Пакам/Макам
Этот пост написан как ответ френду но может заинтересовать многих.
Заранее извиняюсь за иврит и ошибки.
Ок, давай сделаем простой подсчёт:
Даже если ты идёшь учиться в ноябре, то деньги тебе понадобятся не сразу.
Насчёт пикадона и на будущее
--------------------------------------
Часть первого года или больше идёт за счёт пикадона (кстати в Техе за преждевременную оплату всего года полагается скидка в 250 шекелей, проверь у себя в универе тоже). Весь пикадон переводится на счёт в универе. В будущем если захочешь использовать ту скидку, то можно в Апоалиме (и других банках) сделать такую "махинацию": банк переводит всю сумму универу в начале года. А с тебя снимает безпроцентно в 4-6 платежей.
Как иметь лучший процент
---------------------------------
Есть много способов с небольшим риском, (игрот хаварот итп). Я в них неразбираюсь и поэтому не имею с ними дела.
Есть якобы безрискованные способы (игрот медина), но в них тоже есть риск, особенно на короткий срок (±год)
Теперь давай сравним два способа:
1) Пака"м это обычный банковский пикадон. Процент зависит от суммы, продолжительности пикадона и твоего умения добиваться от банковской служащей лучших условий.
Тут есть два вида:
а) Рибит квуа. за год нарастает определённый процент. На 10,000 на 1 год на интернете в Апоалиме даётся 3.4%
б) Рибит миштана. Если процент который указывает Банк Исраэль меняется, то твой процент меняется так же. На те же условия, сейчас это 3.1%
в) В апоалиме есть: "Брейра Плюс": 3.08%. Если рибит упадёт, то ты получишь минимум 3.08%. Если подымется то получишь новый рибит.
То есть в первом случае в конце года у тебя будет 10,000 + 0.8 * 340. (То ли 20 то ли 15 процентов с навара это налоги).
2) Мака"м. Макамы это деньги которые страна одалживает у людей. Тут ты знаешь за какую сумму ты покупаешь Макам (его рыночная цена) и знаешь за сколько и главное когда ты его продашь.
Макам продается на каждый месяц на ближайший год. Например: если тебе нужны деньги только в следующем году, то купи Макам сентябрь 09. На дальние месяцы сейчас Макам не продается (только до года вперед). Цена этого Макама 96.39, 2/9/09 Израиль купит его у тебя за 100 (цена всегда такова на день окончания Макама). То есть ты получаешь 3.75%. Но!!! Тут есть ещё скрытые цены. Купля/продажа 0.1%, дмей мишмерет в банке 0.6% годовых (можно поспорить) - всего 0.8% за год. Итого 2.95%. С них тоже снимается 20% налога. Кстати, на все эти цены (0.1%, 0.6%) есть минимальные амлот и если сумма вложения небольшая то амлот получаются больше чем 0.1% или 0.6%.
Спрашивается вопрос зачем же тогда покупать макам. По двум причинам: Макам всегда можно продать. Его цена медленно растёт к 100 и получаемая сумма будет больше чем вложенная. На них всегда есть спрос. А пикадон разбить или нельзя, или это стоит денег.
Также дмей мишмерет можно уменьшить в своем филиале.
3) Уже пару лет Банк Иерушалаим даёт хороший процент. Они правда маленький банк и в этом есть кои какие угрозы. Но они дают на доли процента больше:
https://www.bankjerusalem.co.il/minisite/product.php?id=25
Других оплат кроме налога у них нет. И в конце они переводят деньги тебе на счёт.
Что ещё важно студентам: Зарплата у них часто небольшая и есть закон который даёт "птор" от налога на рибит пикадона если заработок в год меньше чем 48,000.
http://www.mof.gov.il/itc/hesronot.htm#8
https://bankhapoalim.co.il/wps/portal/PoalimPrivate/products?WCM_GLOBAL_CONTEXT=Poalim%20-%20Content/poalimsite/sitearea_maintabs/sitearea_motsarimvesirutim/sitearea_shukhahon/misoy/ptorimvhatavotmas/ptorimvehatavotmas&proceed=1
Заранее извиняюсь за иврит и ошибки.
