конечно округлены, хотя взяты реальные примеры. По мне так даже если после продажи получаешь 0 р. выгоды и даже небольшой минус, но при этом покрываются проценты переплаты - свое жилье в ипотеку будет выгоднее арендного, хотя я не адепт и не фанат банков. И с каждым годом, деньги будут обесцениваться, а значит выгода при вложении в свое жилье, которое растет в цене будет больше.
В 2018 г стоимость однокомнатной квартиры 42 кв. м. в Санкт-Петербурге в панельном старом доме составляла 3 400 000 р в спальном районе.
При вложении 600 000 р, частично-досрочном погашении в последующие месяцы и заемных 2 800 000 р переплата по процентам за 10 лет (а ставка на ипотеку в районе 10%, есть и меньше) составляет примерно 1 500 000 р. Это то, что будет отдано банку. Кажется огромная сумма. В 2018 г. на эти деньги можно было бы и студию в добавок купить.
Но смотрим на конец 2020 года. Такая квартира стоит уже 4 500 000 р. Т.е. стоимость выросла больше, чем на миллион. И того за два года выросшая стоимость квартиры скомпенсировала частично стоимость переплаты банку. И если продать квартиру сейчас (а это можно сделать, даже имея ипотечный кредит по договоренности с банком), то можно выйти еще и в плюс, не смотря на уплаченные проценты. Правда и все в цене выросло и этот плюс уже мало что дает, т.к. однокомнатные квартиры в новых домах стоят уже примерно 5-6 000 000 р, тогда как в 2018 году стоили около 4 000 000 р.
Выигрыша нет, но и проигрыша нет. Допустим, Вы бы арендовали квартиру все это время. Стоимость аренды в таком районе, такой квартиры - примерно 20 000 р в мес. Т.е. за два года Вы бы просто потратили 480 000 р. И все. И у Вас остался бы первый взнос, который, к примеру Вы бы положили в банк. Ну к примеру, Вы получали неплохой процент, но не рисковали и у Вас накопилось 700 000 р вместо 600 000 р, которые были изначально и еще Вы бы сэкономили примерно 350 000 р. процентов, откладывая, вместо того, чтобы платить их банку. Но при этом отдали в районе 480 000 р за аренду - итого остается 470 000 р и еще добавили 400 000, которые бы Вы погашали досрочно - т.е. всего у Вас на руках будет около 900 000 р
Если Вы купили квартиру в ипотеку за 3.400 000 р ( с 600 000 р первого взноса) примерно 350 000 р Вы отдали на проценты. И еще частично погасили долг, помимо основного в районе 400 000 р Квартира сейчас стоит 4 500 000 р. После продажи Вы получите свой вложенный 1 000 000 р и еще 100 000 р. т.е. на руках будет 1 100 000. Что даже больше, чем при аренде.
Цифры конечно округлены, хотя взяты реальные примеры. По мне так даже если после продажи получаешь 0 р. выгоды и даже небольшой минус, но при этом покрываются проценты переплаты - свое жилье в ипотеку будет выгоднее арендного, хотя я не адепт и не фанат банков. И с каждым годом, деньги будут обесцениваться, а значит выгода при вложении в свое жилье, которое растет в цене будет больше.