Буфер Капитала (главы книги «Мой Капитал»)
«Принцип торможения двигателем: сначала тормозим бампером, потом радиатором, а уже потом - двигателем.» (с) анекдот.
Главная защита Вашего Капитала на начальной стадии его формирования - это защита от риска его потратить.
Здесь плохо работают понятия «положить подальше». Это тот момент, где необходима сила воли. Современный мир имеет слишком много соблазнов, и жизненные обстоятельства слишком разнообразны, чтобы гарантировать, что капитал останется в неприкосновенности. Кончено, Вы можете оправдаться сами перед собой, но не перед своими планами. Вот, для примера, приведу в пример слова одной старой и мудрой детской врачихи.
Она пришла в семью, где у ребенка был повышенный тонус мышц (многие родители поймут, о чем речь, но не в этом суть). Ребенку нужно было накладывать ежедневно парафин на ноги, и мама ребенка долго жаловалась, что ребенок не сидит в парафине, кричит, его нужно держать, успокаивать. Длится процедура по часу, а то и больше, и сил уже никаких нет. И спрашивала, нельзя ли придумать что-то другое, либо пока отменить или перенести процедуры. На это врачиха, задумчиво глянув на маму поверх очков, сказала:
- Вот когда ребенку исполнится лет двадцать, и он будет иметь проблемы с позвоночником и плоскостопием, он придет к вам и спросит - «Мама, неужели тогда невозможно было меня перебороть, перетерпеть и всё-таки заставить сидеть часами в парафине?» Потому что последствия могут оказаться несоизмеримо хуже таких проблем, как крики и успокаивание ребенка.
С Вашим Капиталом - то же самое. Пока Ваш капитал - младенец, и для того, чтобы он вырос, необходимо перебороть множество детских болезней. И в отличие от жизни человека при современном уровне медицины, Ваш Капитал может не пережить даже небольшой насморк.
Две главные составляющие, на которые следует сразу разделить накопления, это сам Капитал и так называемый «расходный фонд», назовем его Буфером.
Необходимо помнить, что создание Капитала - занятие долгосрочное, и, следовательно, должно быть надежным и стабильным. Основа любой надежности - это запас прочности. Значит, и для нашего Капитала необходимо создать свою «подушку безопасности».
Как как при таком ответственном занятии, как создание Капитала, торопиться не следует, не стоит сразу все возможные деньги вкладывать в формирование начального накопления. Велика вероятность,что при любой мало-мальски важной потребности, Вам некуда будет обращаться за помощью, как к своему Капиталу.
Поэтому одновременно с формированием Капитала, необходимо рядом с ним держать Буфер наполненным, он обязательно будет сдерживать Вас от необратимого уничтожения основного фонда.
Буфер, фактически, это часть Капитала, но это - возвращаемая часть. Определите сами для себя правила, при которых Вы будете позволять себе запускать туда руку. И будьте честны перед самим собой, когда эти правила будете устанавливать. Не делайте правила слишком "драконовскими", иначе Вам самому будет неприятно, что Вы будете их нарушать. Согласно "теории разбитых окон", нарушив одно правило, человек гораздо легче переходит к нарушению нескольких, поэтому угроза исчезновения Капитала повышается.
А для того, чтобы вероятность покушения на Капитал уменьшить еще сильнее, на первых порах накопления делайте так, чтобы размер Буфера на порядок превышал размер Вашего "Счета №1". В этом случае, даже если Вам и придется залезть в Буфер, Вы будете понимать, что залезать ещё и в Капитал практического смысла просто не имеет.
Если же Вы чувствуете, что в Буфере скопился излишек денег, постепенно перекладывайте их в различные счета Капитала. Но учтите - очень постепенно. Если у Вас возникает хотя бы малейшая мысль о том, что Вам могут понадобиться эти деньги - оставьте их в Буфере. Капитал должен расти, а не уменьшаться. Уменьшаться он имеет право только в случае неудачных инвестиций.
Деньги, попавшие в Капитал, исчезают из Вашей жизни. Вы больше никогда из не увидите, смиритесь с этим. Всё, что Вы можете увидеть, это проценты от этого Капитала, либо некие суммы по ставке "withdrawal rate", но об этом - в других главах.
