Особенности покупки недвижимости
Сходила я в банк на консультацию.
Больше для разведки - то, что покупать ту секцию мы не будем, было ещё при просмотре объявления понятно. Но там оказалось всё ещё хуже.
Я не заявляю, что такая же ситуация во всей Финляндии, и что прямо все дома так продаются - не все! сейчас расскажу. Просто хочу зафиксировать специфическую информацию.
Вообще заявлять что-то общее в местных реалиях не очень правильно - зачастую ситуации имеют индивидуальные особенности, которые сильно влияют на результат.
Сразу напишу, что дом в примере стоит дорого. Это было еще до находки объявления о продаже понятно. И почему он до сих пор не продан стало тоже ясно сразу после прочтения объявления. Но таких ситуаций очень много, и мне было важно понять «куды бечь» в случае чего, и как оно вообще тут работает. От гугления лучше не становилось.
Итак, «Инстаграмная» секция стоит 429 000€ - это velaton hinta.
Из них (округлим) 218 000€ myyntihinta и 211 000€ velkaosa.
Вот объявление о продаже.
Фото попробую вставить позже.
Таня, зачем ты пишешь по-фински, ничего же не понятно?!
А проблема в том, что если переводить это на русский, то можно запутаться ещё сильнее.
Поэтому насильно несу финский в массы, вы же всегда хотели начать его учить 😅
Hinta - цена.
Myynti - продажа.
Velka - долг.
Velaton - бездолговая (эта форма именно у прилагательного; без долга будет velatta или ilman velkaa).
Osa - часть.
Как пишется, та и читается. Ударение всегда на первый слог.
По идее, цена объекта - это бездолговая цена, полная стоимость (пока логично).
Для выдачи кредита банк учитывает эту сумму как базу для расчета залоговой стоимости.
Залоговая недвижимость оценивается в 70% от рыночной стоимости.
То есть (опять же округлим), в данном случае 300 000€.
Пока всё прекрасно, вроде бы, но есть нюанс.
И поскольку есть долговая часть, то! Из этих 300 000€ вычитается сумма долга, и окончательная залоговая стоимость выходит 89 000€!
А для покупки жилья необходимо найти денег на myyntihinta, то есть в данном случае на 218 000€.
Если это первая недвижимость заявителя в Финляндии, то первоначальный взнос может быть всего 5% от стоимости объекта (тут уже от myyntihinta, слава богу). Если второе и последующее - то 10%.
Но этого понятное дело не хватает для обеспечения залога. Поэтому надо где-то найти что-то в залог или запросить поручительство у государства или города. В Йоэнсуу такая программа есть, дают до 50 000€ на объект. Вроде не бесплатно, и вроде там критерии по возрасту есть, но я не уточняла.
В случае с этой секцией надо где-то найти ещё минимум 57 000€.
(Чтобы не заморачиваться с гарантией надо внести 30% от myyntihinta, это в теории.
Но в случае этой секции залоговой стоимости хватает максимум на 89 000€ и без дополнительных залогов только их в кредит и дадут.)
И это только чтобы еле-еле наскребсти на ипотечный кредит.
И потом платить его, платить за гарантию (как минимум за те 57 000€), плюс платить hoitovastike 300€ (это ещё немного, кстати) - это плата за обслуживание территории жилого комплекса, платить pääomavastike 1300€ - это расчет с жилищным кооперативом по долговой части, ну и за электричество и воду уже по своему договору.
Обычное такое жильё покупают как инвестиции и те, у кого есть деньги на myyntihinta.
Но тут тоже вопрос: это надо вложить 218 000€, чтобы сдавать дом минимум за 1600€ в месяц? Это чтобы в ноль выйти (налог на недвижимость пока опустим, там в этом случае 1,5% в год).
Те, кто сейчас заорал: «это где такие цены?! Диктуй адрес, мы выезжаем!», прошу заметить, что это цена гипотетическая и минимальная. На практике будет 2000€ не меньше, что для Йоэнсуу как бы уже дороговато. И напомню, что медианная зарплата брутто в январе этого года в стране была 3069€.
Жилья с velkaosa, особенного нового, особенно в многоквартирных домах и в ривитало, продается очень много. (А тут ещё есть прикол, что дом на две семьи и отдельно стоящий дом - это типа недвижимость, а квартира - это типа жилищная акция, но сейчас не суть).
И обычно народ на свои сбережения покрывает myyntihinta, а на velkaosa берет кредит под залог квартиры, если у кооператива не предусмотрено pääomavastike.
По какой цене потом продавать жильё я уже не спрашивала.
У домов на две семьи и отдельно стоящих тоже есть свои заморочки с землей (обычно её стоимость включена в цену покупки, если участок в собственности).
И то, построен объект или нет, на решение о кредите не влияет, если застройщик - строительная компания, а не сам заемщик.
Вот. Другого жилья в продаже много, оптимальные для нас варианты тоже присутствуют. Пошла думать, как накопить минимум 70+K евро, учитывая, что я столько не зарабатываю 😭 (да блин, я только у высших специалистов в местных ит-компаниях такие брутто зарплаты видела (и то, если зарплату за год сложить)).