Ок, давай сделаем простой подсчёт:
Даже если ты идёшь учиться в ноябре, то деньги тебе понадобятся не сразу.
Насчёт пикадона и на будущее
--------------------------------------
Часть первого года или больше идёт за счёт пикадона (кстати в Техе за преждевременную оплату всего года полагается скидка в 250 шекелей, проверь у себя в универе тоже). Весь пикадон переводится на счёт в универе. В будущем если захочешь использовать ту скидку, то можно в Апоалиме (и других банках) сделать такую "махинацию": банк переводит всю сумму универу в начале года. А с тебя снимает безпроцентно в 4-6 платежей.
Как иметь лучший процент
---------------------------------
Есть много способов с небольшим риском, (игрот хаварот итп). Я в них неразбираюсь и поэтому не имею с ними дела.
Есть якобы безрискованные способы (игрот медина), но в них тоже есть риск, особенно на короткий срок (±год)
Теперь давай сравним два способа:
1) Пака"м это обычный банковский пикадон. Процент зависит от суммы, продолжительности пикадона и твоего умения добиваться от банковской служащей лучших условий.
Тут есть два вида:
а) Рибит квуа. за год нарастает определённый процент. На 10,000 на 1 год на интернете в Апоалиме даётся 3.4%
б) Рибит миштана. Если процент который указывает Банк Исраэль меняется, то твой процент меняется так же. На те же условия, сейчас это 3.1%
в) В апоалиме есть: "Брейра Плюс": 3.08%. Если рибит упадёт, то ты получишь минимум 3.08%. Если подымется то получишь новый рибит.
То есть в первом случае в конце года у тебя будет 10,000 + 0.8 * 340. (То ли 20 то ли 15 процентов с навара это налоги).
2) Мака"м. Макамы это деньги которые страна одалживает у людей. Тут ты знаешь за какую сумму ты покупаешь Макам (его рыночная цена) и знаешь за сколько и главное когда ты его продашь.
Макам продается на каждый месяц на ближайший год. Например: если тебе нужны деньги только в следующем году, то купи Макам сентябрь 09. На дальние месяцы сейчас Макам не продается (только до года вперед). Цена этого Макама 96.39, 2/9/09 Израиль купит его у тебя за 100 (цена всегда такова на день окончания Макама). То есть ты получаешь 3.75%. Но!!! Тут есть ещё скрытые цены. Купля/продажа 0.1%, дмей мишмерет в банке 0.6% годовых (можно поспорить) - всего 0.8% за год. Итого 2.95%. С них тоже снимается 20% налога. Кстати, на все эти цены (0.1%, 0.6%) есть минимальные амлот и если сумма вложения небольшая то амлот получаются больше чем 0.1% или 0.6%.
Спрашивается вопрос зачем же тогда покупать макам. По двум причинам: Макам всегда можно продать. Его цена медленно растёт к 100 и получаемая сумма будет больше чем вложенная. На них всегда есть спрос. А пикадон разбить или нельзя, или это стоит денег.
Также дмей мишмерет можно уменьшить в своем филиале.
3) Уже пару лет Банк Иерушалаим даёт хороший процент. Они правда маленький банк и в этом есть кои какие угрозы. Но они дают на доли процента больше:
https://www.bankjerusalem.co.il/minisite/product.php?id=25
Других оплат кроме налога у них нет. И в конце они переводят деньги тебе на счёт.
Что ещё важно студентам: Зарплата у них часто небольшая и есть закон который даёт "птор" от налога на рибит пикадона если заработок в год меньше чем 48,000.
http://www.mof.gov.il/itc/hesronot.htm#8
https://bankhapoalim.co.il/wps/portal/PoalimPrivate/products?WCM_GLOBAL_CONTEXT=Poalim%20-%20Content/poalimsite/sitearea_maintabs/sitearea_motsarimvesirutim/sitearea_shukhahon/misoy/ptorimvhatavotmas/ptorimvehatavotmas&proceed=1