Итак, возьмите еще один конверт, и напишите на нем “Буфер”. Вложите туда некоторую сумму, но заметно превышающую ту сумму, которая храниться у Вас в конверте “Счет номер один”. Теперь отметьте, как и в предыдущей главе, эту операцию строчкой в файле: Приход, “Счет Буфер”, 1000 рублей, сегодняшняя дата.
Теперь посмотрите на результат. У Вас есть капитал, и есть некий фонд, сумма в котором в пять раз больше капитала. Теперь допустим, Вам понадобились деньги. Вы залезаете в буфер, берете оттуда, и делаете пометку, что надо вернуть. Капитал при этом остается целым и невредимым. Да и трогать его, в данном случае, бесполезно. Если у Вас есть буфер в тысячу рублей, бесполезно добавлять из Капитала, в котором в пять раз меньше.
Если же Вы чувствуете, что потребность в деньгах может быть резкой и большой, просто увеличивайте Буфер. Пусть он будет не в пять, а в пятьдесят или в пятьсот раз больше Капитала. Главная задача одна - не трогать Капитал.
Впоследствии, когда капитал подрастет, и поддерживать размер Буфера такого размера станет нецелесообразно, определите для себя предельную сумму, которая может Вам понадобиться, и держите в Буфере именно её. На практике это может быть сумма, равная Вашему среднему уровню расходов за некоторое количество месяцев, как минимум за три. Совершенно отлично будет, если в Буфере будет сумма, на которую Вы, без снижения уровня жизни, сможете прожить 24 месяца. За этот срок любые неурядицы с работой можно решить абсолютно не спеша, восстановить свой привычный уровень дохода (если Капитал пока его не обеспечивает), и заняться восстановлением Буфера и дальнейшим накоплением Капитала.
Хотя я бы рекомендовал, для поддержания дисциплины, не прекращать пополнять капитал, даже если Вы “проедаете” буфер. Хоть по чуть-чуть, но Вы должны видеть, что основное дело не останавливается. Капитал - растет.
http://1nalim.ru
Главная защита Вашего Капитала на начальной стадии его формирования - это защита от риска его потратить.
Здесь плохо работают понятия «положить подальше». Это тот момент, где необходима сила воли. Современный мир имеет слишком много соблазнов, и жизненные обстоятельства слишком разнообразны, чтобы гарантировать, что капитал останется в неприкосновенности. Кончено, Вы можете оправдаться сами перед собой, но не перед своими планами. Вот, для примера, приведу в пример слова одной старой и мудрой детской врачихи.
Она пришла в семью, где у ребенка был повышенный тонус мышц (многие родители поймут, о чем речь, но не в этом суть). Ребенку нужно было накладывать ежедневно парафин на ноги, и мама ребенка долго жаловалась, что ребенок не сидит в парафине, кричит, его нужно держать, успокаивать. Длится процедура по часу, а то и больше, и сил уже никаких нет. И спрашивала, нельзя ли придумать что-то другое, либо пока отменить или перенести процедуры. На это врачиха, задумчиво глянув на маму поверх очков, сказала:
- Вот когда ребенку исполнится лет двадцать, и он будет иметь проблемы с позвоночником и плоскостопием, он придет к вам и спросит - «Мама, неужели тогда невозможно было меня перебороть, перетерпеть и всё-таки заставить сидеть часами в парафине?» Потому что последствия могут оказаться несоизмеримо хуже таких проблем, как крики и успокаивание ребенка.
С Вашим Капиталом - то же самое. Пока Ваш капитал - младенец, и для того, чтобы он вырос, необходимо перебороть множество детских болезней. И в отличие от жизни человека при современном уровне медицины, Ваш Капитал может не пережить даже небольшой насморк.
Две главные составляющие, на которые следует сразу разделить накопления, это сам Капитал и так называемый «расходный фонд», назовем его Буфером.
Необходимо помнить, что создание Капитала - занятие долгосрочное, и, следовательно, должно быть надежным и стабильным. Основа любой надежности - это запас прочности. Значит, и для нашего Капитала необходимо создать свою «подушку безопасности».