Больше для разведки - то, что покупать ту секцию мы не будем, было ещё при просмотре объявления понятно. Но там оказалось всё ещё хуже.
Я не заявляю, что такая же ситуация во всей Финляндии, и что прямо все дома так продаются - не все! сейчас расскажу. Просто хочу зафиксировать специфическую информацию.
Вообще заявлять что-то общее в местных реалиях не очень правильно - зачастую ситуации имеют индивидуальные особенности, которые сильно влияют на результат.
Сразу напишу, что дом в примере стоит дорого. Это было еще до находки объявления о продаже понятно. И почему он до сих пор не продан стало тоже ясно сразу после прочтения объявления. Но таких ситуаций очень много, и мне было важно понять «куды бечь» в случае чего, и как оно вообще тут работает. От гугления лучше не становилось.
Итак, «Инстаграмная» секция стоит 429 000€ - это velaton hinta.
Из них (округлим) 218 000€ myyntihinta и 211 000€ velkaosa.
Вот объявление о продаже.
Фото попробую вставить позже.
Таня, зачем ты пишешь по-фински, ничего же не понятно?!
А проблема в том, что если переводить это на русский, то можно запутаться ещё сильнее.
Поэтому насильно несу финский в массы, вы же всегда хотели начать его учить 😅
Hinta - цена.
Myynti - продажа.
Velka - долг.
Velaton - бездолговая (эта форма именно у прилагательного; без долга будет velatta или ilman velkaa).
Osa - часть.
Как пишется, та и читается. Ударение всегда на первый слог.
По идее, цена объекта - это бездолговая цена, полная стоимость (пока логично).
Для выдачи кредита банк учитывает эту сумму как базу для расчета залоговой стоимости.
Залоговая недвижимость оценивается в 70% от рыночной стоимости.
То есть (опять же округлим), в данном случае 300 000€.
Пока всё прекрасно, вроде бы, но есть нюанс.
И поскольку есть долговая часть, то! Из этих 300 000€ вычитается сумма долга, и окончательная залоговая стоимость выходит 89 000€!
А для покупки жилья необходимо найти денег на myyntihinta, то есть в данном случае на 218 000€.
Если это первая недвижимость заявителя в Финляндии, то первоначальный взнос может быть всего 5% от стоимости объекта (тут уже от myyntihinta, слава богу). Если второе и последующее - то 10%.
Но этого понятное дело не хватает для обеспечения залога. Поэтому надо где-то найти что-то в залог или запросить поручительство у государства или города. В Йоэнсуу такая программа есть, дают до 50 000€ на объект. Вроде не бесплатно, и вроде там критерии по возрасту есть, но я не уточняла.
В случае с этой секцией надо где-то найти ещё минимум 57 000€.
(Чтобы не заморачиваться с гарантией надо внести 30% от myyntihinta, это в теории.
Но в случае этой секции залоговой стоимости хватает максимум на 89 000€ и без дополнительных залогов только их в кредит и дадут.)
И это только чтобы еле-еле наскребсти на ипотечный кредит.
И потом платить его, платить за гарантию (как минимум за те 57 000€), плюс платить hoitovastike 300€ (это ещё немного, кстати) - это плата за обслуживание территории жилого комплекса, платить pääomavastike 1300€ - это расчет с жилищным кооперативом по долговой части, ну и за электричество и воду уже по своему договору.
Обычное такое жильё покупают как инвестиции и те, у кого есть деньги на myyntihinta.
Но тут тоже вопрос: это надо вложить 218 000€, чтобы сдавать дом минимум за 1600€ в месяц? Это чтобы в ноль выйти (налог на недвижимость пока опустим, там в этом случае 1,5% в год).
Те, кто сейчас заорал: «это где такие цены?! Диктуй адрес, мы выезжаем!», прошу заметить, что это цена гипотетическая и минимальная. На практике будет 2000€ не меньше, что для Йоэнсуу как бы уже дороговато. И напомню, что медианная зарплата брутто в январе этого года в стране была 3069€.
Жилья с velkaosa, особенного нового, особенно в многоквартирных домах и в ривитало, продается очень много. (А тут ещё есть прикол, что дом на две семьи и отдельно стоящий дом - это типа недвижимость, а квартира - это типа жилищная акция, но сейчас не суть).
И обычно народ на свои сбережения покрывает myyntihinta, а на velkaosa берет кредит под залог квартиры, если у кооператива не предусмотрено pääomavastike.
По какой цене потом продавать жильё я уже не спрашивала.
У домов на две семьи и отдельно стоящих тоже есть свои заморочки с землей (обычно её стоимость включена в цену покупки, если участок в собственности).
И то, построен объект или нет, на решение о кредите не влияет, если застройщик - строительная компания, а не сам заемщик.
Вот. Другого жилья в продаже много, оптимальные для нас варианты тоже присутствуют. Пошла думать, как накопить минимум 70+K евро, учитывая, что я столько не зарабатываю 😭 (да блин, я только у высших специалистов в местных ит-компаниях такие брутто зарплаты видела (и то, если зарплату за год сложить)).