Как как при таком ответственном занятии, как создание Капитала, торопиться не следует, не стоит сразу все возможные деньги вкладывать в формирование начального накопления. Велика вероятность,что при любой мало-мальски важной потребности, Вам некуда будет обращаться за помощью, как к своему Капиталу.
Поэтому одновременно с формированием Капитала, необходимо рядом с ним держать Буфер наполненным, он обязательно будет сдерживать Вас от необратимого уничтожения основного фонда.
Буфер, фактически, это часть Капитала, но это - возвращаемая часть. Определите сами для себя правила, при которых Вы будете позволять себе запускать туда руку. И будьте честны перед самим собой, когда эти правила будете устанавливать. Не делайте правила слишком "драконовскими", иначе Вам самому будет неприятно, что Вы будете их нарушать. Согласно "теории разбитых окон", нарушив одно правило, человек гораздо легче переходит к нарушению нескольких, поэтому угроза исчезновения Капитала повышается.
А для того, чтобы вероятность покушения на Капитал уменьшить еще сильнее, на первых порах накопления делайте так, чтобы размер Буфера на порядок превышал размер Вашего "Счета №1". В этом случае, даже если Вам и придется залезть в Буфер, Вы будете понимать, что залезать ещё и в Капитал практического смысла просто не имеет.
Если же Вы чувствуете, что в Буфере скопился излишек денег, постепенно перекладывайте их в различные счета Капитала. Но учтите - очень постепенно. Если у Вас возникает хотя бы малейшая мысль о том, что Вам могут понадобиться эти деньги - оставьте их в Буфере. Капитал должен расти, а не уменьшаться. Уменьшаться он имеет право только в случае неудачных инвестиций.
Деньги, попавшие в Капитал, исчезают из Вашей жизни. Вы больше никогда из не увидите, смиритесь с этим. Всё, что Вы можете увидеть, это проценты от этого Капитала, либо некие суммы по ставке "withdrawal rate", но об этом - в других главах.
Итак, возьмите еще один конверт, и напишите на нем “Буфер”. Вложите туда некоторую сумму, но заметно превышающую ту сумму, которая храниться у Вас в конверте “Счет номер один”. Теперь отметьте, как и в предыдущей главе, эту операцию строчкой в файле: Приход, “Счет Буфер”, 1000 рублей, сегодняшняя дата.
Теперь посмотрите на результат. У Вас есть капитал, и есть некий фонд, сумма в котором в пять раз больше капитала. Теперь допустим, Вам понадобились деньги. Вы залезаете в буфер, берете оттуда, и делаете пометку, что надо вернуть. Капитал при этом остается целым и невредимым. Да и трогать его, в данном случае, бесполезно. Если у Вас есть буфер в тысячу рублей, бесполезно добавлять из Капитала, в котором в пять раз меньше.
Если же Вы чувствуете, что потребность в деньгах может быть резкой и большой, просто увеличивайте Буфер. Пусть он будет не в пять, а в пятьдесят или в пятьсот раз больше Капитала. Главная задача одна - не трогать Капитал.
Впоследствии, когда капитал подрастет, и поддерживать размер Буфера такого размера станет нецелесообразно, определите для себя предельную сумму, которая может Вам понадобиться, и держите в Буфере именно её. На практике это может быть сумма, равная Вашему среднему уровню расходов за некоторое количество месяцев, как минимум за три. Совершенно отлично будет, если в Буфере будет сумма, на которую Вы, без снижения уровня жизни, сможете прожить 24 месяца. За этот срок любые неурядицы с работой можно решить абсолютно не спеша, восстановить свой привычный уровень дохода (если Капитал пока его не обеспечивает), и заняться восстановлением Буфера и дальнейшим накоплением Капитала.
Хотя я бы рекомендовал, для поддержания дисциплины, не прекращать пополнять капитал, даже если Вы “проедаете” буфер. Хоть по чуть-чуть, но Вы должны видеть, что основное дело не останавливается. Капитал - растет.
http://1nalim.ru